三方事故中保险代位求偿责任比例这样算-南城律师保险人代位求偿权纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：保险人代位求偿权纠纷
案号：(2025)赣1021民初2530号
审理法院：江西省南城县人民法院
二、案件事实并告知法院的判决结果
案件事实：2023年9月15日22时13分，周某驾驶车牌号为沪某（沪D挂）号重型特殊结构半挂车在济广高速由瑞金往鹰潭方向行驶至1240km+957m处，避让前方因交通事故由付郎明停在高速公路行车道内的赣A1号小型轿车，与周*驾驶的苏CM号小型轿车发生刮擦，造成沪某（沪D挂）号车与苏CM号车不同程度受损。江西省公安厅交通管理局高速公路交通警察总队直属六支队第四大队认定：周某、付郎明共同承担同等责任，周*承担次要责任。
苏CM号小型轿车所有人为闫玉朱，闫玉朱向中国某财产保险股份有限公司徐州中心支公司投保了机动车损失保险。事故发生后，该保险公司定损28500元，并向修理厂支付了赔偿款28500元。闫玉朱将索赔权转让给该保险公司。
沪某（沪D挂）号车所有人为上海某汽车销售有限公司，该车在中国某财产保险股份有限公司上海市闵行支公司投保了交强险和第三者责任保险（保额100万元）。赣A1****号车所有人为江西某某环保工程有限公司，其交强险财产限额已用于赔付路产损失2000元。
判决结果：法院判决中国某财产保险股份有限公司上海市闵行支公司向中国某财产保险股份有限公司徐州中心支公司支付赔偿款12600元（其中交强险赔2000元，商业三者险按40%比例赔10600元），驳回其他诉讼请求。案件受理费57.5元由周某和上海某汽车销售有限公司负担。
三、核心观点：遇到类似事故纠纷，记住这3点关键处理方法
这个案子说白了就是：你的车被撞了，保险公司赔了你钱后，会代替你去找责任方“要回”这笔钱。很多老百姓遇到这种事容易懵，要么被保险公司忽悠多赔钱，要么该拿的赔偿没拿到。结合这个案例，我用大白话告诉你3个关键点，帮你少踩坑：
第一点：责任比例不是“平分”，要按交警认定+事故方数量算清楚
很多人以为“三方事故责任就各赔三分之一”，这是大错特错！本案中，交警明确认定：周某和另一司机付郎明“共同承担同等责任”（相当于他俩一起背50%的责任，各25%），周*承担次要责任（30%）。但法院为什么判周某方只赔40%？
- 因为交强险要“先顶2000元”：周某方的保险公司先在交强险里赔2000元（这是国家强制险，必须先用）。
- 超出部分按责任比例算：总损失28500元，减去2000元后剩26500元。周某方本该赔25%，但另一责任方（付郎明）的交强险已用完（赔了路产损失），所以周某方实际多承担了部分责任，最终法院判他赔40%（即26500元×40%=10600元）。
你该怎么做？ - 拿到交警事故认定书后，立刻拍照保存，重点看“责任划分”部分（如“同等责任”“次要责任”）。
- 如果是多方事故（比如三车相撞），别信对方说“大家平摊”，要算清楚：先用交强险顶2000元，剩余部分按责任比例分。拿不准就找专业律师算，别自己瞎答应！
第二点：保险公司说“要扣税点”？别信！除非有凭有据
本案中，周某方的保险公司辩称“要扣13%的专票税点”，法院直接驳回了。为什么？因为法律规定：保险公司赔钱是按实际损失算，维修发票金额就是损失依据，除非对方能证明发票有问题，否则不能随便扣钱。
你该怎么做？
- 如果你是被撞方：修车后一定要拿到正规维修发票（写明车型、维修项目、金额），这是你拿赔偿的“铁证”。保险公司说“发票有水分要扣钱”？让他们拿出税务局的文件，否则别签字！
- 如果你是责任方：保险公司找你要钱时，检查对方是否提供了完整证据（事故认定书+维修发票+转账记录）。像本案被告那样拒不到庭，结果败诉还白掏诉讼费，太亏了！
第三点：交强险用完≠不用赔，商业险才是“大头”
很多人以为“对方交强险赔完2000元就完事了”，本案恰恰相反：付郎明的交强险已用完（赔了路产损失），所以周某方的商业险得多赔些。这就是为什么周某方最终赔了12600元——交强险只管2000元，大头靠商业险。
你该怎么做？
- 买车险时，必须买足商业三者险（建议100万以上）！交强险只保2000元财产损失，一旦撞到豪车或多人事故，2000元根本不够赔。本案周某方因买了100万商业险，才没自己掏腰包。
- 事故后别私了：本案中付郎明的交强险已用完，如果周某私下和付郎明和解，可能连累自己多赔钱。正确做法是等交警定责+保险公司介入，该谁赔谁赔。
最后提醒：遇到事故别慌，记住“三步走”——
1️⃣ 保现场：拍照、报警、等交警出认定书；
2️⃣ 留证据：修车发票、保险单、转账记录全部存好；
3️⃣ 问清楚：保险公司说“代位求偿”时，确认他们是否拿到你的索赔权转让书（像本案闫玉朱那样），避免重复索赔。
保险纠纷看似复杂，但核心就是“责任谁担、钱怎么算”。按这3点做，你既能拿回应得的赔偿，也不会被当冤大头！（案例来源：南城县人民法院公开判决）