保险公司应全额赔付车辆损失，不因交警未划分责任而减责-鄢陵县律师财产损失保险合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：财产损失保险合同纠纷
案号：(2025)豫1024民初2457号
审理法院：河南省鄢陵县人民法院

二、案件事实与判决结果

2025年5月1日23时30分许，韦某丈夫朱某驾驶韦某所有的轿车由北向南行驶至鄢陵县锦绣路鄢陵县高铁站朱店新区南路段时，因操作不当撞到道路中央花坛发生交通事故，造成乘车人韦某、姚某受伤，花坛、井盖、树木及车辆损坏。2025年5月15日，鄢陵县公安局交通管理大队作出道路交通事故证明，确认了以上事实。事故发生后，韦某支付施救费800元。

2024年12月9日，韦某为自己的轿车在中国某保险公司郑州市分公司投保了机动车商业保险，其中机动车损失保险金额为72300元，保险期间为2024年12月9日17时45分起至2025年12月9日24时止。

2025年7月18日，韦某申请对事故车辆损失进行鉴定，经法院委托，2025年8月21日，河南省某评估公司出具鉴定意见书，认定该车在本次事故中的损失价值为67779元。韦某为此支付鉴定费6422元。在审理过程中，韦某撤回了要求保险公司支付财产损失费14000元的诉讼请求。

法院最终判决：中国某保险公司郑州市分公司于判决生效之日起十日内赔偿韦某车辆损失费67779元、鉴定费6422元、施救费800元，共计75001元。

三、案例核心观点与处理建议

这个案例告诉我们一个非常重要的道理：买了车险后，如果发生事故，保险公司应当按照保险合同约定全额赔付你的损失，而不是像有些人说的"因为交警没划分责任，保险公司只能赔一半"。

在本案中，韦某的丈夫开车撞到花坛，交警只出了事故证明，没有划分责任（可能是因为单方事故）。保险公司就以此为由说"我们只赔50%"。但法院明确指出：这是保险合同纠纷，不是侵权责任纠纷。简单来说，你和保险公司签了合同，合同里约定好了"发生事故就赔"，那保险公司就得按合同办事，不能拿"责任比例"当借口少赔钱。

另外，保险公司还说"鉴定价格太高了"、"你没和我们商量就修车，我们不认"。但法院认为：既然鉴定是法院委托、双方都参与的，又有专业资质，那就应该认可。保险公司光说"太高了"但拿不出证据，法院是不会采信的。

给遇到类似纠纷朋友的建议：

1. 保留好所有证据：事故证明、保险单、维修发票、施救费收据等，这些都是你索赔的"铁证"。本案中韦某保留了事故证明和施救费凭证，这是很关键的。

2. 不要轻信保险公司"只能赔一半"的说法：单方事故（就是自己撞东西没撞别人）一般不存在责任划分问题，只要在保险期内且符合合同约定，保险公司就该全额赔。如果保险公司拿"没划分责任"当借口，你要知道这可能是站不住脚的。

3. 遇到争议要申请专业鉴定：像本案中韦某做的，通过法院委托专业机构鉴定损失金额，这样得出的结论更有说服力。自己随便找个地方估价，保险公司可能会不认。

4. 注意保险合同中的"陷阱条款"：保险公司经常说"修车前要和我们协商"，但如果你是通过法院走正规程序鉴定，这些理由往往不成立。记住，法律保护的是诚实守信的合同关系，不是让你处处受制于保险公司。

5. 及时主张权利：事故发生后要及时报保险，有争议尽早解决，别拖太久。本案从5月出事到9月判决，时间不算太长，如果拖到保险过期就麻烦了。

最后提醒大家：买保险不是花钱买"可能赔"，而是花钱买"确定赔"。遇到保险公司不合理拒赔或少赔，一定要懂得用法律武器保护自己的权益。记住，合同是双方的约定，不是保险公司单方面的"游戏规则"。