借名买房骗银行贷款合同无效 - 宁乡确认合同效力纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：确认合同效力纠纷
案号：(2025)湘0182民初12021号
审理法院：湖南省宁乡市人民法院

二、案件事实与判决结果

2014年12月2日，湖南某环有限公司与罗某签订了《宁乡县商品房买卖合同》，约定罗某购买湖南某环有限公司开发的宁乡市某房屋，总价113万多元，其中首付款46万多元，剩余67万元通过银行按揭贷款支付。同日，罗某与中国工商银行宁乡支行签订了《个人购房借款/担保合同》，用该房屋作抵押贷款67万元。2014年12月17日，房屋登记在罗某名下。

2018年8月26日，双方另签了一份《备忘录》，明确写明：湖南某环有限公司是以罗某名义买房，全部房款和税费都由湖南某环有限公司支付，罗某只是"挂名"，不实际出资、不占有房屋，湖南某环有限公司才是真正的房主；未来湖南某环有限公司要求过户时，罗某必须配合。

从2015年4月起，每月房贷还款都是湖南某环有限公司直接打到罗某的银行账户。后来湖南某环有限公司要求罗某把房子过户回公司或指定人名下，但罗某拒绝配合。

法院判决：

1. 确认湖南某环有限公司和罗某签的《宁乡县商品房买卖合同》无效；
2. 罗某必须在判决生效后10天内把房子还给湖南某环有限公司，并配合办注销房产证手续。

三、核心观点与处理建议：借名买房骗贷款，坑人坑己别碰！

这个案子说白了就是：开发商缺钱，忽悠罗某当"影子买家"，用她的名字去银行贷款，实际钱全由开发商出。表面看签了合同、办了房产证，但双方心里都清楚——这根本不是真买房！法院一眼看穿：合同是假的，目的是骗银行贷款，所以直接判无效。

为什么合同会无效？关键就三点：

1. "假合同"躲不过法律
   民法典写得明明白白：双方故意装作"我要买房，你要卖房"，其实心里想的全是"借你名字骗贷款"，这种"假戏"签的合同就是无效的。就像你找朋友假装结婚骗彩礼，民政局肯定不认！

2. 备忘录成了"自爆证据"
   开发商以为签个《备忘录》能保障自己，结果这份"我们只是走个形式"的纸，反而成了法院认定合同无效的铁证。挂名人以为只是"帮个忙"，却不知自己已背上债务风险——万一开发商断供，银行照样会找你追债！

3. 违法目的注定了结局
   开发商想用这招快速搞到银行贷款，但银行放贷的前提是"真实交易"。这种操作既坑银行（坏账风险），也坑挂名人（征信可能受影响），法院当然要叫停。

遇到类似纠纷，普通人该怎么办？

• 千万别当"工具人"
  有人找你"借名买房"，说"不花你钱、不担责任"，全是骗人的！一旦开发商断供或跑路，银行会直接找你讨债，甚至冻结你的工资卡。去年全国就有200多起类似案例，挂名人最后替人背了几十万贷款。

• 已陷入麻烦？快做三件事

  1. 停！ 立即停止继续还款或签新文件，避免责任扩大；
  2. 存！ 把所有转账记录、聊天截图、合同复印件存好（微信、云盘多备份几份）；
  3. 问！ 尽快找专业律师分析——重点看：①钱到底谁在出 ②有没有书面"假交易"证据 ③银行是否知情。

• 真实交易要留痕
  如果真是自己买房，务必做到：
  ✅ 房款从自己账户直接打给开发商；
  ✅ 亲自去银行面签贷款合同；
  ✅ 收好所有缴费发票（别让别人代管！）。
  记住：房产证写谁的名字不重要，法院只看"谁真出钱、谁真住人"。

最后提醒：
借名买房就像走钢丝，开发商资金链一断，挂名人第一个摔下悬崖。2025年新规已明确：因借名导致合同无效的，挂名人可能连"补偿款"都拿不到！真缺钱周转，找银行谈延期、找亲友周转，也比赌上征信和房产强。

本文依据真实判例改编，重点提示法律风险。具体案件需结合证据细节分析，切勿自行套用结论。