车险事故中主责方也能获全额车损赔偿 - 钟祥财产损失保险合同纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：财产损失保险合同纠纷
案号：(2025)鄂0881民初3899号
审理法院：湖北省钟祥市人民法院
二、案件事实和判决结果
2025年3月14日，黄某为其所有的轿车在中国某有限公司荆门市分公司投保了机动车损失保险，保险金额333000元，保险期从2025年3月26日到2026年3月25日。2025年4月10日，黄某驾驶该车在钟祥市龙山一路力宝红绿灯路段与郑某驾驶的小汽车相撞，造成两车受损。经钟祥市公安局交警大队认定，黄某承担事故主要责任，郑某承担次要责任。事故发生后，黄某支付了600元施救费。2025年7月22日，黄某起诉要求中国某有限公司荆门市分公司赔偿损失，并申请司法鉴定。法院委托荆门市某评估公司对车辆损失进行评估，确认损失价值为90886元，黄某为此支付鉴定费8704元。
法院判决：中国某有限公司荆门市分公司在10日内向黄某赔偿保险金100190元（包括车损90886元、鉴定费8704元、施救费600元），案件受理费1152元也由该公司承担。
三、核心观点与处理建议
这个案子的核心很简单：即使你在事故中负主要责任，只要买了车损险，保险公司就得全额赔你修车的钱，不能以“你责任大”为由少赔或不赔。 很多人以为“自己全责才赔全，主责只能赔70%”，这是大错特错！车损险的本质是“保自己车的损失”，就像给自家房子买保险——房子被砸了，保险公司不会问“是不是邻居先扔的砖”，而是直接修好你的房子。本案中，中国某有限公司荆门市分公司一开始说“要先扣掉对方交强险赔的2000元，再按70%比例赔”，但法院明确说：不行！车损险是补偿性质，保险公司必须先全额赔你，之后他们自己再去找对方追偿。
如果你遇到类似保险纠纷，记住三步走：
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证据要收全，别怕麻烦
- 事故后第一时间拍照、报警，拿到交警出具的《事故认定书》（写明责任划分）。
- 保留所有花钱的凭证：施救费发票、修车清单、鉴定费收据，哪怕只花600元也要留发票。
- 别信保险公司口头承诺，所有沟通尽量用微信或邮件留痕，避免“说好了又不认”。
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保险公司推诿？直接走法律程序
- 如果他们以“你责任大”“要等对方赔”为由拒赔或压价，别慌！像黄某一样，直接向法院申请司法鉴定（费用由败诉方承担），法院会委托第三方机构评估真实损失。
- 关键提醒：车损险理赔和“责任比例”无关！保险公司说“主责只赔70%”是忽悠你，法律只看两点：你是否投保、损失是否真实。
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别被“小金额”吓退
很多人觉得“才赔几万块，打官司太麻烦”，但本案证明：- 小案子走简易程序，3个月内就能判（本案7月起诉，11月就结案）；
- 鉴定费、诉讼费最终都由保险公司买单（黄某没掏一分钱）；
- 保险公司明知理亏却硬扛，就是赌你怕麻烦——你越坚持，他们越快服软。
最后划重点：买车险不是“交钱就完事”，出事后要主动维权。保险公司合同里那些“责任免除”条款，往往被他们夸大使用。记住黄某的案例：只要证据硬、法律清，主责方照样拿全额赔偿！下次再遇到保险公司说“按责任比例赔”，直接甩出这个判决——钟祥法院的白纸黑字告诉你：车损险，赔的是你自己的损失，不是“责任的游戏规则”。