保证人代偿后有权向债务人追偿全部款项及费用-明光律师追偿权纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：追偿权纠纷
案号：(2025)皖1182民初5872号
审理法院：安徽省明光市人民法院
二、案件事实与判决结果
2023年4月23日，安徽某公司与中国某有限公司安徽省分行签订《业务合作互信及担保协议》。2023年8月21日，安徽某公司出具《担保通知书》，同意为杨某与某安徽省分行的借款承担80%的保证责任。2023年8月28日，杨某与中国某有限公司明光支行签订《个人循环贷款线上随借随还额度协议》和《个人循环贷款线上随借随还用款合同》，约定杨某借款20万元。杨某同时出具《承诺函》，委托安徽某公司为上述借款提供担保，并承诺如果安徽某公司代偿，有权向杨某追偿，追偿范围包括代偿的全部款项、资金占用费（年利率10%）、违约金以及其他实现追偿权的费用（如诉讼费、律师费等）。2023年8月31日，某明光支行向杨某发放贷款20万元。贷款到期后，杨某未按约定还款。安徽某公司于2025年4月25日为杨某代偿贷款本息合计162,895.49元。后来，杨某于2025年5月14日向安徽某公司偿还86,132.21元，尚欠76,763.28元未还。安徽某公司还支付了3500元律师费。
法院判决杨某在十日内支付安徽某公司代偿款76,763.28元及资金占用费（2025年4月26日至5月13日以162,895.49元为基数按年利率10%计算；5月14日起以76,763.28元为基数按年利率10%计算至实际付清日），同时支付律师费3500元。
三、核心观点及处理建议
这个案子说白了就是：你找人担保借钱，自己不还，担保人替你还了，担保人就有权找你要回所有代付款项和约定的额外费用。就像你让朋友帮你垫付饭钱，事后朋友肯定要你连本带利还回来一样简单。
如果你遇到类似情况，一定要记住这几点：
1. 担保不是"走过场"，签字前想清楚
很多人以为只是帮朋友签个字、走个流程，没当回事。但实际上，一旦你签了担保协议或承诺函，就等于立了"军令状"——借款人还不上钱，你就得垫付，而且垫付后对方可以光明正大找你要钱，连利息和打官司的费用都能算在你头上。本案中杨某签的《承诺函》就明确写了这些，所以法院全部支持了。
2. 不要当"鸵鸟"，被起诉一定要出庭
杨某收到法院传票后没去开庭，结果法院直接按安徽某公司说的判了。如果你被担保公司起诉，千万别觉得"反正我没钱还，去了也没用"就不出庭。不出庭等于自动放弃解释机会，法院只能根据原告提供的证据判，对你非常不利。就算真没钱，出庭说明情况，法院也可能帮你调解分期还款。
3. 还过钱一定要留证据
杨某后来还了8万多，安徽某公司自己承认了，所以只追偿剩余部分。但如果你还过钱却没留转账记录、收条等证据，担保人一口咬定你没还，你就百口莫辩。记住：现金还款风险大，银行转账时备注"还款"，保存好凭证。
4. 主动沟通能减少损失
本案中资金占用费按年利率10%计算（相当于月息0.83%），如果杨某早点和安徽某公司商量还款，可能谈个更低的利息，甚至免掉部分费用。现实中很多担保公司愿意谈，毕竟他们也想尽快回款。拖得越久，利息越高，最后可能越还不起。
5. 律师费也可能要你承担
很多人不知道，如果当初签的担保协议里写了"实现债权的费用由借款人承担"，那么担保人请律师的费用，法院也会判你付。本案中3500元律师费就是这么来的。所以别以为只还本金就行，协议里的每句话都可能变成你的债务。
给借款人的建议：
- 签担保文件前，逐字看清楚"承诺函""担保协议"内容，特别是关于追偿范围的条款
- 确实还不上时，主动联系担保人说明困难，争取达成书面还款计划
- 保留所有还款凭证，避免"说不清"
- 被起诉后立即咨询专业律师，不要等到判决生效
给担保人的提醒：
- 签担保协议时明确约定追偿范围（代偿款、利息、律师费等）
- 代偿后及时书面通知借款人，保留代偿凭证
- 发现借款人逾期，尽早介入沟通，避免损失扩大
最后提醒大家：担保是"情分"，不是"本分"。帮人担保前一定要评估对方还款能力，别因一时面子让自己背上债务。如果已经代偿，也请依法理性追偿，避免激化矛盾。毕竟，解决问题比制造问题更重要。