借款逾期利息按LPR四倍主张获法院支持-贵溪律师合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：合同纠纷
案号：(2025)赣0681民初2421号
审理法院：江西省贵溪市人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

2019年6月4日，贵溪某甲公司、贵溪某乙公司与江西某公司签订《借款总协议》，约定两公司作为共同贷款人，向江西某公司提供借款39,790,000元，江西某公司用地上建筑物、土地使用权等作抵押担保。为操作方便，双方又分签了多份合同：

• 2019年6月5日，贵溪某甲公司与江西某公司签四份《固定资产借款合同》：借款11,490,000元（期限至2019年12月31日）、8,000,000元（期限至2020年10月30日）、5,600,000元（期限至2021年12月31日）、22,700,000元（期限至2021年12月31日）。同日，双方签四份《抵押担保合同》，对配套设施、机械设备、土地使用权和在建工程办理了抵押登记。
• 2019年6月5日，贵溪某甲公司与江西某公司签《合作协议》，约定提供供应链资金10,000,000元，年收益7.8%，逾期按日万分之三付违约金。
• 2019年6月5日，上海某公司、徐某、高某与贵溪某甲公司签《保证合同》，为借款和供应链资金提供连带担保，保证期为主债务到期后三年。
  2019年6月11日，贵溪某甲公司向江西某公司支付借款47,790,000元及供应链资金10,000,000元。2020年4月，第一笔借款展期至2020年12月31日。2023年1月，上海某公司和高某书面确认继续担保三年，但徐某未签名（后经鉴定签名非本人）。江西某公司一直未还本付息，经多次催收无果，两原告起诉。

法院判决结果：

1. 江西某公司偿还借款本金39,790,000元及利息、8,000,000元及利息、供应链资金10,000,000元及利息；
2. 逾期利息统一按年利率12.4%（即LPR四倍）计算至还清日；
3. 支付律师费200,000元；
4. 两原告对抵押财产（土地、设备等）拍卖款优先受偿；
5. 上海某公司和高某对全部债务承担连带责任；
6. 驳回对徐某的诉讼请求（因担保签名系伪造）。

三、核心观点及处理建议

这个案子说透了一个关键问题：借钱不还时，逾期利息别乱要，按LPR四倍主张才稳赢！ 法院为啥支持原告把合同里“日万分之三”的高利息（实际年利率18.75%）降成12.4%？因为国家规定：民间借贷逾期利息最高不能超过合同成立时LPR的四倍（目前一年期LPR约3.1%，四倍即12.4%）。原告主动按这个标准要钱，法院立马支持；要是硬要合同里的高利息，反而可能一分都拿不到！

更值得警惕的是担保陷阱——徐某因“继续担保确认函”签名被鉴定为假，直接免责。这等于告诉债权人：担保人没亲手签字，等于白忙一场！

遇到类似借钱纠纷，普通人这样做才不吃亏：

1. 利息别贪高，直接写“LPR四倍”
   合同里别写“日息万分之三”这种模糊条款，改成“逾期利息按起诉时一年期LPR的四倍计算”。LPR每月公布（查“中国人民银行官网”就能看到），法院直接认。像本案原告主动降利息，反而全拿回钱；要是死磕高利息，可能利息部分全泡汤。

2. 担保必须“人证物证”双保险

   • 担保人必须当面签字+按手印，最好拍视频录下他说“我自愿担保”的过程（本案徐某因照片证据不足翻车）；
   • 保证期快到期时，提前1个月让担保人重签确认函（像上海某公司和高某这样续签才有效），千万别等过期！

3. 抵押登记是“保命符”
   不动产（土地、厂房）去不动产登记中心办抵押登记；设备等动产去“动产融资统一登记系统”（网址：https://www.zhongdengwang.org.cn）在线登记。本案因登记完备，原告能优先拿回钱；要是没登记，就算有合同也白搭！

4. 律师费写进担保合同才报销
   本案律师费能要回来，只因《抵押担保合同》和《保证合同》里写了“实现债权的费用由违约方承担”。下次签合同时，务必在担保条款中加一句：“包括律师费、催收费等”，否则法院可能不支持。

5. 催收要留“铁证”
   每次催款用邮政EMS（保留寄单）或短信/微信（截图公证），写明“要求X月X日前还XX元”。本案因多次有效催收，诉讼时效没过；要是光口头催，3年时效一过，法院直接驳回！

最后提醒：借钱前做三件事——查对方征信（支付宝搜“信用中国”）、抵押物查查封（登记中心可查）、担保人现场确认。真遇到拖欠，别自己瞎发律师函，3个月内找专业律师介入，拖越久证据越难补！记住：法院只认白纸黑字+铁证如山，感情再好也得把合同签明白。