逾期未还车贷被第三方代偿后，债权人有权依法追回全部款项 - 西华律师追偿权纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：追偿权纠纷
案号：(2025)豫1622民初7839号
审理法院：河南省西华县人民法院
二、案件事实与判决结果
李某通过江苏某甲公司购买奥迪Q5L轿车，采用融资租赁方式。2024年11月27日，李某与安徽某乙公司签订《车辆融资租赁合同》，约定融资116000元，分36期偿还，每月租金4550.4元，并将该奥迪Q5L轿车（车架号、发动机号略）抵押给安徽某乙公司作为担保。2024年11月29日完成车辆抵押登记。
后李某自2025年6月2日起未按时支付租金。根据江苏某甲公司与长某公司签订的《业务合作协议》，当客户逾期时，江苏某甲公司需代为垫付欠款。江苏某甲公司于2025年7月2日、7月22日、8月20日分三次向长某公司支付代偿款共计116800.6元。长某公司于2025年8月21日将110500元转给安徽某乙公司结清李某欠款。随后安徽某乙公司将债权转让给长某公司，长某公司又将债权转让给江苏某甲公司。江苏某甲公司为此支付律师费5000元，后向法院起诉李某。
法院判决：
- 李某需向江苏某甲公司支付代付款110500元及利息（按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍，自2025年8月21日起计算至还清之日）；
- 江苏某甲公司对抵押的奥迪Q5L轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
- 李某支付江苏某甲公司律师费3000元；
- 驳回江苏某甲公司的其他诉讼请求。
三、核心观点与应对建议：车贷逾期被代偿后，这些事必须知道
核心教训：你欠的钱，有人垫付后就能直接找你要！
本案中，李某拖欠车贷后，江苏某甲公司作为合作方替他垫了11万多，法院立刻支持江苏某甲公司向李某追回全部垫款。这就像你朋友替你还了信用卡，他当然能拿着还款凭证找你拿回钱——法律管这叫"追偿权"，合法有效！
普通人遇到类似情况该怎么办？记住3个关键动作：
1. 欠钱别玩消失，否则车房都可能保不住！
- 江苏某甲公司之所以能拿回钱，是因为李某当初用车做了抵押登记（相当于把车"押"给了债权人）。
- 你的行动指南：
✅ 若暂时困难还不上，立即主动联系贷款公司，协商延期或分期（保留沟通记录）；
✅ 绝对不要像本案李某一样拒接电话、躲避传票！法院传票必须重视，缺席审判=自己放弃辩护机会，法院会直接按对方证据判你输；
✅ 若已收到代偿通知，马上核对金额是否准确（本案垫付116800.6元，但法院只支持110500元，多出部分不算数）。
2. 对方要的"高额利息+律师费"，未必全要给！
- 江苏某甲公司要了5000元律师费，但法院只判李某付3000元——因为法院认为5000元不合理。
- 你的自保技巧：
✅ 要求对方出示律师费发票和明细（本案江苏某甲公司提供了发票，所以部分获支持）；
✅ 利息超过"一年期LPR四倍"的部分可拒绝支付（本案法院支持了LPR四倍，这是法律上限）；
✅ 保留自己还款记录，防止对方多算钱（本案李某因不出庭，连核对机会都没了）。
3. 最狠的是：车可能被直接拍卖还债！
- 本案江苏某甲公司最厉害的武器，就是对奥迪Q5L车的"优先受偿权"。意思是：就算李某不还钱，法院也能直接拍卖他的车，卖车款优先还给江苏某甲公司。
- 紧急补救措施：
✅ 若收到抵押车辆处置通知，立即筹钱还款（哪怕先还部分，争取协商时间）；
✅ 若对方已起诉，赶紧申请"以物抵债"（比如把车直接还给公司，抵消债务，避免被追讨差额）；
✅ 切记： 逾期超过80天（本案协议约定），合作方可能全额代偿，债权瞬间转移，追债主体会变得更多！
最后提醒：签合同时睁大眼睛！
本案的"致命条款"藏在李某当初签的《融资租赁合同》里——里面明确写了"逾期要付违约金+律师费+对方垫款后有权追偿"。普通人签合同时常忽略这些，结果逾期后才发现"套路"。
✅ 签任何贷款合同前必做三件事：
1️⃣ 找出"违约责任"条款，看清楚逾期要多付多少钱；
2️⃣ 确认是否有"债权转让"条款（本案李某的债被转了两次，最终由垫资方追偿）；
3️⃣ 问清抵押物处置条件（车/房什么情况下会被收走）。
记住：金融产品不是白拿的！
车贷、网贷方便，但违约成本极高。本案李某因几个月没还钱，不仅车可能被收走，还要倒贴3000元律师费+高额利息。量力而行，按时还款，才是真正的省钱之道。如果已经逾期，立刻行动比后悔有用一万倍——主动谈、认真核、别失联，才能把损失降到最低！