逾期还款要承担高额罚息责任-沙洋县律师金融借款合同纠纷案例解读

大家好！我是征和律师事务所的律师，专门帮普通人看懂“天书”般的判决书。今天用一个真实案例，教您万一遇到银行贷款还不上时该怎么办。别担心，我会用大白话讲清楚，保证您看完就能明白关键点。

一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)鄂0822民初1424号
审理法院：湖北省沙洋县人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果
2021年11月4日，王某、周某（王某的配偶）与沙洋某行沙洋县支行签订《小额贷款额度借款合同》，申请借款270万元。合同约定：借款期限12个月（2021年11月12日到2022年11月12日），年利率5.5%，还款方式是按月付息、到期一次性还本。合同还写明：如果没按时还款，罚息利率在5.5%基础上加收30%。2021年11月12日，银行向王某账户发放了270万元贷款。到2025年5月6日，王某和周某已还清全部本金和部分利息，但还欠银行罚息117924.22元（相当于每天多付30多元“违约金”）。

法院判王某、周某在15天内还清这11万多罚息；驳回银行要其他费用（如执行费）的请求；案件受理费1329元由王某、周某出。

三、简单地论述案例的核心观点
这个案子的核心就一句话：借钱不按时还，罚息会像滚雪球一样越滚越大，法院一定支持银行追讨！
为什么这么说？合同白纸黑字写了罚息规则（5.5%+30%≈7.15%），银行放了款，您没按期还，就得认罚。王某失联逃避，结果法院直接判他全输——欠的罚息一分不能少，还得倒贴诉讼费。现实中，很多人以为“拖一拖就过去了”，其实银行一纸诉状就能让您多掏好几万！

如果您遇到类似纠纷，记住这4点救命建议：

1. 千万别当“失踪人口”！
   像王某一样失联是最蠢的。银行找不到人，只能起诉。您一不应诉，法院就按银行说的判。正确做法：收到催款电话或律师函，立刻联系银行说明困难（比如失业、生病），争取协商延期或分期。90%的银行愿意谈，但前提是您主动露面！

2. 签合同时盯紧“小字条款”
   重点看“罚息怎么算”“违约责任”部分。本例中罚息加收30%看似合理，但算下来一年要多付近2万（270万×7.15%）。下次签贷款合同前，用手机计算器算清楚：如果逾期1个月，罚息是多少？心里有数才不会踩坑。

3. 还款后一定要“留证据”
   王某还了钱却还欠罚息，可能就是因为没留凭证。正确操作：

   • 银行转账时备注“还XX月利息”；
   • 每次还款后，让银行开收据；
   • 还清后索要《结清证明》。
     万一银行算错账，这些就是您的“护身符”。

4. 被起诉了别慌，但必须出庭！
   如果收到法院传票（像本案10月14日开庭），哪怕欠钱少也得去！出庭时可以：

   • 举证证明已还款（如转账记录）；
   • 请求减免罚息（比如因疫情失业）；
   • 申请分期还。
     本案被告没出庭，结果11万罚息一分没少。记住：不出庭=自动认输，出庭才有翻盘机会！

最后提醒：贷款不是“免费钱”，借时容易还时难。量力而行最重要——月薪5000别硬扛百万贷。真遇上困难，找社区法律援助（免费！）比躲着强百倍。看完这篇，您就比90%的“法盲”更懂保护自己！