债权转让后受让人有权追讨欠款，担保人仍需承担连带责任-安远债权转让合同纠纷律师案由案例解读
一、案例检索信息
案由：债权转让合同纠纷
案号：(2025)赣0726民初2530号
审理法院：江西省安远县人民法院
二、介绍案件事实并告知法院判决结果
陈某与重庆某小额贷款有限公司于2023年6月27日签订《综合授信协议》，协议约定授信有效期自2023年6月27日至2026年6月27日，在授信有效期内重庆某公司为陈某提供最高授信额度为350000元。2023年6月27日陈某向重庆某公司申请贷款并签订《个人借款合同》，约定陈某向某公司借款180000元，借款期限为12个月；借款利率为年利率16.9%，合同还约定陈某未足额向某公司返还当期应还款项时，某公司有权向陈某收取逾期利息，逾期利率按合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限。签订合同当日重庆某公司通过银行转账方式将180000元贷款交付给陈某。2023年6月28日陈某向重庆某公司申请贷款并签订《个人借款合同》，约定陈某向某公司借款120000元，借款期限为12个月；借款利率为年利率14.4%，合同还约定陈某未足额向某公司返还当期应还款项时，某公司有权向陈某收取逾期利息，逾期利率按合同约定借款利率水平上加收50%，但以不超过贷款余额综合年利率24%为限。签订合同当日重庆某公司通过银行转账方式将120000元贷款交付给陈某。2023年6月27日，谢某甲、谢某、李某与重庆某公司签订《最高额保证合同》，合同约定担保的债权最高额为350000元，债权确定期间为2023年6月27日至2026年6月27日，保证方式为连带保证，保证期间为债务履行期限届满之日起三年。陈某借款后未按约还款，谢某甲、谢某、李某亦未承担保证责任。2025年4月29日重庆某公司将上述债权转让给赣州某小额贷款有限公司，并于当日将通知书送达给陈某、谢某甲、谢某、李某。截至2025年9月22日仍欠借款本金300000元，借款利息88838.44元［借期内利息3974.44元（2534.44元＋1440元）＋逾期利息84864元（53040元＋31824元）］。
法院判决结果很简单：陈某必须在判决生效后15天内，还清赣州某小额贷款有限公司本金30万元及全部利息（截至2025年9月已欠利息88838.44元，之后利息分别按18万元本金年利率24%和12万元本金年利率21.6%继续计算）；谢某甲、谢某、李某作为担保人，要对这笔债务承担连带偿还责任；案件受理费3356元由四位被告共同承担。
三、简单地论述案例的核心观点
这个案子看似是普通的借钱不还，但藏着三个容易被普通人忽略的关键点，我用大白话给您说清楚：
第一，债权转让后"新债主"照样能追债
很多人以为"债主换人"就不用还钱了，这是大错特错！就像本案中，重庆某公司把债权转给赣州某公司，只要通知了债务人（陈某）和担保人（谢某甲等人），新债主就有权直接追讨。提醒您：如果收到债权转让通知，千万别当没看见，这代表您要向新债主还钱了。作为债务人，应该主动联系新债主确认债务金额；作为债权受让人，必须保留好通知送达的证据（比如快递单、短信截图），否则法院可能不认可转让有效。
第二，担保人签字就是"背锅"承诺
谢某甲、谢某、李某在《最高额保证合同》上签了字，就等于承诺"如果陈某不还钱，我们来还"。法院明确说了：保证期间是"债务到期后3年"，现在还没过期，所以担保人必须兜底。血泪教训：很多人当担保人时以为只是"帮朋友签个字"，实际上可能要替人背几十万债务！签担保合同前必须问清三点：①具体担保多少金额 ②担保期限到什么时候 ③是"一般担保"还是"连带担保"（本案就是最不利的连带担保，债主可以直接找你）。千万别碍于情面随便签字！
第三，利息再高也有"天花板"
陈某的两笔借款，逾期利率分别按24%和21.6%计算，法院全部支持了。为什么没判高利贷？因为合同白纸黑字写了"不超过年利率24%"。重要提示：现在法律规定，民间借贷年利率超过LPR4倍（目前约15%）的部分法院不支持，但持牌金融机构（如本案的小贷公司）有特殊规定。签借款合同时，重点看清楚：①正常利息是多少 ②逾期怎么算 ③有没有"服务费""手续费"等隐藏费用。如果遇到年利率超过24%的"砍头息""周息"，立即向金融监管部门举报！
遇到类似纠纷怎么办？
- 您是欠钱的：别学本案被告"玩失踪"！收到法院传票必须出庭，可以要求债主出示原始借款凭证，核对实际欠款金额。如果确实困难，当庭提出分期还款方案，比等法院强制执行强百倍。
- 您是担保的：发现朋友开始逾期，马上联系债主协商，要求债务人优先还款。千万别等债主找上门才着急，担保责任最长可持续3年！
- 您是债主：转让债权时，用邮政EMS寄送《债权转让通知书》并保留回执，这是打官司的关键证据。如果债务人失联，必须在诉讼时效（一般3年）内起诉，否则钱可能永远要不回来。
最后说句大实话：借钱时觉得"朋友帮忙"，还钱时才知"签字如刀"。不管是借款、担保还是债权转让，合同签字前务必逐字看完，手机拍下留存。遇到拿不准的条款，花几十块钱去司法所咨询清楚，远比将来赔上几十万强！