担保人代偿后有权向债务人追偿全部费用-社旗律师追偿权纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：追偿权纠纷
案号：(2025)豫1327民初5154号
审理法院：河南省社旗县人民法院
二、案件事实及判决结果
2023年6月9日，中国某有限公司河南省分行与河南某公司签订《合作协议》，约定河南某公司为农业经营主体提供贷款担保，风险分担比例为银行承担20%，河南某公司承担80%。2024年3月26日，贾某、马某与中国某有限公司社旗县支行签订《农户贷款借款合同》，贷款30万元，期限为2024年3月26日至2025年3月24日，年利率为3.55%。同日，贾某、马某与河南某公司签订《委托保证合同》，委托河南某公司为其上述借款提供担保。
贷款发放后，贾某、马某未按约定偿还贷款本息。2025年7月9日，河南某公司作为担保人向银行支付了借款本息共计245242.08元。河南某公司随后向贾某、马某追讨代偿款，并要求支付违约金及律师费等费用。河南某公司还支付了律师费2500元和诉讼财产保全责任保险费400元。
法院判决：贾某、马某需在判决生效后十日内向河南某公司支付代偿款245242.08元及违约金（自2025年7月9日起按年利率13.8%计算），同时支付律师费2500元和保全保险费400元，案件受理费和保全费也由贾某、马某承担。
三、核心观点及处理建议
什么是追偿权纠纷？
简单来说，就是当您帮别人担保借钱，结果借钱的人不还钱，您作为担保人替他还了钱后，有权向借钱的人要回您垫付的钱，这就是"追偿权"。本案例就是这种情况：河南某公司作为担保人替贾某、马某还了银行贷款，然后向他们追讨这笔钱。
担保人代偿后能追回哪些钱？
从这个案例可以看出，担保人不仅可以要回代偿的本金和利息，还能要回以下费用：
- 违约金：本案中约定的年利率13.8%（是当时一年期LPR的四倍），法院支持了这一约定。
- 律师费：本案中2500元的律师费，因合同有明确约定且有发票证明，法院也支持了。
- 保全保险费：本案中400元的诉讼财产保全责任保险费，同样得到了法院支持。
遇到类似情况，您该怎么办？
如果您是债务人（借钱的人）：
- 按时还款是根本：本案中贾某、马某因为没按时还银行贷款，导致担保人代偿后还要额外支付违约金和律师费，最终要还的钱比原借款还多。记住：不还钱的代价远比您想象的大！
- 看到催收通知要重视：银行和担保公司催款时，别当"鸵鸟"把头埋进沙子里。本案中贾某没出庭也没答辩，结果法院直接按原告说的判了。如果您有困难，应主动联系银行协商，而不是逃避。
- 仔细看合同条款：签担保合同时，一定要看清违约责任。本案中约定的违约金是LPR的四倍（13.8%），这是法律允许的最高标准。如果您觉得不合理，签约前就要提出异议。
如果您是担保人（帮别人担保的人）：
- 代偿前要确认债务真实：像本案中河南某公司收到银行的《履行担保责任通知书》后才代偿，有银行出具的代偿证明，这是追偿的关键证据。
- 合同约定要明确：本案中《委托保证合同》明确约定了追偿范围，包括代偿款、违约金、律师费等，这让河南某公司能顺利要回所有费用。您作为担保人，签约时一定要确保这些条款写清楚。
- 及时行使追偿权：代偿后别拖太久，尽快向债务人追讨。本案中河南某公司在代偿后3个月内就起诉了，避免了证据灭失或债务人转移财产的风险。
重要提醒
- 共同借款人责任大：本案中马某虽不是主借款人，但作为共同借款人也要承担全部还款责任。签字前要想清楚：您愿意为别人的债务承担全部责任吗？
- 缺席庭审风险高：贾某没出庭也没答辩，结果法院直接按河南某公司说的判了。收到法院传票一定要重视，即使没钱还，出庭说明情况也可能争取分期还款。
- 违约金有法律上限：本案中13.8%的违约金之所以被支持，是因为没超过当时LPR的四倍（法律规定上限）。如果约定过高，法院可能不支持。
实用建议
- 借钱前算好账：贷款30万，年利率3.55%，看似不高，但逾期后要付13.8%的违约金，一年就多出3万多！一定要评估自己的还款能力。
- 担保要谨慎：帮人担保不是"签个字"那么简单，可能要掏自己腰包。签前问清楚：借款人为什么需要担保？他有什么资产可以还钱？
- 保留所有凭证：像本案中河南某公司有完整的合同、代偿证明、发票等，证据链完整才能胜诉。您无论是借款人还是担保人，都要保存好所有相关文件。
- 遇到问题早解决：如果还款有困难，尽早和银行沟通，很多银行有宽限期或展期政策。拖到担保人代偿后再解决，成本会高很多。
记住：法律不会保护躺在权利上睡觉的人。作为债务人，要主动履行还款义务；作为担保人，代偿后要及时行使追偿权。遇到纠纷，保留好证据，必要时寻求专业法律帮助，别等到法院判决了才后悔当初没重视！