外卖骑手签了保险理赔协议后发现赔少了还能反悔吗？-房县机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)鄂0325民初1983号
审理法院：湖北省房县人民法院

二、案件事实与判决结果

案件事实：
2024年7月22日，常某入职襄阳某公司当外卖骑手。2024年9月29日，常某送外卖时骑电动车，与刘某骑自行车相撞。交警认定刘某负主要责任，常某负次要责任。常某受伤住院16天，诊断为左胫骨粉碎性骨折、左膝关节脱位等，经鉴定构成八级伤残。
襄阳某公司事发前给常某买了两份保险：一份基础险（伤残最高赔65万元），一份超赔险（额外再赔40万元）。2025年2月，襄阳某公司和常某签了和解协议，约定"保险理赔款全给常某，常某放弃其他权利"。随后，某公司深圳分公司和常某签了《一次性理赔协议》，只赔了52687元（包括伤残赔45500元、医疗费6467元等）。
2025年8月，常某发现实际损失远超5万多元（医疗费近3万、误工费1.8万、伤残赔偿金应超21万），以"签协议时不知道伤这么重"为由起诉，要求撤销协议并索赔30多万元。

判决结果：
法院撤销了《一次性理赔协议》，判决某公司深圳分公司再赔常某213481.12元（已扣除之前赔的52687元），同时驳回了常某其他诉讼请求。

三、骑手遇到类似纠纷怎么办？关键三点要牢记！

1. 签了"一次性理赔协议"≠必须认栽，赔得太少可以反悔！

很多骑手以为签了协议就"一锤定音"，但本案法院明确说：如果你签协议时根本不知道伤情多严重（比如刚出事就签，还没做伤残鉴定），属于"重大误解"，协议可以撤销！

• 怎么做？
  • 事故后别急着签字！先等伤情稳定（通常要3-6个月），做完伤残鉴定再谈赔偿。
  • 如果已经签了协议，发现赔的钱连医药费都不够（比如本案实际损失26万多，协议只赔5万多），立即收集证据（医疗记录、工资条、鉴定报告）找律师，1年内可起诉撤销协议。

2. 平台买的保险≠全赔，伤残赔偿要算清三笔账！

外卖平台买的"雇主责任险"常有猫腻：

• 基础险：本案中八级伤残只赔65万×15%=9.75万元（按工伤标准应赔32万+）。
• 超赔险：需用基础险赔完的钱抵扣，本案超赔险实际只补了12万元。
• 结果：两份保险加起来赔了21.75万元，但常某应得的伤残赔偿金本应是22.67万元（少了近1万）。

骑手注意：

• 问清平台买的什么保险（名称、保额、伤残标准），别只听口头承诺！
• 重点看"特别约定"：本案保险用《工伤标准》定残，但八级伤残只赔15%（正常工伤八级应赔11个月工资）。
• 记住公式：实际伤残赔偿 = 基础险赔款 + (超赔险限额 - 基础险已赔比例×基础险保额)

3. 误工费、护理费最容易被坑，这样算才不吃亏！

• 误工费：本案保险公司只赔90天（基础险）+90天（超赔险）=180天，但常某实际误工190天（从出事到定残前）。法院支持了180天，多出的10天没赔！
  → 骑手必做：保存工资流水（本案按97元/天算），住院和医嘱"休息X月"的证明都要留着。
• 护理费：本案超赔险赔100元/天，但要减5天免赔额，住院16天实际只赔11天。
  → 关键点：出院医嘱写"需陪护"才赔，出院后护理一般不赔。

✨ 给骑手的实操建议：

1. 事故后第一时间：
   • 拍照保存现场、报警拿事故认定书（明确责任划分）。
   • 要求平台提供保险单（看清"特别约定"条款），别在空白纸上签字！
2. 治疗期间：
   • 所有医疗费发票、工资条、护理人员误工证明单独存档。
   • 3-6个月后做伤残鉴定（选司法鉴定所，别用保险公司指定的）。
3. 谈赔偿时：
   • 别信"这是公司规定，只能赔这么多"，自己动手算：

     总损失 = 医疗费（社保报销后自付部分） + 误工费（日工资×实际误工天）  
         + 护理费（100元/天×医嘱天数） + 伤残赔偿金（按工伤标准查当地规定）  

   • 如果对方催签协议，直接说："等鉴定结果出来再说"。
4. 真被坑了怎么办？
   • 拿判决书当证据！本案证明：签协议后1年内发现赔太少，法院支持反悔。
   • 去当地法律援助中心（12348热线）或找专业劳动纠纷律师，骑手纠纷胜诉率很高！

最后提醒：外卖平台常让骑手签"自愿放弃索赔"协议，但法院认定——你根本不懂保险条款，不算真自愿！ 本案常某靠"重大误解"翻盘，就是最好例子。记住：你的健康比协议重要，该争的赔偿，一分都不能少！