无证驾驶出车祸交强险仍要赔但商业险不赔-祁阳律师机动车交通事故责任纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)湘1121民初4306号
审理法院：湖南省祁阳市人民法院
二、介绍案件事实并告知法院的判决结果
2024年8月5日14时许，唐某甲在祁阳市某店内休息时，被龚某驾驶的湘MR39**小型轿车撞倒，导致唐某甲右股骨中下段粉碎性骨折及右小腿皮肤挫裂伤。经祁阳市公安局交通警察大队认定，龚某因操作不当负事故全部责任，唐某甲无责任。事故发生后，唐某甲被送往祁阳市某医院住院治疗98天。唐某甲的伤情经司法鉴定，误工期300天、住院期间需1人护理、营养期90天，后续需康复费2000元，右股骨骨折内固定物取出费用约12000元。龚某驾驶的车辆在中国某有限公司祁阳支公司投保了交强险及商业三者险，事故发生在保险有效期内。龚某为唐某甲垫付了医疗费28000元，且龚某系无证驾驶。
法院判决中国某有限公司祁阳支公司在交强险限额范围内赔偿唐某甲损失79359.61元；龚某赔偿唐某甲交强险外损失45791.81元（已扣除垫付的28000元）。
三、简单地论述案例的核心观点
这个案子特别值得所有司机朋友注意：无证驾驶出事故，保险公司不是全赔的！ 很多人以为"买了保险就万事大吉"，但现实很残酷——无证驾驶会让你自己背上沉重的赔偿包袱。
为什么交强险赔了，商业险却不赔？
- 交强险必须赔：国家强制买的交强险，哪怕司机无证驾驶，保险公司也得先赔给伤者（医疗费最多赔18000元，其他伤残费用另算）。但保险公司赔完后，会反过来找无证司机要钱。
- 商业险可以不赔：商业三者险是自愿买的，合同里白纸黑字写着"无证驾驶不赔"。这个案子里，交强险只赔了7.9万元，剩下的4.5万多元全得由龚某自己掏腰包。
如果你遇到类似情况，这样处理最稳妥：
✅ 作为伤者：
- 保留所有医疗单据、检查报告、交通票据（哪怕打车去医院的发票也要留着）
- 住院时让医生写清楚"需1人陪护"，出院后尽快做伤残鉴定
- 即使对方没驾照，也要先找保险公司要交强险赔偿（别听对方说"我没证保险公司不赔"就放弃）
⚠️ 作为司机（重点提醒！）：
- 绝对不要无证驾驶！实习期过期、忘带驾照都算"无证"，保险公司可能拒赔商业险
- 买保险时一定要问清楚"哪些情况不赔"（无证驾驶、酒驾、肇事逃逸基本都不赔）
- 出事故后立即报警，别私下和伤者"私了"（万一伤者后续伤情加重，你可能赔得更多）
实用小贴士：
- 交强险的"医疗费限额"2024年已提高到18000元（包括医药费、住院费、营养费、后续治疗费）
- 商业险不赔的部分，像本案中4.5万多元的损失，最终都得司机自己扛
- 如果对方垫付了医药费，一定要打收条并写明"垫付款"，避免后续扯皮
记住：安全第一，持证上路！ 保险公司不是"救世主"，无证驾驶就像在悬崖边开车——看似省事，一旦出事，代价可能是几十万的赔偿。这个案子中龚某不仅面临行政处罚，还得自掏腰包赔钱，真是得不偿失。开车前请务必检查驾驶证是否有效，别让一时侥幸变成终身遗憾！