交通事故同等责任认定有效，保险公司不得以非医保用药为由拒赔-镇平机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫1324民初4696号
审理法院：河南省镇平县人民法院

二、案件事实和判决结果
2024年6月15日12时许，赵某驾驶电动二轮车，沿镇平县将军路由北向南行驶至将军路与312国道交叉口处，与沿312国道由西向东行驶的窦某驾驶的重型半挂牵引车相撞，造成赵某受伤及车辆受损。事故原因：赵某未按交通信号灯指示通行（闯黄灯），是事故重要原因；窦某未按操作规范安全驾驶（通过路口未减速），是另一原因。镇平县某最初认定赵某负主要责任、窦某负次要责任。赵某提出异议后，南阳市某责令重新认定，2024年10月17日最终认定双方负同等责任。肇事车辆在中国某太平保险公司投保交强险和100万元第三者责任险，事故发生在保险期内。

赵某受伤后在医院住院362天，诊断为多发骨折、颅脑损伤、胸部闭合伤等20余项伤情，经鉴定构成七级、八级、九级、十级多处伤残。其损失包括医疗费24万余元、护理费8万余元、伤残赔偿金9万余元等，合计49万余元。

法院判决：中国某太平保险公司在交强险限额内赔偿赵某18.1万元（已扣减前期垫付的1.8万元），在第三者责任险限额内赔偿17.5万余元，驳回赵某其他诉讼请求。

三、核心观点及处理建议：3个关键点帮你少踩坑
这个案子看似普通，却藏着普通人最容易忽略的“救命条款”。作为处理过上百起交通事故的律师，我用大白话告诉你：责任认定改了就能多赔钱？保险公司扣医保药费合法吗？监控录像能翻盘吗？ 答案都在这里！

1. 责任认定不服？3天内必须这样做！
赵某一开始被认定“主要责任”，意味着自己要扛70%损失；但因及时申请复核，最终改成“同等责任”，赔偿比例从30%变成50%——多拿回近18万元！
✅ 行动指南：

• 如果对交警出具的《事故认定书》不服，3天内向交警部门书面申请复核（注意：必须是收到认定书后3天内！超时无效）。
• 复核时重点提交：现场监控录像、目击证人证言、行车记录仪视频。本案中，法院调取监控发现赵某闯黄灯、窦某未减速，成为改判关键。
• 切记：认定书上写的“如不服可申请复核”不是客套话，是你的黄金维权期！

2. 保险公司说“非医保药不赔”？直接怼回去！
本案中，保险公司要求扣减5%的非医保用药费用（约1.2万元），理由是“保险合同有约定”。但法院明确驳回：医疗费一分都不能少！
为啥？因为：

• 医院开什么药，由医生根据伤情决定，伤者根本没法控制（比如救命用的白蛋白，往往属自费药）。
• 保险公司这种条款本质是“甩锅”，法律明文规定：不能用格式合同减轻自身责任、加重伤者负担。
  ✅ 行动指南：
• 治疗时保留所有用药清单和缴费凭证，重点标注医生写的“必须使用”“外购药”等说明。
• 保险公司若提“扣非医保药”，直接说：“《最高人民法院司法解释》第二十四条规定，这种条款无效！”（不用背法条，说这句就行）
• 别被忽悠签“自愿扣减”协议，90%的情况你都能全额拿回医疗费。

3. 长期护理费、营养费这样算才不吃亏
赵某住院362天，法院支持了两人护理费（111天重症监护期+251天普通期），还按“定残前一日”算了507天营养费。但很多人因不懂规则少拿钱：

• ✘ 错误做法：只算住院天数，出院后护理费不主张。
• ✓ 正确做法：拿紧医生写的“出院后需专人陪护”医嘱（本案出院医嘱明确写“完全自理前需专人陪护”），法院会支持至康复期。
  ✅ 行动指南：
• 每次复查让医生在病历写清：需几人护理、营养期限、康复周期。
• 伤残鉴定务必在治疗终结后做（本案定残后护理费被驳回，因法律不支持“定残后重复计算”）。

最后提醒：
交通事故赔偿不是“保险公司说啥就是啥”。记住三步走：
① 抓责任：3天内复核认定书，用监控/证人翻盘；
② 保证据：所有医疗票据+医嘱+外购药证明装一袋；
③ 懂底线：非医保药必赔、护理费按医嘱算、精神抚慰金5000-5万都可争。
别因不懂法少拿十几万！遇到纠纷先查当地最新赔偿标准（2025年河南城镇居民赔偿约4.2万元/年），该争的坚决争——法律站在讲道理的人这边。