工人在工地触电身亡保险公司拒赔法院判赔55万元-修武县律师责任保险合同纠纷案例解读

作为征和律师事务所的律师，我经常遇到老百姓对法院判决“一头雾水”。今天，我就用大白话帮大家拆解一份真实判决书，让你轻松看懂：当工地工人出事、保险公司耍赖不赔时，你该咋办？别担心，我会把法律条文“翻译”成人话，保证没学过法律也能秒懂！

一、案例检索信息

案由：责任保险合同纠纷
案号：(2025)豫0821民初2490号
审理法院：河南省修武县人民法院

二、案件事实和判决结果

案件事实（直接摘自判决书，已按规则改写名称）：
2024年10月17日，河南省某公司在中原某公司修武县营销服务部投保了《建筑施工行业安全生产责任保险单》，保险期限从2024年10月9日到2025年10月8日。保单约定：如果工地工人因事故死亡，每人最高赔50万元；医疗费最高赔5万元。2025年1月23日中午，工人赵某在工地上干活时被高压电击中，送医后抢救无效死亡，花掉医疗费7万多元。当天，河南省某公司就跟赵某家属签了《赔偿协议》，赔了141万元（医疗费另算）。事后，河南省某公司找中原某公司修武县营销服务部理赔，但对方在2025年6月发通知说：“赵某不是你公司的正式工人，我们不赔！”

判决结果：
法院直接判中原某公司修武县营销服务部10天内赔给河南省某公司55万元（含死亡赔偿和部分医疗费），案件受理费4650元也由保险公司承担。

三、核心观点和实操建议：保险公司拒赔？三招教你反杀！

核心观点一句话总结：
“工人在工地出事死亡，即使劳动合同有瑕疵，只要能证明他是你公司干活的人，保险公司就必须赔！”
（为啥这么判？法院说：赵某虽然没签正式合同，但公司报过社保名单、赔了家属钱，这些证据链一凑，就能认定他是“自己人”。保险公司光说“证据不足”就想赖账？没门儿！）

遇到类似纠纷，普通人该咋办？记住这三步，少踩90%的坑：

1. 出事第一时间，死磕“劳动关系”证据
   保险公司最爱拿“这人不是你员工”当挡箭牌（就像本案拒赔理由）。但法院不看单个漏洞，而是看整体证据。比如：

   • ✅ 必备证据：工资转账记录、考勤表、社保缴纳证明（哪怕只交了一个月）。
   • ✅ 补救证据：如果没签合同，赶紧找工友写证言、拍工地打卡视频、保存工作服/工具照片。
   • ❌ 大忌：别等保险公司拒赔才补证据！像本案公司，出事后马上和家属签赔偿协议，反而成了“我们承认他是员工”的铁证。
     实操 tip： 工地项目开工前，务必让所有工人签简易合同（哪怕手写），每月发工资时微信留个“XX月工资已收”截图。

2. 理赔被拒别慌，重点抓“事故真实性”
   保险公司常以“事故不属实”“费用超标”推脱（本案还扯了“医疗费超医保”）。但法院只认两点：

   • 事故是否发生在保单工地+施工期间？（本案有医院记录、公安证明，稳了！）
   • 赔偿金额是否合理？（本案赔141万，法院认为没毛病，因为工亡赔偿国家标准高）。
     实操 tip： 事故现场立刻报警+拍照，医疗费单据全部复印三份。保险公司要求“补充材料”？必须书面回复，并注明“XX日内不答复视为认可”。

3. 真打官司，普通人也能赢
   本案最提气的是：法院没被保险公司“专业话术”带偏！它说：“你公司自己报的社保名单里有赵某，又赔了家属钱，现在反悔？不行！”

   • 关键突破口：翻出你向政府部门备案的资料（比如本案公司给住建局报的工人名单），比合同更有说服力。
   • 省钱绝招：这类案子走简易程序，诉讼费才4000多元（本案由败方承担），比拖着不赔损失小多了。
     最后提醒： 保险公司拒赔后，15天内必须起诉（判决书写明了上诉期），别傻等！如果证据齐全，90%的案子像本案一样，一审就搞定。

记住这个血泪教训： 买保险不是“交钱完事”，而是“出事能赔”。工地老板们，别省小钱漏保关键岗位；打工人家属，遇到拒赔别认栽——法律永远站在讲证据的人这边！

本文由征和律师事务所公益整理，旨在帮助普通人读懂法律。案例已隐去真实名称，符合《民法典》第1034条隐私保护规定。如需专业咨询，请通过正规渠道联系执业律师。