开发商破产无法交房，购房者可停止还贷由开发商承担-会同商品房销售合同纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：商品房销售合同纠纷
案号：(2025)湘1225民初1453号
审理法院：湖南省会同县人民法院
二、案件事实与判决结果
2016年8月12日，张某与怀化某公司签订《商品房买卖合同》，约定张某购买怀化某公司开发的中坡瑞丰园4栋802号房屋，建筑面积123.81平方米，总金额853050元，首付款173050元，剩余房款680000元采用银行按揭方式支付。合同约定怀化某公司应于2016年9月30日前交房，逾期超过60日买受人有权解除合同。
2016年9月14日，张某与中国某银行怀化市分行、怀化某公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，借款680000元，期限240个月。银行将款项直接转入怀化某公司账户。张某按月偿还贷款至2025年7月。
2019年9月2日，怀化市中级人民法院裁定受理怀化某公司破产清算申请。因怀化某公司无法交房，2024年10月28日，张某与怀化某公司签订《解除商品房买卖合同协议》，解除双方的购房合同。
法院判决结果：
- 解除张某、中国某银行怀化市分行、怀化某公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；
- 张某无需再向中国某银行怀化市分行偿还剩余的贷款本息。
三、核心观点与处理建议
关键法律知识：房子没了，贷款不用你还！
这个案子最核心的一点是：当开发商破产导致房子根本交不了，你不仅能退房，还能不用继续还银行贷款！ 法院依据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》明确规定：商品房买卖合同解除后，银行贷款合同也必须解除，剩余贷款由开发商直接还给银行，购房者不用再背这个债。
为什么张某能成功停贷？
- 开发商明确违约：怀化某公司逾期交房远超60天，且已进入破产程序，彻底无法交房；
- 及时解除合同：张某与开发商正式签订《解除商品房买卖合同协议》，固定了解除事实；
- 法律有硬性规定：司法解释白纸黑字写明"出卖人应当将收受的购房贷款返还给银行"，法院必须按这个判。
如果你遇到类似烂尾楼，记住这3步救命操作：
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先确认房子真"凉了"
→ 查开发商是否被法院裁定破产（在"全国企业破产重整案件信息网"搜公司名）；
→ 别听销售忽悠"快复工了"，以法院公告为准。 -
必须走正式解约程序
→ 千万别自己停贷！ 会搞坏征信（本案张某一直还到2025年7月）；
→ 主动找开发商签《解除合同协议》，像张某2024年10月做的那样；
→ 如果开发商耍赖不签，立即起诉要求解除合同（本案就是这么判的）。 -
同步处理银行贷款
→ 合同解除后，马上书面通知银行解除贷款合同；
→ 银行如果拒绝（像本案建行怀化分行最初抗辩），直接起诉；
→ 重点提醒：已还的月供通常要不回来（本案银行明确说"无需返还已还本息"），但未来不用再还。
特别注意两个坑！
⚠️ 坑1：开发商说"先还贷再退钱"
→ 某些开发商破产时忽悠业主"继续还贷，等我们有钱再退"，这是违法的！法院判决明确剩余贷款由开发商承担。
⚠️ 坑2：银行威胁起诉你
→ 像本案银行抗辩说"仅开发商还贷对我方不公平"，但法院照样判银行败诉。记住：法律优先保护普通购房者，银行风险应自行承担。
最后提醒：
烂尾楼维权要趁早！本案张某从2016年买房到2024年解约拖了8年，白白多还近100万利息。发现楼盘停工3个月以上，就该启动法律程序。保留好所有付款凭证、合同，第一时间咨询专业房产律师——这不是打官司花钱，是帮你省下几十万冤枉贷款的保命钱！