交通事故次要责任方如何索赔？记住交强险先赔、商业险补差-津市机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)湘0781民初849号
审理法院：湖南省津市市人民法院

二、案件事实与判决结果
2024年10月29日7时48分许，蔡某驾驶普通二轮摩托车搭乘王某，沿津市市门前无名路由东向西行驶至与银九巷交叉路口时，与沿银九巷由北向南孙某驾驶的小型普通客车发生碰撞，造成蔡某、王某受伤，两车受损。交警认定蔡某负事故主要责任，孙某负次要责任，王某无责。
蔡某受伤后住院10天，经鉴定为十级伤残（胸椎压缩骨折），误工期90天、护理期60天、营养期60天。孙某驾驶的车辆在中国某公司常德分公司投保了交强险（医疗限额1.8万元、伤残限额18万元）和商业险（限额300万元）。蔡某的被抚养人包括：父亲69岁、母亲65岁（无固定收入）、两个未成年女儿。
蔡某总损失22万余元，包括医疗费、伤残赔偿金、被抚养人生活费等。法院判决：中国某公司常德分公司赔偿19.4万余元（已扣除垫付的5000元），孙某赔偿480元（鉴定费部分），蔡某自行承担2万余元。

三、核心观点与实操建议：遇到交通事故这样处理最省心
这个案子看似简单，但藏着普通人最容易踩的“坑”——很多人以为“责任小就赔得少”，结果该拿的钱没拿到！作为处理过上百起事故的律师，我用大白话告诉你关键点：

1. 赔偿顺序别搞反！交强险永远“打头阵”，商业险才“补差”

• 交强险是“保命钱”：无论责任大小，保险公司必须先在限额内赔（医疗1.8万、伤残18万）。本案中，蔡某医疗费等1.1万余元未超医疗限额，伤残类损失20.7万余元超了18万限额，所以交强险先赔满19.1万余元（含精神抚慰金优先赔）。
• 商业险只“补差”：交强险不够的部分，才按责任比例算。孙某负次要责任（30%），所以商业险只赔剩余损失的30%。
  ✅ 行动建议：
• 事故后第一时间查清对方车辆投保情况（交强险+商业险），要求保险公司书面告知保单信息；
• 索赔时坚持精神抚慰金在交强险里优先赔付（本案就是靠这点多拿3000元），别被忽悠“一起算”。

2. 被抚养人生活费≠白送钱！必须证明“没饭吃”
蔡某父母60多岁，法院支持了生活费，关键在于：

• 父亲69岁、母亲65岁（超退休年龄），且村委会证明无劳动能力和收入（判决书原文：“没有固定生活来源”）；
• 但若像本案被告辩称的“老人有劳动能力”，你得补工资流水或农活证明，否则法院会砍掉这笔钱！
  ✅ 行动建议：
• 赶紧让老人户籍地村委会开《无收入证明》，写清楚“靠子女赡养”；
• 老人未满60岁？基本拿不到钱（除非残疾证等特殊证明）。

3. 误工费别只交“假合同”！银行流水才是硬道理
蔡某主张月薪2.5万，但只交了公司合同和收入证明，法院直接按私营服务业平均工资算（144元/天×90天=1.2万余元）。为什么？

• 法院认死理：没有银行流水+个税记录，再漂亮的合同也是废纸！
• 本案被告一句“请提供工资流水”，蔡某的误工费就缩水一半。
  ✅ 行动建议：
• 就医时同步收集证据：工资流水打印到事故当月、单位停发工资证明；
• 自由职业者？用支付宝/微信年度账单+纳税记录替代。

4. 这些钱保险公司死活不赔，别白忙活！

• 鉴定费：本案1600元，法院判孙某（责任方）只赔30%即480元，剩余蔡某自担。因为保险条款写明“不赔鉴定费”；
• 非必需用品：蔡某买胸腰椎支具花600多元，法院以“医嘱没写必须用”为由驳回；
• 模糊交通费：重新鉴定的滴滴发票因无出发地被拒，最后按实际天数酌定120元。
  ✅ 行动建议：
• 鉴定前问律师哪些项目能赔（十级伤残必做，轻微伤别乱花）；
• 交通费保留出租车票+日期对应的滴滴行程单（写清楚“去XX医院复查”）。

最后提醒：
事故后3个动作决定你拿多少钱：
① 24小时内报警定责（本案主次责划分是赔偿基础）；
② 住院期间让医生写清“需护理/加强营养”（直接影响60天护理费标准）；
③ 别急签保险公司协议！本案某公司垫付5000元，但蔡某若私下和解可能少拿10万+（交强险18万限额必须用足）。

记住：责任划分只是起点，用对赔偿顺序、备齐关键证据，次责方也能帮你“兜底”大半损失。如果对方推诿，直接拿着判决书找保险公司——法律早写得明明白白！（注：案例细节已按法律规范匿名化处理）