交通事故致人死亡，保险公司按参与度赔偿责任明确-南阳律师机动车交通事故责任纠纷案例解读
大家好！我是征和律师事务所的律师，专门帮普通人看懂“天书”般的判决书。最近有朋友问：“车祸后人死了，保险公司赖账不赔怎么办？”今天就用一个真实案例（南阳本地判的）掰开揉碎讲清楚。重点记住：就算伤者自身有旧病或年龄大，只要车祸是主因，保险公司就得赔钱，但赔偿要按“车祸贡献度”打折计算。这个观点搜“交通事故死亡 赔偿打折”也能找到类似案例，咱们直接看干货！
一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫1303民初6263号
审理法院：河南省南阳市卧龙区人民法院
二、案件事实和判决结果
2025年2月17日10时31分，张某（男7X岁）骑电动三轮车在南阳市卧龙区XX省道延年街交叉口左转时，和孙某开的豫R**小客车撞上，张某受伤、两车损坏。交警当天认定：张某和孙某各负同等责任。张某被送进南阳市第一人民医院，住了19天院（2月17日到3月8日），结果3月9日还是去世了。死因是“车祸外伤导致全身损伤，又并发重症肺炎”。法院专门委托鉴定，结论是：张某的死和车祸有直接关系，车祸“功劳”占大头（参与度56%-94%），法院按75%算。孙某的车在某保险公司买了交强险和200万商业险，事故发生在保期内。张某儿子作为家属告上法院，要赔31万多。
法院最后判：某保险公司赔张某284575.86元（约28.5万元）；其他没说清楚的赔偿请求（比如误工费）不支持。
三、核心观点：车祸致人死亡，这样维权才不吃亏！
关键结论：
车祸伤者死亡，保险公司不能甩锅“人老体弱”或“有旧病”！交强险必须全额赔，超出部分按“车祸责任比例+参与度”打折算，但打折只针对死亡赔偿金等“长期损失”，医疗费等直接损失照常赔。
这个案子特别典型——张某70多岁，死后鉴定显示车祸“贡献”75%，保险公司想赖账说“肺炎是主因”，法院却明确：
- 交强险部分不能扣：哪怕伤者90岁或有糖尿病，只要车祸是诱因，交强险医疗费、死亡赔偿金都得先赔够（本案赔了18万+18万=36万）。
- 商业险要“双打折”：
- 先按事故责任打折（本案骑电动车，保险公司多担10%，赔60%而非50%）；
- 再按车祸参与度打折（本案75%），但只针对丧葬费、死亡赔偿金等“未来损失”，医疗费、护理费等实际花的钱不打折！
（例如：死亡赔偿金21万，先扣交强险18万，剩下3万按60%×75%算，实际只赔1.35万）
✨ 遇到类似纠纷，普通人3步保住赔偿：
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事故后马上做三件事：
- ✅ 报警要认定书：像本案一样，必须拿到交警出的《事故认定书》（写清谁的责任），这是索赔的“铁证”！
- ✅ 住院别乱出院：所有医疗记录、发票留原件（哪怕外购药），本案因有完整记录，8万多医疗费一分没扣。
- ✅ 死亡必须做鉴定：如果伤者抢救无效死亡，立刻向法院申请“因果关系和参与度鉴定”（本案鉴定直接决定赔75%还是0%）。别听保险公司忽悠“人老了不赔”，法院只认科学证据！
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保险公司狡辩话术，这样怼回去：
- ❌ 它说：“有肺炎是主因，我们不赔！”
✅ 你回：“最高法规定，车祸只要‘有关系’就不能免赔！参与度多少让法院鉴定！”（参考本案判决） - ❌ 它说：“非医保用药要扣20%！”
✅ 你回：“医疗费必须全赔！法院明确：直接损失不参与打折。”（本案8万医疗费一分没少）
- ❌ 它说：“有肺炎是主因，我们不赔！”
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千万别踩的坑：
- ⚠️ 别私了！ 尤其死亡案件，保险公司常趁家属悲痛时压价。本案若私了，可能只赔一半，但走法律程序多拿5万+。
- ⚠️ 别漏告保险公司：一定要把司机（孙某）和保险公司（某保险公司）一起告！本案司机没出庭，钱全由保险公司付。
- ⚠️ 3年内必须起诉：人身损害赔偿诉讼时效是3年，超期法院不受理（本案事故2025年2月，2025年起诉刚好）。
最后叮嘱：交通事故致人死亡不是“白撞”，法律给足了保障！但普通人容易因不懂“参与度”规则少拿钱——记住：医疗费、修车费不打折；死亡赔偿金等才打折，且打折前先按责任比例算。如果遇到类似情况，先固定证据，再找专业交通事故律师（别信“包赢”广告），用对方法才能拿回该得的赔偿！
（注：为保护隐私，文中“张某”“孙某”“某保险公司”等均为化名，细节已按法律要求脱敏处理）