担保人代偿后有权追回本金、利息和律师费-明光追偿权纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：追偿权纠纷
案号：(2025)皖1182民初6628号
审理法院：安徽省明光市人民法院

二、案件事实和判决结果

2023年11月27日，熊某与某明光支行签订《个人循环贷款额度协议》《个人循环贷款线上随借随还额度协议》《个人循环贷款线上随借随还用款合同》，约定熊某可在20万元额度内向某明光支行借款，借款期限12个月，月利率按一年期LPR计算，逾期利率上浮50%。熊某向中国某公司安徽省分行和安徽某甲有限公司出具《承诺函》，委托安徽某甲有限公司为其贷款提供担保，并承诺：若安徽某甲有限公司代偿，熊某需偿还全部代偿款，自代偿日起按年利率10%支付资金占用费，同时承担律师费等实现债权的费用。2023年11月9日，安徽某甲有限公司依据与中国某公司安徽省分行签订的《业务合作互信及担保协议》，向该分行出具《担保通知书》，同意为熊某的20万元贷款承担80%的保证责任。2023年11月28日，某明光支行向熊某发放贷款20万元。借款到期后，熊某未按时还款。2025年6月27日，安徽某甲有限公司向某明光支行代偿了借款本息的80%，合计165681.01元。代偿后，熊某一直未向安徽某甲有限公司还款。安徽某甲有限公司为追讨款项，聘请安徽某律师事务所律师，支付律师费3500元。

法院判决结果很简单：熊某必须向安徽某甲有限公司支付代偿款165681.01元，并从2025年6月27日起，按年利率10%支付资金占用费直到还清为止；同时支付律师费3500元。案件受理费2564元也由熊某承担。

三、核心观点及纠纷处理提示

核心观点：担保人代偿后，有权向借款人全额追回代偿款、合理利息和实现债权的费用（如律师费），只要双方事先有明确约定。

这个案子说白了就是：你帮别人担保贷款，结果他还不上，你替他还了钱，你就能理直气壮地找他要回来，包括本金、按约定算的利息，甚至打官司花的律师费。法院为啥支持担保人？关键就两点：

1. 有白纸黑字的约定：熊某在《承诺函》里自己写清楚了，如果安徽某甲有限公司代偿，他必须还钱、付10%的年利息、承担律师费。这就像你借朋友钱时写了借条，上面写了利息和追讨费用，法院当然认账。
2. 担保人确实掏钱了：安徽某甲有限公司真金白银替熊某还了16万多，银行都开了证明，证据齐全。

如果你遇到类似纠纷，记住这3点，避免吃大亏：

• 作为借款人（像熊某这样的人）：
  贷款时别光盯着能借到多少钱，一定要看清担保条款！特别是《承诺函》这类文件，如果写了“代偿后要付10%利息+律师费”，你违约后可能多掏好几千。建议：手头紧时，主动和银行、担保人商量延期还款，别等对方代偿后再扯皮。像熊某这样躲着不接电话，结果利息天天滚，最后连律师费都得背，太不划算了。

• 作为担保人（像安徽某甲有限公司这样的人）：
  你替人还钱前，务必确保两点：一是和借款人签好书面协议（比如《承诺函》），写清“代偿后我能追回哪些钱”；二是保留所有证据，像代偿银行回单、律师费发票。千万别心软口头答应！本案中安徽某甲有限公司赢就赢在证据全：银行证明代偿了165681.01元，《承诺函》明码标价写了10%利息，连3500元律师费都有合同和发票。如果你替人还了钱却没留证据，法院可能只判你还本金，利息和律师费就拿不到了。

• 通用提醒：
  现在贷款常走线上操作（比如“随借随还”），很多人点手机就签合同，根本没细看担保条款。记住：凡是让你“委托担保”的文件，必须逐字读！重点查“代偿后追偿范围”这一条——如果没写利息或律师费，你事后很难要回来。真遇到纠纷别拖，担保人代偿后3个月内起诉最稳妥（本案从代偿到起诉只隔1个月），拖久了可能超过诉讼时效。

最后说句大实话：担保不是小事，帮朋友前先掂量他有没有还款能力。真摊上事了，别自己瞎琢磨，找个靠谱律师理清证据，像本案这样证据齐全的，90%都能赢。毕竟法律不保护“马大哈”，但绝对支持“讲规矩”的人！