保险公司不能以非医保用药为由扣减医疗费-桃源县律师机动车交通事故责任纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)湘0725民初3414号
审理法院：湖南省桃源县人民法院
二、案件事实与判决结果
2023年10月21日，王某驾驶车牌号为粤***的小型客车，在桃源县漳江镇伯赞路倒车时未确保安全，刮倒路边行人刘某，致刘某受伤。事故发生后，刘某先被送往桃源县人民医院住院1天，产生医疗费1892.05元（由王某垫付），后转至重庆市西南医院江北院区住院20天，产生医疗费15027.66元。桃源县公安局交警大队认定：王某负事故全部责任，刘某无责任。2025年6月12日，经司法鉴定，刘某构成十级伤残，误工期240日，护理期90日，营养期90日，后续取内固定物需10000元。王某驾驶的车辆在中国某公司投保了交强险和商业三者险（保额200万元），事故发生在保险期内。刘某住院期间支付护理费4400元，中国某公司已垫付18000元，刘某自行支付鉴定费2300元。
法院判决结果：中国某公司赔偿刘某各项损失96787.01元（包括医疗费、护理费、伤残赔偿金等），王某支付刘某407.95元（扣除已垫付医疗费后的鉴定费差额）。
三、核心观点与处理建议
这个案子说透了一个关键问题：保险公司不能随便用“非医保用药”当借口，少赔你的医疗费！ 很多人以为保险公司说扣25%非医保药费就是铁板钉钉，但法院明确说了：保险公司得自己举证哪些药是“非医保”的，还得证明当初给你讲清楚了扣费规则。如果拿不出证据，一分都不能扣！
另外，伤残赔偿金的计算年限容易搞错。比如刘某1955年出生，2025年定残时69岁，法院按“20年-实际年龄”算出只有11年赔偿期（不是原告主张的12年）。鉴定费也别指望保险公司出，它属于“间接损失”，得由肇事司机王某自己掏腰包。
如果你遇到类似车祸纠纷，记住这3点：
- 医疗费一分不能少：保险公司说“要扣非医保药费”？直接要求他们拿出具体清单和合同条款。他们说不出个一二三，就大胆告上法院！像本案一样，法院会全额支持你的实际医疗支出。
- 伤残赔偿要算准年限：伤残等级出来后，赔偿年限=20年-定残时年龄（超过60岁的每增1岁减1年）。别被保险公司忽悠多算或少算，查清自己的出生年份和定残日期就能算明白。
- 证据必须留齐全：住院发票、护理费收据、交警责任认定书、司法鉴定报告……所有单据复印3份！尤其护理费，像刘某这样有正规发票的，法院才认账。保险公司垫的钱也要记清楚，避免重复索赔。
最后提醒：肇事司机躲着不出庭？别慌！法院照样能判他赔钱（本案王某就被缺席判决了）。但你自己得主动收集证据、及时起诉——交通事故诉讼时效只有3年，拖久了可能打不赢。遇到保险公司扯皮，别忍气吞声，该告就告，法律永远站在讲理的人这边！