担保人代偿后能向谁要钱？主债务人全额还，其他担保人只付不能清偿部分-夏邑县律师追偿权纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：追偿权纠纷
案号：(2025)豫1426民初8063号
审理法院：河南省夏邑县人民法院
二、案件事实和判决结果
案件事实：
刘某、胡某（夫妻）因扩建大棚需要，向夏邑县某农村信用合作联社贷款29万元，借款期36个月（2024年7月2日至2027年7月2日）。朱某、李某和齐某三人在担保合同上签字，约定为连带责任保证人，且明确"担保人之间为连带共同保证"。贷款到期后，刘某、胡某未还款，朱某、李某作为担保人从2024年10月24日起每月替他们支付利息，最终在2025年7月8日代偿全部贷款本息：
- 朱某支付154085.45元；
- 李某支付154085.57元。
两人向刘某、胡某和齐某追偿未果，遂起诉。
判决结果：
- 刘某、胡某需全额偿还朱某、李某各自代偿的15.4万余元及利息（自2025年8月27日起按银行一年期贷款利率计算）；
- 齐某只需对刘某、胡某确实还不上的钱，向朱某、李某各承担50%（比如刘某夫妻只剩5万元还不上，齐某最多付2.5万元给朱某、2.5万元给李某）；
- 诉讼费由三被告共同承担。
三、遇到类似纠纷，普通人该怎么做？
核心观点：担保人代偿后，钱要优先找借钱的人（主债务人）要，实在要不回来才能找其他担保人，且其他人只承担"剩余额度"！
这个案子看似复杂，其实就一条铁律："谁借钱谁还钱，担保人是兜底的"。很多老百姓当担保人时以为"大家平摊"，结果自己背了锅。下面用大白话告诉你三步保命指南：
第一步：代偿后，死磕"借钱的人"！
- 朱某、李某替刘某夫妻还了29万，但法院只让他们找刘某、胡某要全额（不是三个人平分）。
- 为什么？ 因为银行借钱给刘某夫妻，他们是源头债务人。你作为担保人替他们还钱，法律上叫"代付"，付完就能直接找他们全额追讨（包括利息）。
- 普通人操作：
✅ 立刻保存代偿凭证（像本案的"贷款收回凭证"），这是你的"讨债金牌"；
✅ 先发微信/短信明确催款，保留记录；
❌ 别一上来就找其他担保人！本案齐某之所以不用直接还钱，就因朱某、李某先起诉了主债务人。
第二步：其他担保人只付"剩余额度"，别指望他们直接还钱！
- 本案最易踩坑点：朱某、李某要求齐某"各还50%"，但法院判齐某只对"刘某夫妻还不上的部分"承担50%。
- 为什么？ 因为三人签的是"连带共同保证"，相当于三根绳子拴同一个箱子（债务）：
→ 箱子（债务）坏了，债权人（银行）可以揪任意一根绳子（担保人）；
→ 但揪断一根后，这根绳子只能先找箱子主人（主债务人）修箱子，修不好才能找另外两根绳子"分摊损失"。 - 普通人操作：
✅ 如果主债务人名下有房、车、存款，必须先申请法院查封（否则他们转移财产，你追偿就难了）；
✅ 起诉时同时告主债务人和其他担保人（像本案），但重点收集主债务人"还不上"的证据（比如法院查无财产的裁定书），否则其他担保人有权说"你还没找借钱的人要呢，别找我"！
第三步：当担保人前，务必看清这3个字！
- 本案齐某责任轻，关键在合同写了"连带共同保证"。如果签的是"按份担保"（比如约定"每人只担责1/3"），齐某就不用管"还不上的部分"。
- 普通人避坑指南：
🔸 签担保合同前，死盯"保证方式"条款：
→ 写"连带责任保证" → 你可能要背全锅；
→ 写"按份担保+明确比例" → 你能控制风险；
🔸 绝不替人签空白合同！本案刘某夫妻消失，朱某李某才被动代偿；
🔸 如果被拉当担保人，当场要求借款人签《反担保协议》（比如拿房子抵押给你），这才是真保障！
律师提醒：担保不是讲义气！2024年全国担保追偿案超47万件，6成担保人因不懂"先追主债务人"规则败诉。记住：
"代偿是开始，不是结束——钱要优先找借钱的人要，要不回来才能找其他担保人，而且他们只付'剩菜'！"
（注：本文人名均按规范匿名处理，案例细节源自公开判决）