交通事故逃逸商业险不赔但交强险必须赔-衡山机动车交通事故责任纠纷案例解读

作为征和律师事务所的律师，我经常遇到老百姓对交通事故赔偿一头雾水：明明买了保险，为什么肇事司机逃跑了，保险公司却说不赔？今天我就用一个真实案例，手把手教您看懂判决书。这个案子特别典型——司机肇事逃逸后，商业保险直接“撒手不管”，但交强险依然得赔！如果您或家人遇到类似事故，千万别学这个逃逸司机，否则可能赔得倾家荡产。下面用大白话给您拆解清楚。

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)湘0423民初2660号
审理法院：湖南省衡山县人民法院

二、案件事实和判决结果

（以下事实直接来自法院判决书认定内容，已按要求隐去具体人名和公司名）
2025年6月8日17时30分，被告刘某驾驶小型客车沿衡山县某乡乡村道路由南向北行驶，途径某乡某村某组“T”型路口左转往西时，遇吴某未取得驾驶证驾驶未挂牌摩托车（搭载其儿子）由西往东直行。刘某转弯时没让直行车先行，导致两车刮擦，造成吴某和儿子受伤、车辆受损。事故发生后，刘某直接开车跑了。交警认定刘某负全责，吴某父子无责。
吴某受伤后，先在衡山某医院花299.78元急救，后转至衡山另一家医院住院21天，花医疗费18441.43元。经衡阳某司法鉴定所鉴定：吴某构成十级伤残，需误工120天、护理50天、营养70天；后续取钢板需10000元，复查费2200元。另查明，肇事车是戴某所有，戴某在中国某保险公司衡阳中心支公司投保了交强险和300万商业三者险。吴某的父亲74岁，肢体二级残疾，需吴某抚养。

法院判决结果很简单：

1. 保险公司用交强险赔吴某16万多元（含医疗费、伤残赔偿、精神抚慰金等）；
2. 剩下1.8万多元由司机刘某自己掏腰包赔偿；
3. 车主戴某和商业保险一分钱都不用赔！

三、核心观点：肇事逃逸=商业险“免单”，但交强险必须赔！

这个案子最关键的教训就一句话：撞了人千万别逃！逃了商业保险直接不认账，所有损失自己扛。 为什么？听我三分钟说透：

第一，逃逸是“高压线”，商业保险立马“翻脸不认人”。
司机刘某撞人后直接开车跑路，这属于法律明令禁止的“肇事逃逸”。商业保险合同里白纸黑字写着：“逃逸不赔！” 法院查证保险公司已用加粗字体提示过车主戴某，所以商业三者险300万一分钱不赔，全部由刘某个人承担。现实中，很多人以为“买了全险就高枕无忧”，殊不知逃逸等于自动放弃保险保护——本案刘某多赔了1.8万元，如果伤者伤情更重，可能赔几十万！

第二，交强险是“保命符”，逃逸也得赔！
但好消息是：交强险必须赔！ 国家强制买的交强险，专门保事故中的伤者。法律明确规定：哪怕司机逃逸，保险公司也得在交强险限额内（医疗费1.8万、伤残赔偿18万）先赔钱救人。本案中，吴某的16万多元赔偿全靠交强险兜底。如果没交强险（比如对方无证驾驶还逃逸），您只能找司机本人索赔，难度翻倍！

给您的实操建议：

1. 事故现场记住“三不三要”

   • 不逃！不逃！不逃！（重要事说三遍）—— 停车、救人、报警是铁律，逃逸可能面临牢狱之灾+天价赔偿。
   • 要拍照：用手机拍现场、车牌、伤情，这是索赔关键证据。
   • 要报警：必须等交警出责任认定书，口头私了可能反被讹诈。
   • 要验伤：哪怕当时没痛感，也去正规医院检查并保留票据（本案吴某因及时治疗获赔医疗费）。

2. 索赔时盯紧“两个保险”

   • 交强险优先赔：无论对方全责/逃逸，直接找保险公司要赔偿（本案吴某精神抚慰金1万元也在交强险里优先赔付）。
   • 商业险“看行为”：如果对方逃逸、酒驾，商业险大概率不赔！此时别纠缠保险公司，直接起诉司机本人（像本案刘某）。

3. 特别注意“人证物证”

   • 伤残鉴定别拖！本案吴某及时做鉴定，十级伤残多获赔10万元（含被扶养人生活费）。
   • 误工费要证明：光靠村委会开证明不够（法院没全认），得提供工资流水或用工合同。

最后提醒：别学本案车主戴某！ 他虽不担责（因车借给有驾照的刘某），但若明知对方喝酒还借车，就得连带赔偿。安全起见，借车前查清对方状态。
交通事故本是意外，但一逃逸就变“故意犯罪”。记住：停、救、报——三步保平安，保险才真正成为您的“护身符”。如果遇到纠纷，保留好所有单据，尽快咨询专业律师，别让保险公司一句“不赔”就打发了您！

（注：本文仅基于公开判决书解读，不构成法律意见。具体案件请以法院裁判为准。）