保险期满后保险公司无权索要保费-睢县律师保险纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：保险纠纷
案号：(2025)豫1422民初5687号
审理法院：河南省睢县人民法院
二、案件事实与判决结果
案件事实：
2024年6月14日，睢县某医院通过竞争性磋商采购医疗责任险项目。2024年6月21日，中国某公司与睢县某医院签订《政府采购合同》，约定：
- 中国某公司为睢县某医院承保医疗责任险，保险期限自2024年6月26日至2025年6月25日；
- 保费总额470,000元，睢县某医院需在保单出单后30日内（即2024年7月25日前）一次性付清；
- 若逾期付款，需按每日1%支付违约金（最高不超过合同总价的1%）。
同日，中国某公司签发保单，但睢县某医院始终未支付保费。2025年3月26日，中国某公司才向医院发送缴费通知，要求4月10日前付款。因医院仍未支付，中国某公司于2025年8月起诉，要求支付保费、违约金及利息。
判决结果：
法院驳回中国某公司全部诉讼请求，案件受理费由其自行承担。
三、核心观点与实操建议：为什么"过期不交钱，保障不白送"？
核心问题：
保险公司拖到保险期结束才催保费，还能要回钱吗？
法院明确说：不能！
为什么医院赢了？关键三点普通人必须记住：
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"先交钱，后保命"是铁律
合同写得清清楚楚：没交保费前，出事保险公司不赔（保单注明："投保人逾期交费，保险人对交费前事故不承担赔偿责任"）。
→ 你的行动：买保险时务必看清"付费条款"！如果合同规定"逾期不交费则保障失效"，千万别赌保险公司会通融——不交钱=没保障，出事只能自己扛。 -
保险公司"躺平不催费"，等于放弃权利
本案中，保险期从2024年6月到2025年6月，但保险公司直到2025年3月（只剩3个月到期）才第一次催费。法院认为："保险公司明知对方没交钱，却放任保险期结束才起诉，此时收钱却不用承担风险，权利义务严重失衡！"
→ 你的行动：- 如果是投保人（医院/企业）：对方长期不催费，可主动书面确认"是否继续履约"（例："我方未缴费，贵司是否解除合同？"）。保留证据，避免对方事后甩锅。
- 如果是保险公司：超过缴费期15天必须书面催缴！拖到保险期结束再起诉，法院大概率认定你"自愿放弃权利"。
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保险不是"白拿的服务"，本质是"风险买卖"
法院一针见血指出："保险合同是用保费换取风险保障的协议。保险期已过，保险公司既没承担风险，又要收全款，违背保险本意。"
→ 血泪教训：- 企业买保险别学本案医院：逾期不缴费可能暂时躲过支出，但万一出事将彻底失去保障（本案医院承认保险期内发生过医疗纠纷，幸亏没索赔，否则损失自担）；
- 保险公司也别学原告：怠于行使权利=主动送人把柄，催费拖过期，胜诉也变败诉。
遇到类似纠纷，这样做才靠谱：
- 第一步：死磕"合同生效条件"
看清合同是否写明"缴费后生效"（如本案明确"双方盖章即生效"）。若未缴费合同已生效，必须立刻书面催费并保留证据（微信/邮件/快递回执）。 - 第二步：超过缴费期10天，必须行动
- 投保人：主动联系保险公司协商补缴或退保，别等对方找上门；
- 保险公司：15日内发《缴费催告函》，写明"逾期将解除合同"，避免被认定"默许不缴费"。
- 第三步：保险期结束=彻底止损
若保障期已过且无理赔争议，别再纠结保费——就像本案，保险公司起诉时保障早已失效，法院根本不会支持"空手套白狼"。
最后提醒：
保险不是"人情债"，而是严格的权利义务交换。无论是企业还是个人，记住这个铁律：
"不交保费，保障归零；拖过保险期，保费打水漂。"
遇到纠纷别硬扛，立即核对合同条款+保存沟通记录，必要时找专业律师梳理时间线——本案医院胜诉，关键就在于抓住了"保险公司怠于行使权利"这个致命漏洞！