保险公司不能仅凭单方鉴定拒赔-宿州律师保险纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：保险纠纷
案号：(2025)皖13民终3221号
审理法院：安徽省宿州市中级人民法院
二、介绍案件事实并告知法院的判决结果
陈某为其奥迪小型轿车在中国某公司宿州分公司投保了机动车损失保险，保险金额为138415.2元。2024年12月4日，陈某驾驶该车在泗县大路口镇网周村乡村路由北向南行驶时，因操作不当导致车辆侧翻到道路西侧水塘，造成车辆及手机损坏，无人受伤。泗县公安局交通管理大队出具《道路交通事故认定书》，认定陈某负事故全部责任。
事故发生后，陈某与中国某公司宿州分公司协商赔偿事宜，但该公司于2025年1月22日出具《拒赔通知书》，以陈某故意制造保险事故为由拒绝理赔。陈某向法院起诉，要求支付保险理赔款120032元。
经法院委托鉴定，车辆损失价值为114432元，陈某为此支出评估费5600元。中国某公司宿州分公司提交了其委托江苏某公司出具的《技术鉴定意见书》，称陈某故意将车辆驶入水塘。
后来，泗县公安局对陈某涉嫌保险诈骗案作出不予立案决定。
法院最终判决：中国某公司宿州分公司需向陈某支付保险金114432元及评估费5600元。中国某公司宿州分公司不服上诉，二审法院驳回上诉，维持原判。
三、简单地论述案例的核心观点
很多车主可能都遇到过这种情况：车子不小心开进了水塘或撞了树，保险公司却说"这是你自己故意弄的"，然后拒绝赔钱。这个案子就是告诉你，保险公司不能随便找个理由就不赔钱！
关键点一：保险公司不能自己说了算
保险公司自己找的鉴定公司，如果没正规资质，他们的报告法院可以不认。这个案子里，保险公司找了江苏某公司做鉴定，说车主是故意把车开进水塘的，但法院发现这家鉴定公司其实没有司法鉴定资格。就像你生病不能随便找个"江湖郎中"开证明就说你不上班，得去正规医院才行。
关键点二："你故意的"得拿出真凭实据
保险公司如果说你故意制造事故，这个"故意"的证明责任在他们，不在你！就像警察抓小偷，得有证据才能定罪，不能光凭猜测。这个案子里，保险公司光有一份没资质的鉴定报告，连公安机关都调查后决定不立案，所以法院认定他们证据不足。
关键点三：保险公司怀疑骗保，应该先报警
如果保险公司真觉得你骗保，应该先向公安局报案，让警察来查。这个案子里，公安局已经明确说"没有犯罪事实"，决定不立案。保险公司不能一边说你骗保，一边又不去报警，这就像说"我觉得你偷了我的钱包"却不告诉警察一样没道理。
如果您遇到类似情况，记住这几点：
- 第一时间报警取证：事故发生后马上打122报警，拿到交警的《事故认定书》，这是最有力的证据。
- 拍照留证不慌张：用手机拍好现场照片、视频，包括车辆位置、水塘情况、周围环境等。
- 别签不明文件：保险公司让你签鉴定委托书时，一定要看清内容。这个案子里，车主虽然签了字，但法院认为他可能不懂程序，而且没确认过鉴定用的照片。
- 要求保险公司亮证据：如果保险公司拒赔，让他们明确说出理由并提供证据。如果说是"故意事故"，就让他们拿出公安局的立案证明。
- 该起诉就起诉：保险公司无理拒赔时，及时向法院起诉。法院会委托正规鉴定机构评估损失，就像这个案子最终确定了赔偿金额。
买保险就是为了防意外，不是为了给保险公司找理由不赔钱。只要您是正常驾驶发生意外，保险公司就应该按合同赔钱。遇到不合理拒赔，别被吓住，法律会保护诚实守信的车主！记住，您的权益值得维护，该争取的赔偿一分都不能少。