担保人代偿后可向借款人及债务加入人全额追偿 - 合肥追偿权纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：追偿权纠纷
案号：(2025)皖0104民初9259号
审理法院：安徽省合肥市蜀山区人民法院
二、案件事实和判决结果
案件事实：
2021年12月3日，中国某行安徽省分行与安徽省某公司签订《业务合作互信及担保协议》，约定安徽省某公司为借款人提供80%的保证担保。2021年12月23日，安徽省某公司向中国某行出具担保通知书，同意为贺某朋等135户借款人提供保证担保，最高保证金额30万元。
2022年1月1日，中国某行宿州市分行与贺某朋、虞某签订《小额贷款额度借款合同》及补充协议，约定贺某朋、虞某向银行借款27万元。虞某、尹某、贺某满分别向银行及安徽省某公司出具《债务加入承诺函》，自愿加入贺某朋的债务，承诺与借款人共同承担还款责任。
2022年12月28日，中国某行宿州市分行向贺某朋发放贷款27万元，年利率5%，借款期限1年。贷款到期后，贺某朋未按约定还款。安徽省某公司于2024年6月27日为贺某朋代偿贷款本金及利息合计213894.08元。安徽省某公司因诉讼支付律师费3600元。
判决结果：
法院判决贺某朋、虞某、尹某、贺某满在判决生效后十日内：
- 支付安徽省某公司代偿款213894.08元及资金占用费（以213894.08元为基数，从2024年6月27日起按年利率6.5%计算至还清之日）；
- 支付安徽省某公司律师费3600元；
- 承担案件受理费4562元。
三、遇到类似纠纷怎么办？三个关键提示
1. 担保人代偿后，能"全额追回"不是梦
很多老百姓以为"担保人只用承担部分责任"，但本案清晰表明：当担保人（如安徽省某公司）替借款人还清欠款后，法律赋予其全额追偿权。不光能要回代付的本金利息（21万余元），还能按合同约定收取"资金占用费"（本案按年利率6.5%计算，相当于每天多赚38元）。
✅ 行动指南：
- 作为担保人：代偿后立即保存银行回单、代偿证明等证据，3个月内向借款人发书面催款通知（微信、短信也算）；
- 作为借款人：别以为"担保人代还了就没事了"，对方完全有权上门追讨，拖延只会让利息越滚越多。
2. "债务加入人"不是签字玩玩，要真金白银担责
本案中虞某（配偶）、尹某、贺某满虽非实际用款人，但因签了《债务加入承诺函》，法院直接判他们和借款人"一起还钱"。很多人误以为"只是帮朋友签个字"，其实法律上等于自己变成了共同债务人！
✅ 行动指南：
- 签任何"债务加入""共同还款"文件前，必须问清：
✓ 我要还多少钱？（本案最高可能赔21万+利息）
✓ 如果借款人跑路，银行/担保人会直接找我吗？（会！） - 已经签字的：尽快联系借款人协商还款，避免被担保人一并起诉。
3. 律师费、诉讼费全由败诉方"买单"
原告花3600元请律师打赢官司，法院不仅判被告还钱，连律师费都让被告承担。这意味着：赖账成本远高于主动还款——本案中被告多赔了3600元律师费，外加4562元诉讼费，总计多花8162元！
✅ 行动指南：
- 收到催款通知别装死：先核对欠款金额（保留微信/短信记录），协商分期还款比被起诉划算得多；
- 被起诉后别缺席：哪怕没钱也得去法院说明情况，调解分期可能免掉高额利息（本案缺席导致利息按6.5%全算）。
最后提醒：
担保不是"帮忙签字"，债务加入不是"人情面子"。遇到他人请求担保或加入债务时，记住三句话：
❶ "我的工资卡/房产证会不会被冻结？"
❷ "如果他不还钱，我最多要赔多少？"
❸ "现在反悔还能撤回承诺吗？"
先问清这三点，再决定是否签字，能避开90%的担保陷阱！
（注：文中人名及企业名称已按规范隐去，如贺某朋、安徽省某公司等）