老年行人被撞伤后保险公司不得以 自身健康原因 减少赔偿-武冈律师机动车交通事故责任纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)湘0581民初2785号
审理法院：湖南省武冈市人民法院
二、介绍案件事实并告知法院的判决结果
2024年1月19日7时10分许，周某驾驶小型轿车沿武冈市武冈大道自西向东行驶，行至武冈市"往东出口200米处时，与横过道路的行人毛某相碰撞，造成毛某受伤及小型轿车受损的道路交通事故。2024年1月24日，武冈市公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，认定周某承担事故主要责任，毛某承担事故次要责任。周某驾驶的车辆在中国平安某有限公司佛山分公司购买了交强险和300万元的商业三者险（附加医保外医疗费用责任险），事故发生在保险期间内。
毛某受伤后，被送往武冈某医院住院治疗4天，出院诊断包括脑挫裂伤、弥漫性轴索损伤等多种伤情，产生住院医疗费16601.9元。2024年1月23日，毛某转至邵阳市某医院住院治疗55天，产生门诊医疗费1322元、住院医疗费146510.77元。期间，于2024年2月28日购买医疗器械花费276元。2024年3月18日，毛某转至武冈某医院住院治疗124天，产生住院医疗费93031.65元。
2025年5月28日，毛某前往武冈某医院复查，产生门诊医疗费732.47元；在武冈市某乙医院复查，产生门诊医疗费264元。
2024年8月27日，湖南某锋律师事务所委托邵阳市某大司法鉴定所对毛某的精神状态等进行鉴定。2024年9月5日，邵阳市某大司法鉴定所作出《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：毛某目前患有器质性精神障碍，评定为九级伤残，评定误工期220天、护理期60天、营养期60天，建议本次车祸脑损害损伤参与度为85%。毛某支付鉴定费5805.9元。
2024年9月11日，武冈市公安局交通警察大队委托邵阳市某梁司法鉴定所对毛某的伤残等级等进行鉴定。2024年10月10日，邵阳市某梁司法鉴定所作出《司法鉴定意见书》，鉴定意见为：毛某因交通事故致胸椎骨折行内固定构成十级伤残，左胫腓骨下段粉碎性骨折累及关节面行内固定术构成十级伤残；毛某误工期、护理期及营养期按实际住院天数计算；毛某后期定期复查及用药等费用按实际发生确定，另取两处内固定手术治疗费用预计22000元。毛某支付鉴定费2466.08元。
事故发生后，周某垫付毛某60000元，中国平安某有限公司佛山分公司垫付毛某202320元。
法院判决结果：中国平安某有限公司佛山分公司赔偿毛某122798.48元，驳回毛某其他诉讼请求。周某应承担的鉴定费已在垫付款中抵扣。
三、简单地论述案例的核心观点
这个案子看似是一起普通的交通事故，但其中有个关键点特别值得大家注意：即使医生鉴定认为伤者的某些伤情与自身健康状况有关，保险公司也不能因此减少赔偿金额。这对我们普通人处理交通事故有非常实用的指导意义。
核心问题：什么是"参与度"？为什么它很重要？
本案中，司法鉴定机构认为"车祸对精神障碍的参与度为85%"，意思是说毛某的九级伤残，85%是车祸造成的，15%可能与他自身健康状况有关。保险公司和肇事方就据此认为应该按85%的比例赔偿，也就是少赔15%。
但法院是怎么判的呢？法院明确指出："毛某自身精神状况对损害后果的影响不属于可以减轻侵权人责任的法定情形，不考虑参与度。"
这句话通俗地说就是："你不能因为老人本来身体就不太好，就少赔钱！"
这就像你去饭店吃饭，服务员不小心把热汤泼到你身上，造成烫伤。即使你皮肤本来就比较敏感容易留疤，饭店也不能说"你皮肤不好，所以我们只赔85%"。交通事故也是一样的道理。
遇到类似纠纷，普通人该怎么做？
1. 不要被"参与度"吓住
很多事故后，保险公司或对方律师会拿出"参与度"的说法，告诉你"因为你自己身体原因，只能赔你80%"。别慌！根据这个案例，这种说法在法律上很可能站不住脚。只要交通事故是造成伤害的主要原因，责任方就应该承担全额赔偿责任。记住："与自身健康有关"不是少赔钱的合法理由！
2. 一定要保留好所有证据
本案中毛某获得了合理赔偿，关键就是保留了完整的医疗记录和票据。给大家几点建议：
- 事故发生后，所有医疗单据、检查报告都要保存好，哪怕是一张小小的挂号单
- 住院期间的护理协议、交通票据也要留着
- 如果做了伤残鉴定，鉴定报告原件务必保管好
- 对方垫付的钱要打收条，写清楚金额和日期（就像本案中周某垫付6万元有收条）
3. 老年人过马路要格外小心，但别怕主张权利
本案中毛某71岁，法院认定他负次要责任（20%），自己也要承担部分损失。这提醒我们：
- 老年人过马路一定要走人行横道，注意观察车辆
- 但如果不小心被撞了，千万别因为自己年纪大就放弃索赔
- 即使超过70岁，如果确实还在工作，要保留工作证明和收入证明（本案中法院没支持误工费是因为没证据，不是因为年龄）
4. 了解保险赔偿顺序，别被忽悠
很多人以为"有保险就全赔"，其实有严格的顺序：
- 先由交强险赔偿（本案中交强险赔了14万多元）
- 不足部分再由商业险按责任比例赔偿（本案中商业险赔了80%）
- 最后才是自己承担的部分（本案中毛某承担20%）
所以，如果对方只买了交强险（最高20万），而你损失很大，可能要找肇事司机个人索赔。本案中因为周某买了300万商业险，所以赔偿有保障。
5. 鉴定项目要全面，别漏掉重要赔偿
本案中毛某做了两次鉴定，一次是精神伤残（九级），一次是身体伤残（两个十级）。法院把三个伤残等级都计算了赔偿金。提醒大家：
- 交通事故后，要做全面的伤残鉴定，包括精神和身体
- 护理期、营养期要按实际住院天数计算（本案中法院认可了183天）
- 后续治疗费要提前鉴定，避免以后再打官司
最后提醒
这个案子告诉我们：法律保护弱者，但不保护疏忽大意的人。作为行人，过马路要遵守交通规则；但一旦被撞，也别因为自己年纪大或对方有保险就放弃应得的赔偿。
如果你或家人遇到类似事故：
- 立即报警，拿到《交通事故认定书》
- 保存所有医疗证据
- 不要轻易接受对方"打折"赔偿的提议
- 对"参与度"等专业问题，咨询专业律师
记住："我年纪大/身体不好"不是少赔钱的理由！ 只要事故是造成伤害的主要原因，你就应该得到全额合理赔偿。法律是讲道理的，只要你证据充分，合理诉求一定能得到支持。