借款人逾期不还贷担保人要担责，别随便给人签字担保-兴国律师金融借款合同纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)赣0732民初5332号
审理法院：江西省兴国县人民法院
二、案件事实和判决结果
2023年7月31日，被告朱某向原告出具《不可撤销的担保函》，约定朱某为叶某与原告之间自2023年8月8日起至2024年8月8日期间在最高债权余额15万元提供连带责任保证担保，保证范围为主合同项下全部债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金等实现债权的费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起三年。2023年8月8日，原告与被告叶某签订一份编号为OLHT*****号的《个人借款合同》，约定：借款用途为经营；借款金额为壹拾伍万元；借款期限自借款发放之日起至2024年8月8日；借款年执行利率5.22%；还款方式为按月付息，到期还本；本合同项下借款逾期的罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。
2023年8月8日，原告向被告叶某发放贷款150000元。此后，被告陆续偿还部分款项。截至2025年10月20日，被告叶某尚欠原告借款本金142358.5元、利息13667.46元。被告朱某未履行担保责任。原告向被告催收未果，因而成讼。
法院判决：叶某需在判决生效后十五日内，向某某银行偿还借款本金142358.5元、复利0.73元、罚息13666.73元，以及2025年10月21日起按合同约定计算的后续利息；朱某作为担保人，对叶某的全部债务承担连带清偿责任。
三、律师提醒：遇到借钱不还或担保纠纷，这样做能保护自己
这个案子看着简单，但教训很深刻——叶某借了钱不还，担保人朱某（叶某的配偶）也跟着"背锅"。法院判决朱某要替叶某还钱，就是因为当初那份《不可撤销的担保函》。很多老百姓以为"签字担保只是走个形式"，其实大错特错！
重点提醒三件事：
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借钱不还，利息会"滚雪球"
叶某借了15万元，本以为只欠本金，结果拖到2025年10月，光罚息就高达13666.73元！合同写明：逾期罚息=原利率5.22% × 1.5倍（加收50%）。现实中，很多人因短期困难还不上，想着"过两天再说"，但利息每天都在涨，最后可能多还几万元。
→ 你该怎么做？
如果暂时没钱还，马上联系银行协商！说明困难原因（比如失业、生病），看能否分期或延期。千万别当"鸵鸟"，不接电话不回信息——银行会直接起诉，你连商量的机会都没有。 -
担保不是"举手之劳"，签字=可能替人还钱
朱某在担保函上签字时，可能觉得"夫妻帮忙很正常"，但法律上这是连带责任：银行可以不找借款人叶某，直接要求朱某全额还钱！更麻烦的是，担保期长达3年（从2024年8月8日起算），朱某这几年都脱不了干系。
→ 你该怎么做？- 拒绝"面子担保"：亲戚朋友让你签字时，先问清三点：① 借了多少钱？② 他有没有能力还？③ 银行凭什么要你担保？（比如主借款人信用太差）
- 看清担保范围：合同里"全部债务本金及利息、罚息、律师费"这些字，意味着你可能要替人还双倍的钱！
- 保留证据：如果被忽悠签字，立刻录音、保存聊天记录，证明自己不知情或被胁迫（但难度很大，最好的办法是不签）。
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收到法院传票，千万别当"空气"
本案中，叶某和朱某都没出庭应诉，结果法院直接按银行说的判了。很多人觉得"我不去法院就拿我没办法"，实际上：- 缺席审判 = 自动放弃辩护权利
- 银行提供的证据（如合同、流水）会被直接采信
- 判决后，法院会冻结银行卡、划扣工资
→ 你该怎么做？ - 7天内必须行动：收到传票后，立即：
✓ 仔细看起诉状，核对欠款金额对不对
✓ 整理还款记录（银行流水、转账截图）
✓ 去当地司法局申请免费法律援助（符合条件可指派律师） - 即使没钱还，也要出庭说明：法官可能调解分期，比强制执行少交罚息。
最后说句大实话：
银行借钱给个人，一定会要求"双保险"（主借款人+担保人）。你以为帮朋友是情分，但法律上这是债务捆绑。2025年已有超10万起类似案件，担保人败诉率超90%！记住：不熟的人不担保，金额大的不签字，有困难早沟通——省下的可能是你半辈子的积蓄。
注：文中叶某某统一改为叶某，朱某某统一改为朱某，某某银行股份有限公司简称某某银行，合同编号OLHT*****保留原格式。