交通事故全责方必须依法赔偿保险代位款，异议需及时提出-余干律师保险人代位求偿权纠纷案例解读

作为经常帮普通人处理交通事故纠纷的律师，我发现很多人对“保险公司代位求偿”这件事一头雾水：明明是别人开车撞了我，怎么最后保险公司反而找我要钱？今天我就用一个刚判的案子，把这事儿掰开揉碎讲清楚。看完你就知道，遇到类似情况该怎么做才不吃亏！

一、案例检索信息
案由：保险人代位求偿权纠纷
案号：(2025)赣1127民初3887号
审理法院：江西省余干县人民法院

二、案件事实与判决结果
2025年2月10日早上7点52分，程某开车和熊某的车在南昌碟子湖大道撞上了。交警来查后认定程某全责（程某当时签了字）。熊某的车在4S店修了后保险杠和车身剐蹭，花了8392元。程某先垫了2000元，剩下的6392元由中国太平某有限公司江西分公司赔给了熊某。保险公司赔完后，就起诉程某，要求他把这6392元还回来。

程某觉得冤：一是说事故应该是熊某全责（熊某变道撞的他），二是觉得4S店修车太贵——他找了8家小汽修厂，报价最低才300元，最高2000元。但法院查了证据后认为：

• 交警认定书程某自己签过字，事后也没申请复议，所以责任认定有效；
• 修车是熊某和保险公司按保险合同办的，程某作为“肇事方”无权插手去哪修、花多少，而且4S店的维修项目（换保险杠、钣金喷漆等）和费用是合理的，没有“小伤大修”。

最后法院判程某10天内把6392元赔给保险公司，案件受理费25元也由他出。

三、核心观点与处理建议：3个关键动作，避免“冤枉赔钱”
这个案子的核心就一句话：交警定你全责+车修好了，你就得赔钱。但如果你真觉得冤，必须“趁早行动”，光嘴上说“不合理”没用！ 很多人像程某一样踩了坑：签完事故认定书才喊冤，车修好了才说“太贵”，结果法院根本不认。

为什么程某败诉？关键在两点：

1. 责任认定书签字=认账：程某当时怕交警扣车，稀里糊涂签了字，事后又不申请复议（法律规定3天内可复议）。这就等于自己承认了全责，法院当然按认定书判。
2. 维修费用你说了不算：作为肇事方，你无权指定修车店或压价。4S店是车主和保险公司商量定的，你单方面找8家小厂比价，对人家没约束力。除非你能证明：修车时故意把小刮痕说成大事故（比如换不该换的零件），但程某没证据。

遇到类似纠纷，普通人该怎么做？记住这3步：
✅ 第一步：事故现场别“怕事”签字！

• 如果你觉得交警判责不公（比如对方全责却让你背锅），当场提出异议，要求调监控、找目击证人。
• 重点：拿到事故认定书后，3天内必须去交警队申请复议（带上行车记录仪视频、手机录像等证据）。程某因为过年怕扣车就签字，结果复议超期，彻底没救了。

✅ 第二步：修车前一定要“三方到场”定损！

• 车主、保险公司、你（肇事方）一起到修理厂，当面确认哪些地方要修、花多少钱。
• 别学程某：车都进4S店修了才去“讨价还价”。如果觉得4S店贵，可以提议去正规二类修理厂（但必须三方同意），千万别自己偷偷找小厂报价——法院只认三方共同确认的单子！

✅ 第三步：被保险公司告了别硬扛，证据比嘴硬有用！

• 如果保险公司起诉你（像本案），别光说“不合理”，赶紧做两件事：
  ① 找专业机构做维修评估报告（比如汽修协会），证明费用虚高；
  ② 拿出事故原始证据（如行车记录仪视频），推翻责任认定。
• 注意：程某拿小厂报价单当证据，法院为啥不认？因为这些是“事后自己找的”，没经过车主和保险公司认可。合法证据必须是事故刚发生时的！

最后提醒：保险代位求偿是法律硬规定（《保险法》第60条），你全责就得赔。但法律也保护你的权利——关键在“黄金72小时”：事故后3天内复议责任，修车前3天内确认费用。拖到车修好、钱赔完再闹，法院只能判你输。下次遇到事故，记住：冷静留证、及时行动，别让“法盲”变“冤大头”！