保险公司必须按共同委托的评估报告赔偿车辆损失和合理施救费-濮阳律师财产保险合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：财产保险合同纠纷
案号：(2025)豫0902民初7513号
审理法院：河南省濮阳市华龙区人民法院

二、案件事实和判决结果
濮阳某公司为登记在其名下的车牌号为XXX号"陕汽牌"重型半挂牵引车在阳光某公司投保机动车损失保险（保险金额373340元），保险期间自2024年11月19日0时0分起至2025年11月18日24时0分止。2024年12月21日0时30分许，驾驶人魏某驾驶该车牵引新J69**号"中集牌"重型集装箱半挂车，沿G3014高速公路行驶时，因操作不当与道路中央隔离护栏相撞后侧翻，造成魏某、乘车人陈某受伤，车辆及高速公路护栏、防护网受损，魏某负事故全部责任。事故发生后，双方共同委托河南某有限公司对车辆损失进行鉴定，结论为XXX车辆损失324910元，濮阳某公司另支付施救费13000元。

法院判决阳光某公司于判决生效后10日内向濮阳某公司赔偿337910元（含车辆损失324910元和施救费13000元），案件受理费由保险公司承担。

三、遇到车险理赔纠纷怎么办？关键三点要记牢

很多车主遇到保险公司拒赔时一头雾水，觉得"明明买了保险却不赔"。这个濮阳的真实案例特别有参考价值，我用大白话给您说清楚：

第一，保险公司不能随便说"评估价太高"就不认账！
本案中阳光某公司辩称"鉴定报告与实际损失不符"，想压低赔偿金额。但法院直接认定了双方共同委托的评估报告——因为这是原被告一起选的机构，相当于双方自己认可的"裁判员"。提醒您： 事故发生后，千万别单方面接受保险公司指定的评估机构！一定要坚持和保险公司共同委托第三方鉴定，全程保留好委托协议和鉴定报告原件。如果保险公司拖着不配合，马上打电话给12123交警或银保监会投诉（记住这个号码：010-66286688）。

第二，施救费13000元为啥能全赔？关键看"必要合理"四个字！
保险公司总说"施救费太高"，但法院认为：只要是为了救车、防止损失扩大花的钱（比如吊车费、拖车费），哪怕上万元也得赔！重点来了： 您必须当场索要正规发票，发票上要写清楚"施救项目+里程数+单价"。比如写"高速公路侧翻吊车施救5000元、拖车30公里4000元"，而不是笼统写"施救费13000元"。没有明细的发票，保险公司真能拒赔！

第三，别被"免责条款"忽悠了！
本案中保险公司拿《免责说明书》说"护栏损失不赔"，但法院根本不理——因为濮阳某公司告的是"自己车辆的损失"，护栏损失是另外的第三者责任险问题。血泪教训： 买保险时务必让业务员用红笔划出免责条款，并签字确认。如果对方说"都是格式条款不用看"，直接换家公司！现在手机拍照很方便，投保时把合同免责页拍下来存手机，比签一堆字管用多了。

最后提醒：车险理赔黄金期是48小时！事故发生后先报警定责，再联系保险公司查勘。如果对方拖过10天不处理，直接拿着事故认定书和修车发票去法院起诉——像本案这样事实清楚的，通常3个月就能拿到钱，而且诉讼费都由保险公司出！记住：您交的每一分保费，都是未来维权的底气。