事故全责方保险公司必须全额赔偿合理损失 - 当涂县律师机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)皖0521民初6272号
审理法院：安徽省当涂县人民法院

二、案件事实与判决结果
2024年3月27日10时05分，潘某驾驶小型汽车在安徽省马鞍山市当涂县黄池镇青山华府路段由北向南倒车时，与由东向西丁某骑的电动自行车发生碰撞，造成车辆损坏和丁某受伤。当涂县公安局事故处理大队认定：潘某负事故全部责任，丁某无责任。
丁某受伤后，先后三次住院治疗：第一次在芜湖市某医院住院6天（2024年3月28日-4月3日），诊断为多处挫伤、右膝关节损伤、右肩袖损伤；第二次在某医院住院9天（2024年4月3日-4月12日），诊断为右肩袖损伤、右膝关节前十字韧带损伤等；第三次在芜湖市某医院住院10天（2024年10月28日-11月7日），出院诊断为右髌骨半脱位。
2025年7月，安徽皖江司法鉴定所鉴定丁某右肩和右膝均构成十级伤残，误工期300天、护理期120天、营养期90天。诉讼中，中国某保险公司马鞍山中心支公司申请重新鉴定。2025年12月，安徽华泰司法鉴定所鉴定丁某仅右肩构成十级伤残（右膝不构成伤残），但“三期”期限（误工期300天、护理期120天、营养期90天）维持不变。
另查明，潘某的小型汽车在中国某保险公司马鞍山中心支公司投保了交强险和200万元商业三者险（含医保外医疗费用险）。事故发生后，该保险公司已垫付丁某18000元。

法院简单总结判决结果：中国某保险公司马鞍山中心支公司需在保险限额内赔偿丁某各项损失共194102.42元（已扣除垫付的18000元），同时驳回丁某的其他诉讼请求。

三、核心观点与处理建议：遇到类似事故别慌，这样维权更高效
这个案子说白了就一个核心道理：只要你不是事故责任方，对方全责，他的保险公司就必须在保险额度内“兜底”赔你所有合理损失，哪怕伤残等级部分不成立，也不能少赔该给的钱！
为什么这么说？丁某的右膝伤情经重新鉴定后不构成伤残，保险公司就想少赔钱。但法院明确：事故责任划分清楚（潘某全责），保险又买足了（交强险+200万商业险），那么医疗费、误工费、护理费等合理损失，保险公司就得全额掏。比如丁某的误工期、护理期经两次鉴定都确认是300天和120天，这部分钱就必须赔；伤残等级即使部分不成立，只要有一处十级伤残，伤残赔偿金和精神抚慰金也照样给。保险公司垫付的18000元，法院直接从总赔偿额里扣除，不额外刁难受害者。

如果你遇到类似交通事故，记住这3步，省心又高效：

1. 当场固定证据，别等“秋后算账”

   • 事故一发生，立刻报警（打122），让交警出责任认定书。像本案中，丁某坚持要了“潘某全责”的认定书，这是后续索赔的“铁证”。如果对方耍赖不认责，千万别私下和解！
   • 同时拍现场照片：车辆位置、碰撞痕迹、你的伤情（比如肿胀部位），保留电动车维修发票、施救费单据。丁某能拿到1100元财产损失赔偿，就靠这些小票。

2. 就医和鉴定要“留一手”，避免保险公司压价

   • 住院时要求医生详细写清伤情（如本案中三次住院记录“右肩袖损伤”“右膝韧带损伤”），别嫌麻烦多跑医院——丁某的三次治疗记录，直接让法院认可了医疗费43340元。
   • 保险公司常以“伤情不重”为由拒赔伤残或“三期”。学丁某：自己先做一次鉴定（花1430元），如果保险公司不服申请重新鉴定，法院一般会支持。但注意：“三期”期限（误工、护理、营养天数）比伤残等级更重要！ 本案右膝伤残不成立，可误工期300天被两次鉴定确认，法院照样按每天120元赔了36000元误工费。要是你没工作，也别怕——法院会参考本地平均收入（如本案按120元/天算），提供村里/居委会的居住证明就行，不用死磕银行流水。

3. 起诉时“抓大放小”，别让保险公司拖时间

   • 保险公司常以“医疗费超标”“交通费虚高”为由扯皮（如本案中保险公司只愿赔500元交通费，法院直接酌定1000元）。记住：合理损失就两项——实际花的钱（医疗费、修车费）+ 必要补偿（误工、护理等）。 像丁某主张2500元交通费，法院只认1000元，因为她没提供打车记录；但电动车损失1000元有定损单，就全认了。
   • 如果保险公司垫付过钱（如本案18000元），起诉时直接从总金额里减掉，别重复要。最后别忘了：诉讼费由败诉方承担！ 本案丁某多要的诉求被驳回，自己承担了604元诉讼费；但合理部分全赢了，保险公司还得倒贴2091元。

最后提醒一句：
交通事故后，保险公司嘴上说“按规矩办”，实际常想压价少赔。但法律早就划清底线——全责方的保险必须“先赔交强险，再用商业险补足”，限额200万根本不够赔的情况极少（本案损失21万，200万商业险绰绰有余）。你只需盯紧三件事：责任认定书、医疗记录、损失票据。 别轻信保险公司“我们内部解决”的忽悠，该鉴定就鉴定，该起诉就起诉。法院会像本案一样，帮你把该拿的钱一分不少要回来！如果对方推诿，直接拿着材料去当地法院立案——现在小额诉讼很便捷，像本案用简易程序，3个月就判下来了。
（注：本文基于真实案例改编，为保护隐私，当事人及企业名称已做模糊处理）