交通事故只投保交强险，超出赔偿限额由肇事司机个人承担-桃源县律师机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)湘0725民初3488号
审理法院：湖南省桃源县人民法院

二、案件事实和判决结果
2025年1月26日，艾某驾驶车牌号为湘*****的小型客车，沿省道311线由北往南行驶至省道311线95公里桃源县青林乡政府路段人行横道时，行经人行横道未减速慢行，与身穿环卫服在道路作业的林某发生碰撞，造成林某受伤、车辆受损的交通事故。事故发生后，林某被送往桃源县人民医院住院治疗21天，花费医疗费27102.46元，后续在桃源县中医医院、湘雅常德医院治疗，用去医疗费658.76元。桃源县公安局交通警察大队事故认定艾某负事故全部责任，林某无责任。2025年5月9日，经常德市信源司法鉴定所认定：1.林某构成十级、十级伤残;2.误工期（治疗终结时间）120日，护理期60日（限1人），营养期90日，医疗费用以医疗终结时间内实际所需为准;3.择期手术取内固定物需费用12000元。艾某驾驶的案涉车辆在桃源某保险公司投保了交强险，且事故发生在保险期限内。
另查明，林某系湖南某旺公司派遣至环卫处工作的环卫工人，其于2024年7月至2025年1月期间月平均工资为2300元。事发后，艾某垫付林某医疗费27102.46元。林某支出鉴定费2300元。

法院判决结果：桃源某保险公司在交强险限额内赔偿林某149003.85元；艾某个人赔偿林某3558.76元（包括医疗费差额和鉴定费）；驳回林某的其他诉讼请求。

三、核心观点及处理建议
这个案子的核心问题很简单：如果肇事车辆只买了交强险（没买商业险），超出交强险赔偿限额的费用，就得由开车的人自己掏腰包。很多老百姓以为“有保险就万事大吉”，但交强险的赔偿额度是固定的（比如医疗费最多赔1.8万元），一旦医疗费、伤残赔偿等费用超过这个数，多出来的部分保险公司不赔，只能找肇事司机要。

本案中，林某的医疗费、伤残赔偿等总损失近18万元，但交强险只覆盖了14.9万元，剩下的3558.76元（包括部分医疗费和鉴定费）就由艾某个人承担。特别要注意的是：鉴定费不是保险公司赔的范围，必须由肇事司机出——保险公司在这点上完全合法，法院也支持了他们的说法。

遇到类似事故，普通人该怎么处理？

1. 第一时间固定证据：

   • 立即报警，让交警出事故认定书（像本案中明确写“肇事方全责”特别重要）。
   • 拍好现场照片，保留所有医疗票据、诊断证明，哪怕是一张几块钱的挂号单也不能丢。

2. 搞清对方保险“底细”：

   • 问清楚肇事车辆买了哪些保险（交强险是 mandatory 的，但商业险可能没买）。
   • 如果像本案只投保交强险，且你的损失（比如手术费、伤残赔偿）可能超过交强险限额（目前医疗费限额1.8万、伤残赔偿18万），就要做好“部分费用需肇事者个人承担”的心理准备。

3. 伤残鉴定别马虎：

   • 受伤后及时做司法鉴定（别等太久，否则可能影响结果）。
   • 如果保险公司不认可你的鉴定结果（像本案中保险公司申请重鉴被法院驳回），关键要看鉴定依据是否合法——比如伤残标准是否符合国家规定。普通人可提前咨询专业律师，避免鉴定白做。

4. 索赔时抓重点：

   • 交强险赔不完的部分，直接向肇事司机主张（像本案艾某垫付的医疗费，最后法院从总赔偿款中扣除了）。
   • 特别提醒：鉴定费、诉讼费通常由肇事方承担，但必须自己先垫付（像林某垫了2300元鉴定费，最后法院判艾某赔给他）。

最后说句大实话：很多司机为了省钱只买交强险，一旦出大事故根本不够赔。作为受害者，别光指望保险公司，要盯紧肇事司机的赔偿能力（比如他有没有房、车）。如果对方赖账，赶紧申请法院强制执行。记住：交强险是“保底”，不是“兜底”——该自己争取的权益，一分都不能少！

（注：文中林某、艾某、桃源某保险公司、湖南某旺公司等名称已按规范隐去真实信息）