网恋对象让你用银行卡转账可能构成犯罪-德兴律师掩饰隐瞒犯罪所得案例解读

一、案例检索信息
案由：掩饰、隐瞒犯罪所得罪
案号：(2025)赣1181刑初252号
审理法院：江西省德兴市人民法院

二、案件事实与判决结果
2025年2月中旬，吕某在“某友”APP上认识王某并与其网恋。根据王某安排，吕某使用名下三张银行卡（中国邮政储蓄银行银行卡尾号6959、中国农业银行银行卡尾号2667、中国农业银行银行卡尾号1478）收取陌生人转入资金，随即通过支付宝转至王某。2025年3月至5月，吕某涉案银行卡进账资金共计32.1415万元，其中12.1万元是电信诈骗款（被害人叶某、毛某被诈骗的钱）。2025年5月30日，吕某经民警电话传唤到案。审理期间，吕某退缴了部分损失（2万元），并缴纳了罚金。

法院判决：吕某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金五千元；已退缴的2万元将按比例退赔给被害人。

三、律师提醒：遇到类似情况怎么办？
这个案子的核心就一句话：你以为是网恋“甜蜜陷阱”，其实可能是犯罪“帮凶”。吕某因为轻信网恋对象王某，用自己银行卡帮陌生人转钱，结果被判刑坐牢。法院认为，他明明知道这些钱来路不正（比如陌生人突然打款、要求快速转出），还主动提供银行卡帮忙“洗钱”，这就构成了犯罪。即使他自称“被骗”，但法律不看借口，只看行为——银行卡是你名下的，钱从你手里过，你就是犯罪链条的关键一环！

如果你遇到类似纠纷（比如网友让你用银行卡收钱再转出），千万别学吕某！ 请立刻这样做：

1. 马上拒绝，别犹豫：
   任何刚认识的网友（尤其在社交APP上），如果开口就让你“借银行卡”“帮忙过账”，99%是诈骗团伙设的套。记住：真正的恋人不会拿你的前途开玩笑！哪怕对方哭诉“急用钱”“生意周转”，也绝对别心软。银行卡是你个人的“金融身份证”，外借等于主动送上门当犯罪工具。

2. 第一时间报警，别自己扛：
   如果已经收了陌生人的钱，或者被忽悠转了账，别试图“补救”（比如再转给对方）。立刻打110或去派出所说明情况。像吕某那样等警察打电话才去，虽然算“自首”能轻判，但前期已坐牢8个月——早报警可能根本没事！警察会查清真相，保护你免受牵连。

3. 保护好个人信息，别当“工具人”：
   银行卡、支付宝、微信这些工具，只限本人使用。如果网友要你“测试账户”“刷流水”，全是骗子话术！犯罪分子专盯法律意识弱的人，用“网恋”“高回报”当诱饵。记住：天上不会掉馅饼，掉下来的可能是手铐。

4. 如果已被卷入，补救要快：
   像吕某那样，在警察找上门前主动退钱、认错，确实能争取轻判。但重点在于——越早收手越好！等案子进了法院，再退钱也难逃刑罚。所以，发现不对劲时，立刻冻结银行卡、保存聊天记录（这是关键证据），并联系警方。

总之，网恋再甜，也别让银行卡“沾黑”。犯罪分子最爱钻“法盲”的空子：你以为帮恋人忙，实则在帮骗子数钱。守住自己的卡，就是守住自由！遇到可疑情况，宁可“伤感情”，也别“伤前途”——毕竟，牢饭可比失恋苦多了！（注：本文仅为普法参考，具体案件请咨询专业律师。）