保证人代偿后有权追偿，但资金占用费起算时间有讲究-宝丰律师追偿权纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：追偿权纠纷
案号：(2025)豫0421民初4474号
审理法院：河南省宝丰县人民法院

二、案件事实与判决结果

2022年5月1日，郑某与吉林某银行签订了借款合同，借款5000元，期限18个月，年利率7.5%。同日，银行向郑某发放了5000元贷款。2023年5月15日，郑某与深圳某担保公司签订了委托担保合同，约定由深圳某担保公司为这笔借款提供连带责任保证担保。之后，郑某没有按时还款，剩余借款本息4712.99元一直未偿还。深圳某担保公司代郑某向银行偿还了这4712.99元，银行于2025年6月13日出具了代偿证明。2025年6月16日，深圳某担保公司将这笔债权转让给了枣庄某公司，并通知了郑某。

枣庄某公司向法院起诉，要求郑某偿还代偿款4712.99元，以及资金占用费等费用。法院最终判决：郑某需要向枣庄某公司支付代偿款4712.99元及资金占用费（以4712.99元为基数，自2025年6月16日起，按年利率3.0%计算至实际清偿完毕之日止）；驳回枣庄某公司的其他诉讼请求；案件受理费25元由郑某负担。

三、核心观点及处理建议

这个案子其实讲的是一个很常见的问题：当你找担保公司帮你贷款，后来还不上钱，担保公司替你还了银行，他们能不能找你要回这笔钱？答案是肯定的，但这里面有几个关键点，大家一定要注意！

1. 担保公司代你还钱后，确实有权找你要

法律上这叫"追偿权"。就像你让朋友帮你垫付饭钱，饭后朋友肯定要找你要回一样。法院明确说了，深圳某担保公司替郑某还了银行的钱，就取得了向郑某追偿的权利。所以，如果担保公司替你还了贷款，他们找你要回这笔钱是合法的。

2. 债权转让必须通知你，否则对你无效

担保公司可以把"追偿权"转让给其他公司。但关键是要通知你！案例中，深圳某担保公司把债权转让给枣庄某公司后，向郑某发出了通知，所以转让是有效的。如果你收到类似通知，一定要认真对待，不要以为没看到就没事。法院判决中明确说了，即使通知被退回，也视为你已经收到。

3. 资金占用费起算时间很关键，不是越早越好

枣庄某公司想要从2022年代偿之日开始计算利息，但法院只支持从2025年6月16日（债权转让之日）开始计算。为什么呢？因为枣庄某公司是在这天才取得债权的，之前它和这个债务没有任何关系。法院还把利率从"4倍LPR"降到了"1倍LPR"（3.0%），更加合理。这点特别重要！如果你遇到类似情况，对方要求从很久以前开始计算高额利息，你有权要求从对方实际取得债权之日开始计算。

4. 不要轻易答应合同外的额外费用

枣庄某公司还要求郑某支付担保费，但法院认为没有依据，所以没支持。这提醒我们：如果有人要求你支付合同里没写明的费用，你有权拒绝。一定要仔细核对每项收费是否有合同依据或法律依据。

遇到类似纠纷，你应该这样做：

• 收到通知别当耳边风：案例中的郑某没出庭也没答辩，结果败诉了还要承担诉讼费。收到任何法律通知，一定要认真对待，该回应的要及时回应。

• 核对金额要仔细：收到追偿通知后，要求对方提供银行的代偿证明，核对代偿金额是否准确。不要对方说多少就是多少。

• 关注利息计算方式：如果对方要求从很久以前开始计算高额利息，要特别警惕。通常应该从对方取得债权之日开始计算，利率也不应过高。

• 拒绝不合理收费：对于合同中没有约定的费用，你有权要求对方提供依据。没有法律依据或合同约定的费用，你有权拒绝支付。

• 及时寻求专业帮助：如果不确定如何处理，最好找专业律师咨询。不要因为不懂法律而吃了亏，也不要因为怕麻烦而放弃自己的合法权益。

记住，法律既保护债权人的合法权利，也保护债务人的正当权益。只要你按照法律规定和合同约定行事，遇到问题不逃避、不轻信，就能妥善处理这类纠纷。担保代偿虽然要还，但不该多还一分，也不该早还一天！