交通事故中保险公司不能无证据扣减非医保费用 - 公安县律师机动车交通事故责任纠纷案例解读

大家好！我是征和律师事务所的律师。很多读者遇到车祸后，常被保险公司一句“医保外费用不赔”忽悠得哑口无言。今天我就用一个真实案例，手把手教您如何应对——保险公司想随便扣钱？没证据就别想！下面用大白话拆解判决书，让您一看就懂。

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)鄂1022民初2729号
审理法院：湖北省公安县人民法院

二、案件事实和判决结果

事实部分（直接来自法院认定）：
2024年10月7日9时13分，王某开车沿公安县斗湖堤镇油江大道由西向东行驶，到欧亚达建材家居市场路段时，撞上由北向南过马路的谭某（女，1950年出生），导致谭某受伤、车辆损坏。交警认定王某全责，谭某无责。肇事车在中国某公司荆州分公司（以下简称“某公司”）买了交强险和300万元商业三者险，事故发生在保险期内。谭某住院217天，花医疗费119657.85元，其中王某垫付75000元，某公司垫付18000元，出院医嘱需加强营养和护理。2025年5月22日，鉴定显示谭某伤残为四个十级，护理期225天、营养期205天，谭某花鉴定费1400元。某公司申请重新鉴定后，2025年10月22日结果仍是四个十级伤残，赔偿指数16%。

判决结果简单说：
法院算出谭某总损失224685元，判某公司在保险范围内赔钱。扣除已垫付的18000元后，某公司要再给谭某133900元；同时退还王某垫付的72785元（扣掉王某该承担的诉讼费）；谭某其他索赔要求被驳回。

三、核心观点与处理建议：三招守住您的赔偿款！

这个案子最关键是：保险公司不能空口白话说“扣10%非医保费用”！某公司辩称“医保外费用不赔”，但法院直接驳回，因为——

法律硬道理：保险公司想扣钱，必须拿证据！
法院明确说：“某公司没提交任何证明非医保费用的证据，所以不支持扣减。”现实中，很多保险公司用“行业惯例”忽悠伤者，但《保险法》白纸黑字规定：扣减必须有合同依据+证据支持。没证据？一分都不能少赔！

遇到类似车祸，您该怎么做？记住三招：

1. 事故现场：别光顾着慌，先抓“铁证”！

   • 立即报警！让交警出《事故认定书》（像本案王某全责的认定书就是王牌证据）。
   • 拍视频留证：手机拍下车辆位置、伤痕、路标，别信对方“私了”忽悠。本案谭某因有认定书，王某全程认责，省去扯皮麻烦。

2. 治疗索赔：别被“医保”二字吓退！

   • 医院该花的钱放心花：本案谭某住院217天，医疗费全获赔。保险公司若说“非医保不报”，直接怼：“请出示合同条款和计算依据！”——像法院说的，他们拿不出证据就是耍赖。
   • 伤残鉴定要趁早：出院后3个月内做鉴定（本案谭某5月鉴定，按75周岁算5年赔偿）。注意！赔偿年限从定残日算，不是事故发生日（谭某75岁定残，只赔5年；若74岁定残就赔6年）。

3. 谈判翻车？直接起诉，小胜率超高！

   • 保险公司压价别妥协：本案某公司还砍精神抚慰金（从要求数千砍到3000元）、否认辅助器具费，但法院根据伤情全支持了轮椅费298元。
   • 简易程序快又省：本案用简易程序，8月立案11月判完。您起诉时：
     ✓ 保留所有票据（医疗费、鉴定费、护工收据）；
     ✓ 要求保险公司书面说明扣费理由（他们往往不敢写）；
     ✓ 诉讼费多数由败诉方（通常是肇事司机）承担（本案王某付了2215元）。

最后提醒： 车祸后别急着签“和解协议”！本案王某垫付75000元，本可私下解决，但谭某通过诉讼多拿回近14万元。记住：法律给您的钱，一分都不能少！ 保险公司一句“按惯例”就想扣钱？下次您直接甩出本案判决号(2025)鄂1022民初2729号——法院早说了：无证据？免谈！

本文仅作普法参考，具体案件需结合证据。维权路上，您不是一个人！
（注：文中谭某、王某、中国某公司荆州分公司等名称已按规范隐名处理）