在线贷款逾期不还将被银行提前收回全部本金并支付罚息 - 邵阳合同纠纷案例解读

大家好！我是征和律师事务所的律师，专为普通人解读“天书”判决书。今天用一个真实案例，手把手教你：如果借了银行的网贷没按时还，会有什么后果？该咋办？ 案例讲得清清楚楚，看完你就明白，避免踩坑！

一、案例检索信息

案由：合同纠纷
案号：(2025)湘0511民初1348号
审理法院：湖南省邵阳市北塔区人民法院

二、案件事实和判决结果

案件事实：
2023年12月1日，刘某（女）与某银行邵阳分行签订《某银行个人在线贷款借款合同》，约定贷款120100元用于商业采购销售。合同规定：贷款期限最长12个月，年利率3.85%，逾期罚息按利率的150%计算；还款方式为按月付息、到期一次还本。2024年7月1日至9月23日，银行分12笔向刘某发放贷款共计118977.98元。自2024年11月21日起，刘某未按约定还款。截至2025年5月8日，刘某欠银行未到期本金118977.98元、应还利息216.3元、逾期利息2290.35元、复利22.5元，合计121507.13元。银行起诉要求刘某归还全部本息及律师费6075元（按欠款5%计算），刘某经法院传唤未出庭答辩。

判决结果：
法院判决刘某在10天内还清本金118977.98元及利息（截至2025年5月8日：应还利息216.3元、逾期利息2290.35元、复利22.5元，之后利息按合同约定算到还清日），但驳回了银行索要律师费的请求。案件受理费1426元由刘某承担。

三、核心观点提示：遇到网贷纠纷，记住这3点能少亏钱！

这个案子说白了就是：你借了银行的网贷，只要逾期不还，银行就能立刻让你“一次性还清所有钱”，还得额外付罚息！ 但法院也划了红线——银行不能随便要“律师费”。为什么？我用大白话给你拆解：

1. “逾期=马上还清所有钱”是合法的，别心存侥幸！
   判决书里明确写了：合同约定“只要晚还一期，银行就能宣布贷款提前到期”。刘某从2024年11月开始没还款，银行直接要求她立刻还清11.8万本金+利息，法院100%支持。
   → 你该咋办？

   • 借网贷前，重点看“违约条款”：合同里有没有“提前到期”“罚息150%”这种字眼？有就说明：哪怕只晚还1天，银行也能让你马上还清全部本金！
   • 如果真遇到困难还不上，别玩消失！ 立刻联系银行协商（比如申请延期），保留聊天记录。像本案刘某拒不到庭，法院直接判她全输——消极应对只会让债务滚得更大。

2. “律师费”不是银行想收就能收，必须有真凭实据！
   银行起诉时要了6000多元律师费（按欠款5%算），但法院没支持。为啥？因为银行只拿出了《委托合同》，却没提供实际支付律师费的转账记录或发票。法院说：没凭证=没花钱，你刘某不用赔！
   → 你该咋办？

   • 如果银行告你索要律师费，死死盯住这一点：要求银行出示“钱已付给律所”的证据（比如银行流水、发票）。没有证据？直接在法庭上喊：“请银行证明他们真花了这笔钱！”
   • 自己请律师打官司也一样：签合同时约定清楚费用，打完官司务必保存付款凭证。否则，法院可能像本案一样，让你白花钱。

3. 网贷不是“不用还的钱”，电子合同同样有法律效力！
   本案是纯线上签约（电子签名+身份核验），刘某可能觉得“没签字不算数”。但法院认定：电子合同和纸质合同一样有效！放款记录、对账单都是铁证，想赖账根本不可能。
   → 你该咋办？

   • 借网贷时全程留痕：截图保存合同页面、放款记录、还款提醒。万一纠纷，这些就是你的“护身符”。
   • 记住底线：网贷逾期超过1期，立刻准备还款！别信“银行不会起诉小额贷款”的谣言——本案欠款12万，银行轻松胜诉，还让你倒贴诉讼费。

最后叮嘱一句： 网贷方便，但逾期代价太大！本金+罚息+诉讼费，分分钟让你多还几千块。真遇到困难，主动找银行谈方案，比躲着当“老赖”强百倍。如果已被起诉，哪怕欠款再小，也务必出庭应诉——像本案刘某不出庭，等于主动送人头！

本文仅针对本案解读，不构成法律意见。具体问题请咨询专业律师，但切记：保留证据、积极沟通、别当法盲！
（注：为保护隐私，文中人名、机构名已按规则隐去，如刘某某2改为刘某，某银行股份有限公司邵阳分行简化为某银行邵阳分行。）