交通事故中车主无过错无需赔偿，保险公司按80%比例赔付-开封市祥符区律师机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫0212民初4305号
审理法院：河南省开封市祥符区人民法院

二、案件事实与判决结果

2024年10月18日18时56分许，谢某驾驶XXX号小型普通客车沿保台2**国道由北向南行驶至河南省开封市祥符区杜良乡鄢陵府村十字口北约50米时，与由东向西横过道路段某驾驶的电动两轮车发生相撞，造成段某受伤及两车不同程度损坏的交通事故。2024年11月16日，开封市祥符区公安局交通警察大队出具《道路交通事故认定书》，认定谢某负事故主要责任，段某负事故次要责任。

事故发生后，段某到开封市某医院治疗，2024年10月18日至2025年1月14日住院治疗88天，支出医疗费200144.1元，因病情需要，段某在医院以外购买人血白蛋白，支付1680元。后段某为取出体内内固定装置到开封市某医院治疗，2025年6月24日至2025年6月27日住院治疗3天，支出医疗费6727.27元。

经鉴定，段某多发肋骨骨折损伤程度属九级伤残，骨盆损伤程度属十级伤残，肺破裂修补术后损伤程度属十级伤残。建议误工期120-180日，护理期60-90日，营养期60-90日。谢某驾驶的XXX号小型普通客车在某保险有限公司金华中心支公司投保有交强险及商业险，事故发生在保险期间内。某保险有限公司金华中心支公司已在交强险保险限额内向段某垫付医疗费18000元。

法院最终判决：某保险有限公司金华中心支公司在交强险和商业险范围内赔偿段某各项损失共计384904.82元；驳回段某要求车主马某承担赔偿责任的诉讼请求。

三、核心观点与处理建议：车主无过错不赔钱，责任比例有讲究

看完这个案子，咱们得明白一个关键点：交通事故中，车主只要没过错，一分钱都不用赔！ 很多人以为"车是我的，出了事我就得兜底"，这其实是大错特错。就像本案中的马某，车是她的，但她既没开车，又没把车借给无证司机，车辆也年检合格，法院直接说"你不用赔"。

另外，很多人不知道：机动车撞到行人或电动车，机动车负主要责任时，法律规定要赔80%而不是100%！ 这是河南的硬性规定（《河南省道路交通安全条例》第四十二条），不是保险公司随便定的。本案中段某横穿马路没注意安全，自己也要承担20%的损失。

遇到类似事故，普通人该怎么做？

1. 别慌，先固定"三件套"证据

   • 事故认定书：交警开的这个"红本本"是命根子！必须当场确认责任划分是否合理，有问题当场提。像本案中谢某负主责、段某负次责的认定，直接决定了80%和20%的赔偿比例。
   • 医疗票据：住院发票、外购药小票（如人血白蛋白这类必需品）一张都不能丢。本案中段某靠外购药1680元的凭证，全额拿到了赔偿。
   • 伤残鉴定：受伤较重的，一定要主动申请鉴定。本案中段某三个伤残等级（九级+两个十级）让伤残赔偿金翻倍，直接多拿十几万。

2. 车主注意：这三种情况你才要赔钱

   • 把车借给没驾照的人（比如刚考科目二的儿子）
   • 明知刹车失灵还借车出去
   • 你坐在副驾怂恿司机"开快点"
     只要没这三种情况，像本案马某这样"人在家中坐，锅从天上来"的被告，法院会直接判你免责！

3. 别被"私了"忽悠，小心后续大坑
   有人出事故后急着和解，对方说"我全赔你"，结果事后发现伤势加重（比如本案中段某二次手术取内固定）。记住：法律规定机动车主责只赔80%，如果私下答应赔100%，多出的20%你永远要不回来！本案中段某的医疗费20多万，如果私了多认20%就是4万多块打水漂。

4. 保险到底能赔多少？记住这个公式

   总损失 = 交强险先赔18万（含已垫付的1.8万医疗费）  
           + 商业险赔剩余部分的80%  

   本案中段某总损失43万多，交强险赔完18万，剩下的25万多按80%计算，商业险再赔20万多，合计38万多。如果对方只买交强险，超过18万的部分就要自己掏腰包了！ 所以买车险时务必买足200万商业险（现在才几百块）。

5. 关键时间点别错过

   • 治疗期：住院期间别提前出院，本案段某两次住院共91天，交通费、伙食费都按天算（91天×20元=1820元），少一天少20块。
   • 索赔时效：从治疗结束起算3年内必须起诉，本案段某事故发生在2024年10月，2025年7月起诉完全来得及。

最后提醒大家：电动车不是"护身符"！ 本案中段某因为横穿马路被认定次责，自己要扛20%损失。过马路一定要走斑马线、看红绿灯，安全才是最大的"赔偿"。遇到纠纷别慌，按程序保留证据，该走的步骤一步不能少——毕竟，法律只保护懂规则的人。