交通事故全责方保险公司必须在保险限额内赔偿全部损失-沁阳律师机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫0882民初3645号
审理法院：河南省沁阳市人民法院

二、案件事实并告知判决结果
2022年1月30日晚上6点多，王某开着一辆小轿车（车牌号XXX），在沁阳市朱载堉大街由北向南开，到了凯旋门小区门口时，撞上了正在过马路的张某。事故导致张某多处骨折、头部受伤，手机也坏了。交警查清楚后认定：王某超速行驶，没按安全规则开车，负事故全部责任；张某是正常过马路，没责任。

张某受伤后，先在沁阳市某甲医院急诊花了2623.6元，当天转到焦作市某医院住了19天院，做了两次大手术，花了8万多元。2024年12月又住院7天取内固定，花了近8000元。后来法院委托专业机构做了鉴定：张某构成十级伤残，建议误工200天、护理90天、营养80天。张某还提供了手机维修发票（2450元）、父母和儿子的抚养证明等材料。

王某的车挂靠在沁阳市某甲有限公司名下，车子在中国某焦作公司买了交强险和300万的商业险。保险公司前期垫了1.8万元医疗费，道路救助基金垫了5.4万多元（王某后来自己还了这笔钱）。

法院算完账，认定张某总损失30.8万多元，包括医疗费、误工费、伤残赔偿金等12项。最后判决：中国某焦作公司再赔张某23.6万多元（总损失减去已垫付的钱），驳回其他请求。案件受理费4842元也由保险公司承担。

三、遇到类似纠纷，普通人该怎么做？
这起案子看起来复杂，但核心就一条：只要事故责任清楚、保险够用，伤者该拿的钱一分不能少！ 很多人遇到车祸后慌了神，被保险公司几句话忽悠得少拿钱，其实完全没必要。我用大白话告诉你关键步骤：

1. 当场报警！责任认定书是“护身符”
   事故一发生，立刻打122报警。交警出的《事故认定书》就是法院认账的“铁证据”。像本案中王某超速、不规范驾驶被认定全责，后面保险公司想赖账都难。千万别私下和解！有人图省事签个“私了协议”，结果发现伤情严重时，保险公司可能以“没报警”为由拒赔。

2. 医疗票据一张别扔，误工费要算“差额”
   很多人以为只管住院费，其实门诊费、复查费、甚至手机维修发票（像本案2450元）都能赔。重点提醒：

   • 有固定工作的，要打印事故前6个月和受伤后的银行流水（法院文件叫“豫高法372号”）。
   • 误工费不是按你原来工资算，而是算“实际少赚的钱”。比如张某原来月入1万多，受伤后只剩2000多元，法院就赔他少赚的8000多元×200天。

3. 伤残鉴定别怕保险公司“捣乱”
   保险公司常会说“鉴定结果不合理”（像本案质疑“脚趾伤评十级伤残”）。但记住：

   • 一定要通过法院委托正规机构做鉴定（本案是焦作太极法医所），自己随便找的可能不认账。
   • 鉴定时不用专门叫保险公司的人到场！法院明确说了：法律没这要求，他们想看可以自己申请旁听，但不能因此否定鉴定结果。

4. 挂靠车、网约车出事，直接找保险公司
   本案王某的车挂靠在沁阳市某甲有限公司，但因为保险买了300万（远超损失），法院直接判保险公司全赔，挂靠公司没掏一分钱。普通人遇到这类车（比如网约车、出租车），只管盯着保险公司要钱，不用纠结“该告司机还是公司”。

5. 道路救助基金垫的钱，不用你操心
   有人担心“政府垫的钱要我还”（像本案道路基金垫了5.4万），其实完全不用慌：

   • 基金垫付的是抢救费，专款专用。
   • 本案中王某主动还了这笔钱，最后从保险公司赔款里直接扣掉，张某一分没赔。
   • 你只管收集自己的损失证据，其他债务问题让责任人自己处理。

最后提醒：保险公司常以“非直接侵权人”拒赔诉讼费、鉴定费，但法院明确说了——这些该他们出的就得掏（本案4842元受理费全由保险公司承担）。遇到推诿，直接告上法院，像本案从立案到判决只用了3个多月，普通人完全能走下来。

关键一句话：事故责任定了，保险买了，该你的赔偿一分不会少！别被“要协商”“材料不全”唬住，该走法律程序就走，法院永远站在讲道理的一边。