驾驶证扣留期间开车出事故，交强险赔但商业险不赔-鄱阳县律师机动车交通事故责任纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)赣1128民初6514号
审理法院：江西省鄱阳县人民法院
二、案件事实与判决结果
2023年8月3日20时05分许，被告朱某在驾驶证被扣留期间（此前因酒驾被交警暂扣6个月）驾驶小型越野客车，途经鄱阳镇洪迈大道在水一方门口路段时，未保持安全车速，与同向右前方由原告占某驾驶的无牌电动二轮轻便摩托车（载原告余某和占某小孩）向左变更车道时发生碰撞。事故造成两车受损，占某、余某和占某小孩三人受伤。事故发生后，占某被送往鄱阳县某医院门诊治疗；余某在余干县某医院住院11天，诊断为腰椎横突骨折、髋臼骨折等；占某小孩在南昌大学某医院住院18天，诊断为股骨骨折（术后）、下颌骨骨折等，并做了手术。交警认定朱某负事故主要责任，占某负次要责任，余某和占某小孩无责任。朱某驾驶的车辆在太平某保险公司投保了交强险、商业三者险（保额200万元）和医保外医疗费用责任险，事故发生在保险期内。朱某前期垫付医疗费62,000元。
法院判决：
- 太平某保险公司赔偿占某、余某和占某小孩92,972元（从交强险限额中支付，已扣除朱某垫付的62,000元）；
- 朱某个人赔偿39,508元（承担超出交强险部分70%的责任）；
- 驳回原告其他诉讼请求。
三、核心观点与实用提示：驾驶证扣留期间开车，自己要“兜底”赔偿！
这个案子核心就一句话：驾驶证被交警扣留期间开车，等于“无证驾驶”！保险公司交强险要赔钱，但商业险绝对不赔，最终损失得司机自己扛。 很多人以为“驾驶证只是被扣留，又不是吊销，还能开”，结果一出事故就傻眼了——商业险拒赔，几十万赔偿可能全得自己掏腰包。
为什么交强险赔、商业险不赔？
- 交强险必须赔：交强险是国家强制买的“保底险”，哪怕司机无证、醉驾，保险公司也得先赔给伤者（之后可向司机追偿）。这是法律硬性规定，目的是保障事故受害人的基本权益。
- 商业险坚决不赔：商业三者险是自愿买的“升级保障”，但合同里白纸黑字写明：“驾驶证被扣留、暂扣期间开车，保险公司不赔”。本案中，朱某因酒驾被暂扣驾驶证6个月，却仍开车上路，属于典型“无证驾驶”，保险公司拿出投保时李某签字的免责条款证明已尽到告知义务，法院自然支持免责。
遇到类似纠纷，普通人该怎么做？
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如果你是事故伤者（像占某一家）：
- ✅ 别慌！交强险部分一定能拿到赔偿。即使对方司机无证、逃逸，也能直接起诉保险公司，要求在交强险限额内（目前是20万元）优先赔付医疗费、伤残赔偿等。
- ✅ 证据要齐全：保留所有医疗发票、诊断证明、交警责任认定书。像余某做了“三期鉴定”（误工期、护理期等），法院就支持了误工费；但占某小孩主张的住宿费因没提供转院证明，就被驳回了——没证据=打水漂！
- ❌ 别轻信“私了”：本案中朱某垫了6万多元，但伤者后续还有大额治疗费。记住：交强险赔完不够的部分，责任比例要算清（本案主次责按7:3分担），别被对方忽悠少赔。
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如果你是肇事司机（像朱某）：
- ⚠️ 驾驶证被扣期间，绝对别碰方向盘！ 本案朱某以为“暂扣≠无证”，结果商业险免责，自己倒贴近4万元。交警暂扣驾驶证是法律红线，再急的事也不能开车——打车、公交或找代驾，别因小失大。
- ⚠️ 垫付医疗费要留凭证：朱某垫了6.2万元，法院在赔款中直接扣除了，避免重复赔偿。但要注意：垫付时让医院开正规发票，写清患者姓名和用途，否则像他朋友扫码支付的7千多元，因证据不足没被认可。
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如果你买了车险：
- 🔍 重点看免责条款！ 投保时保险公司会让签字确认“免责事项”，里面明确写着“驾驶证扣留期间不赔”。别当形式主义随便签，一字千金！
- 💡 交强险+商业险要配齐：只买交强险风险极高（保额有限），但本案提醒我们：商业险不是万能的！如果自身有违法风险（如常酒驾），得额外注意免责情形，必要时咨询律师。
最后划重点：
驾驶证被扣？ 立刻停手，别开车！
出了事故？ 交强险能救急，但商业险可能“跑路”！
伤者维权？ 盯紧交强险+证据链，别让赔偿打折扣。
这起案子给所有司机提了个醒：法律不认“我以为”。暂扣驾照是行政处罚，开车等于顶风作案，保险公司甩手不赔时，哭都来不及。安全驾驶不仅是守规矩，更是保护自己的钱袋子！遇到纠纷别硬扛，及时找专业律师理清责任，才能少走弯路。