外卖骑手撞伤行人，保险公司仅赔医疗费和90天误工费-安庆律师非机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：非机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)皖0811民初4816号
审理法院：安徽省安庆市宜秀区人民法院

二、案件事实和判决结果

2024年12月19日中午12点25分，田某驾驶一辆备案号为XXX58的二轮电动车，在安庆市皖江大道恒大优公馆小区内部道路由北向南行驶到2号楼附近时，撞上了前方由南向北步行的王某，导致王某受伤、电动车受损。经交警部门认定，田某负事故全部责任，王某没有责任。事故发生后，王某被送到安庆市某医院住院治疗，诊断结果为右膝多处损伤和积液，一共住了21天院。后来经司法鉴定，王某需要120天误工期、60天护理期和60天营养期。

田某是常州某有限公司雇佣的外卖骑手，事发时正在送美团外卖订单。常州某有限公司给田某在中国某有限公司深圳市分公司投了保险（保单名称：预约上门服务责任保险），保险金额45万元，保险时间只有一天（2024年12月19日全天）。保险合同写明：只赔医疗费和误工费（但误工费最多赔90天，且前5天不赔），营养费、护理费、交通费、精神损失费等都不在保险范围内。

王某起诉要求赔偿4万多元，包括医药费、住院费、营养费、误工费等。法院最后认定王某的实际损失是38907.02元。判决结果是：中国某有限公司深圳市分公司赔20506.22元（只赔医疗费和90天误工费），常州某有限公司赔18400.8元（剩下的住院伙食费、营养费、30天误工费、护理费和交通费），驳回王某关于精神损失费等其他要求。

三、遇到类似事故该怎么处理？这些关键点要牢记！

1. 别以为"有保险就能全赔"——要看保险合同具体条款
这个案子最值得注意的是：王某的误工费本该赔120天（2万多元），但保险公司只认90天，剩下30天要用工单位自己掏腰包。这是因为保险合同白纸黑字写着"误工费单次事故最多赔90天"。很多人以为外卖骑手有保险就万事大吉，其实保险就像手机套餐——只保合同里写明的项目。本案中营养费、护理费、交通费这些日常开销，保险合同明确说"不赔"，最后都得用工单位承担。

提醒您：

• 如果您是被撞的行人，第一时间要问清骑手所属平台和投保情况，查看保险单明细（可要求交警或法院调取）。
• 如果您是外卖公司，千万别图便宜买"缺斤少两"的保险，本案用工单位就因保险条款吃亏，多赔了1.8万多元。

2. 误工费证据要扎实——光有村委会证明不够用
王某主张每天179元的误工费，法院之所以支持，是因为她提供了村委会证明+结婚证+银行流水，证明自己确实种地卖菜。但如果您只有村委会一纸证明，没有银行流水或土地证，法院可能只按每天100元算（本案保险公司主张的标准），甚至按当地最低工资算！

提醒您：

• 从事务农、摆摊等无固定工作的人，平时要留好收入证据：比如微信收款记录、进货单据、邻居证人联系方式。
• 住院后别急着签和解协议，先做"三期鉴定"（误工期、护理期、营养期），本案王某就是靠鉴定才拿到60天营养费。

3. 用工单位跑不掉——骑手工作时撞人，公司必须担责
田某作为00后骑手，法院没让他个人赔钱，而是判常州某有限公司全额承担。法律明确规定：员工上班时造成他人损害，由用人单位赔偿。即使骑手全责，个人也不用掏钱（除非故意伤人）。

提醒用工单位：

• 给骑手投保时重点看"除外责任"条款，本案保险把营养费、护理费都排除在外，公司吃了大亏。
• 发生事故后别推给骑手个人，赶紧联系保险公司，但要记住：保险不赔的部分（如本案1.8万元）仍需公司支付。

4. 普通人防风险的3个实用建议

• 被电动车撞伤后：
  ① 立即报警并索要《事故认定书》（本案王某凭此书锁定骑手全责）；
  ② 住院时要求医生详细写明伤情（避免保险公司说"小伤不用赔"）；
  ③ 别轻信骑手"私了"，先咨询专业律师——本案王某若私了可能少拿1万多元。
• 做外卖骑手要注意：
  接单前确认公司是否投保，送餐时遵守交规。本案田某因全责导致公司和保险公司都来追偿，虽未个人赔偿，但可能被平台处罚。
• 小区业主需警惕：
  本案事故发生在小区内部道路！非机动车在小区撞人同样要赔，业主散步时注意避让快递外卖车辆。

最后说句大实话：现在外卖电动车越来越快，事故越来越多。被撞后很多人因"怕麻烦"放弃索赔，但本案告诉我们——只要证据齐全，该拿的赔偿一分不会少。哪怕对方是大公司，法院也会按法律和合同一条条算清楚。遇到类似情况，记住三步：留证据、查保险、做鉴定，别让自己的辛苦钱打水漂！