雇主责任险投保后员工岗位变动保险公司不能以职业不符拒赔-辉县律师责任保险合同纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：责任保险合同纠纷
案号：(2025)豫0782民初7350号
审理法院：河南省辉县市人民法院
二、案件事实并告知法院的判决结果
某乙公司通过新乡某资源服务有限公司（以下简称某甲公司）向被告投保雇主责任险，记名投保，在保险期限内分期向被告缴纳保险费，每月由某乙公司将人员名单、身份证号码、岗位、投保工种、保费等信息，发送给某甲公司工作人员，再由某甲公司转送，被告平安某上海分公司予以承保。
2022年11月30日，平安某上海分公司签署雇主责任险A版保险单，被保险人某乙公司，保险期间2022年12月1日0时起至2023年11月30日24时止。某乙公司职工王某乙的职业类别显示为三类，方案F，死亡赔偿限额80万元，医疗费赔偿限额20万元。某乙公司提供的每月缴费明细显示，2023年2月份之前王某乙的投保岗位为"布草洗涤工人"，投保工种"洗涤工"，2023年3月份之后，王某乙的投保岗位由"布草洗涤工人"变更为"司机"，投保工种变更为"司机（箱货车司机）"，保费正常缴纳。
2023年6月4日14时许，王某乙驾驶登记在某乙公司原法定代表人郭某丙名下的轻型厢式货车，在辉县市永昌某公司门口处由东向西行驶时，与岳某驾驶的重型半挂牵引车相撞，造成车辆损坏、王某乙受伤、货车内货物损坏。当天，王某乙经辉县市某医院抢救无效死亡，花费医疗费1695.2元，该费用由某乙公司支付。2023年6月30日，辉县市公安局交警大队出具道路交通事故认定书，认定王某乙无责任。
2024年11月13日，辉县市人社局出具认定工伤决定书，认定王某乙所受事故伤害为工伤。2025年7月17日王某乙父母王某甲、郭某甲向法院提起诉讼，要求某乙公司、郭某丙支付工伤保险待遇等。2025年9月26日，法院出具民事调解书，确认：某乙公司于2025年12月25日前一次性支付王某甲、郭某甲一次性工亡补助金80万元；某乙公司应于2025年10月15日前就王某乙工亡一案雇主责任险理赔事宜向法院提起诉讼主张权利，且应将王某甲、郭某甲列为雇主责任险诉讼参与人。
2025年10月14日，某乙公司向法院提起本案诉讼。被告平安某上海分公司辩称，王某乙投保时呈报的是布草洗涤工人，但出险时是驾驶货车，承保岗位和出险岗位不一致，因此不承担赔偿责任。
法院判决结果：被告中国平安某有限公司上海分公司于判决生效后十五日内向第三人王某甲、郭某甲支付800000元；向原告辉县市某有限公司支付1695.2元。
三、案例核心观点与处理建议
核心观点：投保后员工岗位变动，只要企业如实告知并正常缴费，保险公司不能单纯以"职业不符"为由拒赔！
这个案例特别有代表性，很多老板都可能遇到类似情况。简单来说，就是公司给员工买了雇主责任险后，员工岗位变了（比如从洗衣服的变成开货车的），结果员工出事了，保险公司却说"你报的是A岗位，出事的是B岗位，我们不赔"。法院明确说：这种理由不成立！
为什么保险公司不能拒赔？三个关键点：
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你老实报了，就不是你的错
案例中，某乙公司每月都把员工的真实岗位信息通过某甲公司告诉了保险公司，2023年3月王某乙从"布草洗涤工人"变成"司机"，公司也及时更新了信息并正常交保费。这就像你给车险说清楚车子用途变了并补了差价，保险公司收了钱就不能事后说"你骗我"。 -
保险公司得把规矩说清楚
保险公司说"职业不符不赔"，这属于免责条款。法律规定，这种条款必须用加粗字体、特别提示等方式明确告诉你，并且要解释清楚"什么算不符"。但案例中保险公司拿不出证据证明他们告诉过公司"岗位变了必须单独申请"，就像卖手机没告诉你"进水不保修"，出了问题不能赖客户。 -
理赔对象要看实际情况
案例中，公司只垫付了1695.2元医疗费，还没给家属80万赔偿金。根据保险法，这种情况下保险公司应该直接把死亡赔偿金付给工伤员工家属（即本案第三人），而不是先给公司。这保护了真正需要钱的家属，避免公司拿了钱不给家属。
如果你遇到类似纠纷，这样处理最稳妥：
✅ 投保时要"勤更新"
别以为买完保险就一劳永逸！员工岗位变动（比如从文员变成开叉车的）、工作内容变化时，立即通过书面方式（微信、邮件都算）通知保险公司或中介，并保留证据。案例中某乙公司就是靠每月更新的缴费记录和聊天记录赢了官司。
✅ 缴费时要"留凭证"
按时交保费是硬道理！像案例中公司从2月到6月都正常交了司机岗位的保费，这就证明他们诚信履约。建议每次缴费后截图保存，备注清楚是哪个员工的保费。
✅ 出事后要"三步走"
- 先拿工伤认定书（人社局开的）；
- 和员工家属达成赔偿协议（像案例中的调解书）；
- 起诉保险公司时必须把员工家属列为第三人，这样钱才能直接给到家属手里，避免公司和家属再起纠纷。
❌ 千万别犯的错误
- 投保时随便填岗位"省保费"（比如把高空作业报成办公室文员）；
- 岗位变了但继续按旧岗位交钱；
- 拿到保险理赔款后不给员工家属。
最后提醒：雇主责任险是给企业"减压"的，不是"免死金牌"。只要企业操作规范，保险公司想用"职业不符"耍赖，法院基本不会支持。遇到拒赔别慌，先查查他们有没有把免责条款清楚告诉你——这才是打赢官司的关键！