保险公司不赔挂车施救费？牵引车挂车整体施救费用应由牵引车保险承担-襄阳律师财产保险合同纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：财产保险合同纠纷
案号：(2025)鄂06民终4216号
审理法院：湖北省襄阳市中级人民法院
二、案件事实与判决结果
案件事实：
2025年3月28日，许某驾驶自己所有的鄂ＦＱ****大型货车（登记在襄阳某物流有限公司名下，实际为许某挂靠经营），在甘肃静宁县路段发生侧翻单方事故，造成车辆和树木损坏。事故发生后，许某将车辆从甘肃拖回湖北枣阳维修，支付施救费8200元、修理费等费用。该车在太平某公司襄阳支公司投保了机动车损失险（保额256,880元），事故发生在保险期内。襄阳某物流有限公司已将索赔权转让给许某。
经许某单方委托评估，车辆损失为100,200元；一审中保险公司申请重新评估，法院委托的评估报告显示：车辆修复费用为65,140元（含材料费58,640元、工时费6,500元，未扣残值）。保险公司认为施救费应只赔主车2000元，且驾驶室仅部分受损无需整体更换，要求许某提供驾驶室合格证核验。
判决结果：
一审法院判决保险公司赔偿许某车辆维修损失64,340元、施救费4000元、评估费3200元，合计71,540元；二审法院驳回保险公司上诉，维持原判。
三、遇到类似保险纠纷，普通人该怎么做？
核心教训：事故现场别慌，三件事做对能多赔钱！
很多车主以为买了保险就高枕无忧，但这次许某和保险公司打官司时，差点因两处疏忽少拿几万元赔偿。作为经常处理保险纠纷的律师，我提醒大家：
1️⃣ 施救费凭证必须当场留！别信“回头补”
- 保险公司怎么赖账？
许某拖车花了8200元，但一审因没及时交付款证明，法院只认4000元。二审他补交转账记录才翻盘——付款时间与事故当天一致，且金额和发票对得上，法院才全部采信。 - 普通人怎么做？
→ 事故后叫拖车时，立刻索要发票并拍照，备注“事故日期+车牌号”；
→ 用微信/支付宝付款时，备注“XX地事故施救”（文字别删！）；
→ 千万别听信“先修车后报销”，保险公司可能以“未就近施救”为由拒赔（本案法院认为拖回老家修合理，但凭证不全照样吃亏）。
2️⃣ 挂车出事，牵引车保险也得赔！关键在“整体施救”
- 保险公司怎么扯皮？
本案保险公司咬定：“我只保牵引车，挂车施救费2000元别想让我赔！”但法院一针见血：挂车无动力，必须和牵引车连在一起跑，侧翻后必然整体施救。保险公司拿不出挂车单独施救费的证据，就该全额赔。 - 普通人怎么做？
→ 买牵引车保险时，主动问清挂车是否连带保障（法律上挂车虽无独立保险，但事故中视为整体）；
→ 若保险公司推脱“挂车没投保”，当场录音质问：“那请提供挂车单独施救的报价单！”（本案保险公司拿不出，所以败诉）。
3️⃣ 别让“扩大损失”坑了你！修车前先做三件事
- 保险公司怎么扣钱？
保险公司声称：“驾驶室壳体明明能修，你非要换新的，算你扩大损失！”但法院没采信——因为保险公司自己没申请鉴定，也拿不出证据。 - 普通人怎么做？
→ 修车前让4S店/修理厂出书面说明：“某部件因XX原因必须更换（附照片）”，别口头沟通；
→ 对争议部件（如驾驶室、发动机），要求保险公司现场定损，拒不到场就拍视频记录；
→ 牢记法律原则：“谁主张谁举证”（本案保险公司说“你换新了”，就得它自己证明能修——它做不到就该赔！）。
律师提醒：很多车主觉得“保险公司说了算”，结果白白少拿赔偿。本案许某赢在两点：拖车凭证死死攥住+挂车整体施救逻辑清晰。下次出险记住：
✅ 凭证是命根子——发票、转账记录、现场照片，手机存三份！
✅ 别怕保险公司扯皮——挂车事故时喊一句：“法律认定牵引车挂车是一体的！”
保险合同不是“免赔协议”，而是你的风险防火墙。遇到拒赔别认栽，及时咨询专业律师，该拿的钱一分不能少！