交通事故伤者获赔时保险公司不得扣除非医保用药-虞城机动车交通事故责任纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫1425民初8667号
审理法院：河南省虞城县人民法院
二、案件事实与判决结果
2025年04月07日05时30分许，赖某驾驶重型半挂牵引车沿虞城县马开路由东向西行驶至事故地点时，与由南向北行驶的董某驾驶的电动三轮车相撞，造成两车损坏，董某和电动三轮车乘车人王某甲受伤，构成交通事故。虞城县公安局交警大队认定赖某负此事故的同等责任，董某负此事故的同等责任，王某甲无责任。王某甲受伤后在虞城县某医院住院41天，花费医疗费及门诊费共计38476.02元，支付医疗转运车费300元。经安徽某鉴定中心鉴定，王某甲构成一个九级伤残，一个十级伤残；护理期60日、营养期90日。
赖某驾驶的车辆系永城市某公司所有，在中国某保险公司商丘中心支公司投保交强险及商业险(100万元)，事故发生在保险期内。
法院判决结果：中国某保险公司商丘中心支公司赔偿王某甲153993.71元；驳回王某甲其他诉讼请求；案件受理费由王某甲负担60.06元，赖某负担1689.94元。
三、核心提示：遇到交通事故赔偿纠纷怎么办？
看完这个案例，我想告诉您几个关键点，让您在遇到类似交通事故时不吃亏：
1. 交强险要"抢时间"，晚了可能没份儿
本案中，因为事故造成两人受伤（王某甲和董某），法院明确交强险赔偿额度要两人平分。这意味着如果您在交通事故中受伤，一定要在事故发生后尽快向保险公司报案。很多人以为"反正有保险"就慢慢处理，结果发现交强险额度已经被其他伤者用完，自己只能指望商业险赔偿，最终拿不到应得的赔偿。记住：交强险是"先到先得"，越早主张权利越有利！
2. 保险公司说"非医保用药不赔"？这是忽悠！
本案最大亮点：保险公司辩称要扣除非医保用药费用，但法院直接驳回了这一说法，明确表示"无事实及法律依据"。现实中，很多保险公司理赔时会说"这个药不在医保目录里，我们不赔"，这是典型的"霸王条款"！根据法律规定，只要是治疗必需的合理医疗费用，保险公司都必须全额赔偿。下次遇到这种情况，您可以直接说："法院判例明确说了，非医保用药不能扣减，请按实际花费赔偿。"
3. 同等责任≠五五开，电动车伤者多拿10%
本案中，虽然交警认定双方"同等责任"，但法院判决保险公司在商业险部分按60%比例赔偿（而非50%）。为什么？因为王某甲是电动车乘客，属于"非机动车一方"。法律有明确规定：机动车与非机动车发生事故，即使双方责任相当，机动车方也要多承担10%的责任。如果您是骑电动车、自行车或步行时被车撞了，即使您也有过错，也能比责任比例多拿10%的赔偿。这是法律对弱势交通参与者的保护！
4. 伤残鉴定要"官方认证"才靠谱
王某甲的伤残鉴定是由法院委托专业机构做的，虽然保险公司不认可，但法院依然采信了。这告诉我们：如果伤势可能构成伤残，千万别自己随便去小诊所做鉴定。正确的做法是：
- 先和对方协商共同委托鉴定机构
- 协商不成就让法院指定正规鉴定中心
- 保留所有原始病历和检查报告
这样做出的鉴定结果才有法律效力，保险公司想赖都赖不掉。
5. 住院别"挂床"，小心费用被扣
法院发现王某甲病例中有12天没有诊疗记录，相关费用被直接扣除。现实中，有些人为了多拿住院补助费，明明不需要住院还赖在医院，这就是"挂床"。医院每天都有查房记录，保险公司理赔时会调取这些资料。如果发现您实际没住院却算住院费，不仅这部分费用会被扣，还可能影响整个赔偿金额。老实说：该住就住，不该住别硬住，反而能拿更多赔偿。
遇到事故怎么办？三步走策略
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现场要"三证一录"
事故现场立即报警，拿到交警责任认定书（这是最重要的证据！）；同时用手机拍下：①双方车辆位置 ②碰撞痕迹 ③现场全景；最后录制一段现场视频，说明事故发生过程。这些材料比您事后回忆更有力。 -
治疗要"三留一跟"
去医院时：①留所有票据原件 ②留每日用药清单 ③留医生查房记录；治疗过程中定期联系交警队，了解对方是否投保、保额多少。特别注意：不要听信"保险公司会报销"就随意选择高价药，要以治疗必需为原则。 -
理赔要"三问一诉"
当保险公司说"要扣减"时，直接问：- 扣减依据是哪条法律规定？（通常他们答不上来）
- 医保目录外用药为什么不赔？（本案已明确不能扣）
- 伤残等级鉴定为什么不认可？（要求提供书面异议）
如果协商不成，15天内向事故发生地法院起诉（超过时效可能败诉），记住：小额诉讼不用请律师也能自己操作。
最后提醒：法律是保护受害人的，但前提是您要主动主张权利。本案中王某甲因为及时起诉、证据齐全，不仅拿到了全额医疗费，还获赔6300元精神抚慰金。而那些默默忍受保险公司"打折"赔偿的人，往往只拿到应得赔偿的70%。遇到交通事故别慌，按这三步走，您也能像王某甲一样拿回应得的赔偿！