交通事故中保险公司不得随意扣除10%非医保用药-濮阳县律师机动车交通事故责任纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫0928民初3055号
审理法院：河南省濮阳县人民法院
二、案件事实并告知法院判决结果
2024年10月2日07时，王某驾驶冀XX号小型客车，沿215省道由北向南行驶至濮阳县濮卫高速出口处时，与由北向南郑某驾驶的两轮电动车相碰，造成郑某受伤及两车不同程度损坏的道路交通事故。2024年10月2日，濮阳县某某大队作出第XX号道路交通事故认定书，认定王某负事故全部责任，郑某无责任。
王某系其驾驶的冀XX号小型轿车的登记车主，车辆在中国某公司分公司投保有机动车交通事故强制险及限额300万元的机动车商业第三者责任保险，事故发生在保险期间。
事故发生后，郑某住院情况如下：一、于2024年10月2日至同年10月23日在濮阳县某医院住院治疗21天。诊断为：1.左膝关节前交叉韧带损伤；2.左胫骨平台骨折；3.左膝关节外侧副韧带损伤；4.左膝关节积血。出院医嘱：1、注意休息，加强营养，加强护理，适度行左下肢功能锻炼；2、继续维持左下肢支具外固定，受伤1月复查后根据病情是否去除；3、继续口服抗炎止痛活血止痛等药物对症治疗；4、定期（2周）复查，不适随诊。住院长期医嘱单显示，郑某住院期间共计12天留陪护2人。花费医疗费10098.35元。
二、于2024年11月22日至同年12月6在濮阳市某甲医院住院治疗14天。诊断为：左膝关节前十字韧带完全断裂；左下肢深静脉血栓形成；左膝内侧半月板撕裂；贫血。出院后注意事项：1.注意休息半年，加强营养，住院及康复期间护理1人，间隔3-4天换药一次，术后14天拆线；2.主动被动推动髌骨防止关节粘连，主动被动活动踝关节防止下肢血栓形成，主动股四头肌功能抬腿锻炼防止肌肉萎缩，每次30分钟；3.支具外固定术后4周90°内屈伸活动，术后6周屈曲正常130°，术后6周内部分负重，术后8周完全负重，术后10-12周拆除支具外固定缓慢行走，半年内禁止剧烈活动；4.2周后复查下肢超声，血管外科定期复查，依据血管外科意见择期手术取出滤器；5.随诊计划：不适随诊。花费医疗费51045.76元。
三、于2024年12月26日至同年12月28日在濮阳市某甲医院住院治疗2天。诊断为：取除下腔静脉滤器，膝关节损伤（术后）。出院后注意事项：口服利伐沙班片，2片/次，1次/天；定期复查凝血功能、血管彩超（1月后门诊复查）；建议血栓患肢长期穿静脉曲张袜；不适随诊。花费医疗费9311.03元。
郑某提交濮阳市某乙医院门诊发票2张，某丰县人民医院门诊发票2张，证明产生检查费、诊察费等共计1314.5元。以上医疗费共计71769.64元。
郑某提交濮阳市某医院发票一张，证明购买化学药品制剂利伐沙班片花费138元；提交濮阳市某医疗器械有限公司、濮阳市某有限公司发票两张，证明购买医疗仪器器械可调膝、轮椅车、铝双拐花费1264元；提交护理人员身份证复印件两份，证明住院期间其家属护理。
经当事人申请，本院依法委托，某法医临床司法鉴定所于2025年7月4日作出某司鉴所[2025]临鉴字第254号司法鉴定意见书，鉴定意见：1、郑某左膝关节多发损伤不构成伤残等级。2、郑某的误工期限拟定为120日，护理期限拟定为90日，营养期限拟定为60日。
法院判决结果很简单：中国某公司分公司要赔给郑某医疗费、护理费等一共108463.25元，其他没说清楚的费用（比如部分鉴定交通费）法院不支持。
三、核心观点：遇到交通事故索赔，千万别被“非医保用药”忽悠扣钱！
这个案子最值得关注的点是：保险公司想扣你10%的“非医保用药”费用？法院直接说“不行”！ 很多人出车祸后，保险公司常以“这个药不在医保目录里”为由少赔钱，比如本案中保险公司就主张“医疗费要扣10%”。但法院明确驳回了——只要医生开了药、写了医嘱，不管是不是医保药，都得赔！
为什么法院这么判？关键就两点：
- 医嘱是“护身符”：郑某买了138元的院外药（利伐沙班片），保险公司说“没医嘱不赔”，但法院一看出院记录写着“口服利伐沙班片”，立马认定这钱该赔。
- 举证责任在保险公司：保险公司想扣钱，必须拿出证据证明“这药不合理、没必要”。本案中保险公司光说“要扣10%”，却没证明哪些药不该用，法院当然不认账！
如果你遇到类似事故，记住这3招，省心又省力：
✅ 第一，死守“医嘱”和“票据”：
- 每次看病、买药，必须让医生写清楚“为什么开这个药”（比如出院记录写“口服利伐沙班片”），别怕麻烦！
- 发票、收据统统留好，连买拐杖、轮椅的发票都不能丢（本案中1264元器械费全赔了）。
✅ 第二，别轻信保险公司“口头承诺”：
- 保险公司说“非医保药不赔”？直接回他：“请列个清单，证明哪些药不合理”。他们拿不出证据，法院就会判你赢（像本案直接驳回扣费主张）。
- 护理人数、误工天数这些，以医院医嘱和司法鉴定为准。比如本案住院12天有2人护理记录，法院就支持了双人护理费。
✅ 第三，鉴定要“一次到位”：
- 做伤残鉴定前先问清楚时机（本案第一次去鉴定，医生说“伤情没稳定不能做”，白跑一趟的油费法院不认）。
- 保留所有鉴定相关票据，但只赔合理部分（比如本案第二次去鉴定的油费、过路费法院认了，第一次白跑的就不赔）。
最后提醒一句：交通事故责任认定书是“铁证据”（本案认定司机全责，保险公司就得乖乖赔钱）。如果对方推脱，直接起诉——法院会按实际损失算账，别被保险公司忽悠着自己担责！记住：你的健康和钱包，法律都罩着呢！