电动车被撞后保险公司必须全额赔医疗费，不能扣除非医保用药-虞城机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫1425民初7296号
审理法院：河南省虞城县人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

2025年4月12日15时40分许，在310国道虞城县稍岗乡佟庄村，李某乙驾驶XXX号小型汽车沿310国道由西向东行驶至事故地点，与同方向行驶李某驾驶的电动三轮车相撞，造成两车损坏，李某及电动三轮车乘车人张某受伤的道路交通事故。交通事故认定书认定李某乙负此事故的主要责任，李某负此次事故的次要责任，张某无此次事故责任。事故发生后，李某、张某各自在虞城县某医院住院治疗，扣除各自挂床的3天，两人每人住院天数为11天。李某花费医疗费12767.32元，张某花费11989.61元。经安徽明德司法鉴定所鉴定，李某构成十级伤残，护理期60日，营养期60日；张某构成九级伤残，护理期60日，营养期60日；两人各自支付鉴定费2000元。

另查明，李某乙驾驶的涉案车辆在某公司河南分公司投有交强险及商业三者险（200万元），事故发生在保险期限内；河南省2024年度居民服务、修理和其他服务业平均工资为39687元/年，2024年度城镇居民人均可支配收入42027.4元/年。

法院判决：某公司河南分公司赔偿张某、李某因交通事故所致各项损失共计169464.33元；驳回原告其他诉讼请求。案件受理费由原告负担54.49元，被告李某乙负担1844.64元。

三、遇到类似交通事故纠纷的处理要点

这个案例的核心在于：当机动车撞上电动车（被认定为非机动车）时，若机动车方负主要责任，需承担80%的赔偿责任；且保险公司不能以"非医保用药"为由扣减医疗费，必须全额赔偿合理损失。

为什么这个判决对普通老百姓特别重要？

1. 责任比例很关键：本案中，交警认定李某乙（开车方）负主责、李某（骑电动车方）负次责。法院直接按8:2比例划分责任——开车方赔80%，骑车方自己担20%。很多市民误以为"主次责就是7:3"，但实际要根据电动车是否被认定为非机动车来决定。本案电动车被认定为非机动车，所以开车方责任比例更高（80%而非70%）。

2. 医疗费必须全额赔：保险公司常以"非医保用药不赔"为由少赔钱，但法院明确说：只要是事故导致的合理医疗费，一分都不能扣！ 本案中保险公司想扣15%非医保药费，被法院直接驳回。记住：看病时别被医生或保险公司忽悠"只开医保药"，该用的药尽管用，票据留好就行。

3. 赔偿顺序有讲究：

   • 第一步：交强险先赔（像本案中16万多元损失，交强险先赔了16万多）
   • 第二步：超出部分按责任比例走商业险（本案剩余1万多按80%由商业险赔）
     很多人不知道这个顺序，稀里糊涂和保险公司签协议，结果少拿好几万！

4. 鉴定费也能赔：保险公司常说"鉴定费不赔"，但法院认定这是必要支出，必须赔！如果受伤较重（比如骨折、脑震荡），一定要做正规伤残鉴定，九级伤残比十级多赔近4万元（本案张某九级赔7.5万，李某十级只赔3.7万）。

您遇到类似事故该怎么做？

✅ 立即报警取证：必须让交警出《事故认定书》，写明谁主责谁次责。私下和解没凭证，后期索赔会吃亏！
✅ 所有票据留原件：挂号单、检查单、药费清单、住院记录...哪怕一张小票都别扔。保险公司说"不用留"？别信！
✅ 住院别挂床：本案因两人各挂床3天（人不在医院），法院直接扣减天数。住院期间尽量别离院，避免被质疑"挂床"。
✅ 伤残鉴定要趁早：出院后1-2个月内做鉴定，越晚做伤情恢复可能影响伤残等级。
⚠️ 特别注意：电动三轮车在河南通常算"非机动车"，但有些省份可能认定为机动车！如果您的车速超25km/h或重量超55kg，可能被算机动车，责任比例就变成7:3。骑电动车别乱改装，否则出事可能自己全责！

最后提醒：保险公司推销员说"我们按惯例赔"，这句话千万别信！ 本案保险公司想扣15%药费就是"行业惯例"，但法院根本不认。遇到纠纷别慌，带着材料找专业律师梳理证据，往往能多拿20%以上的赔偿款。生命安全最重要，但该要的赔偿一分也不能少！