交通事故全责方保险公司不能随意扣除非医保用药-民权律师机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫1421民初2880号
审理法院：河南省民权县人民法院

二、案件事实和判决结果

2024年12月12日05时许，韩某驾驶小型轿车由西向东行驶到民权县双塔乡桌寨村"张某"门口西侧时，与相对方向张某推行的二轮电动车发生交通事故，造成张某受伤、车辆损坏。民权县公安某认定：韩某负事故全部责任，张某无责任。事故发生后，张某在兰考某医院住院治疗1天，支出医疗费857.22元，后转至河南省洛阳某医院住院治疗40天，支出医疗费46445.17元。张某因恢复伤情需要购买拐杖支出80.00元。2025年7月1日，经鉴定张某构成九级伤残，误工期365日，护理期150日，营养期180日。

韩某驾驶的车辆在平安某郑州中心支公司投保有交强险及商业第三者责任险（保险限额300万元）。事故发生后，平安某郑州中心支公司为张某垫付医疗费18000.00元，韩某垫付30000.00元。

法院最终判决：平安某郑州中心支公司在交强险及商业三者险责任限额内赔偿张某292452.69元；张某需返还韩某垫付款30000.00元；驳回张某其他诉讼请求。

三、核心观点及处理建议

这个案例最值得关注的是：当发生交通事故后，如果对方全责，保险公司以"非医保用药"为由要求扣除部分医疗费，这种做法在法律上是站不住脚的！

在本案中，平安某郑州中心支公司曾辩称"要求扣除15%非医保用药费用"，但法院没有支持。为什么呢？因为保险公司虽然提了这个要求，却没有提供任何证据证明哪些药是非医保用药、为什么不能报销，也没有申请专业鉴定。简单说，就是"光说不练假把式"，法律不会支持这种没有依据的要求。

那么，遇到类似交通事故，普通老百姓该怎么保护自己的权益呢？我给您三点实用建议：

第一，事故现场要留证，千万别慌张
事故发生后，第一时间报警并让交警出具《事故责任认定书》。就像本案中，交警明确认定韩某负全责，这为后续索赔打下了坚实基础。如果您自己拍照留证，要拍清楚车辆位置、碰撞点、路面情况等。记住：责任认定是索赔的关键，没有这个，后面会很麻烦！

第二，医疗证据要齐全，别信"差不多就行"
本案中张某能够获得赔偿，关键在于她保留了所有医疗票据、诊断证明、工资流水等证据。特别是：

• 住院期间的所有发票、用药清单都要保存好
• 如果有固定工作，保留劳动合同、工资条、银行流水
• 需要护理的，让医生在医嘱上写明"需几人护理"
• 伤残鉴定一定要通过法院委托正规机构做

很多当事人吃亏就吃在"觉得麻烦"，结果该保留的证据没保留，最后保险公司一句"证据不足"，该赔的钱就没了。

第三，面对保险公司，记住"三不原则"

1. 不轻信口头承诺：保险公司人员说"这个不赔"，要他拿出合同条款和法律依据
2. 不随意签和解协议：没搞懂条款前别签字，特别是写着"一次性了结"的协议
3. 不怕专业鉴定：如果对伤残等级有异议，可以要求重新鉴定，但要抓紧时间提出

特别提醒：本案中保险公司还想少算护理费，认为张某请护工花的钱超过了"行业标准"，法院最终按河南省居民服务业平均工资计算了护理费。这说明，即使您实际花了更多钱，请护工更贵，法院也会参考当地标准来判，不会完全按您实际支出判。所以，发生事故后最好先咨询专业人士，别自己盲目处理。

最后，如果您不幸遇到交通事故，记住三个关键时间点：

• 事故发生后48小时内要报案
• 治疗结束后3个月内做伤残鉴定（越早越好）
• 纠纷发生后3年内必须起诉（超过这个时间法院可能不受理）

法律是保护受害者的盾牌，但盾牌要用对方法才能发挥效果。遇到纠纷别慌张，保留好证据，该争取的权益一定要争取，毕竟健康和安全才是最重要的！