帮人“跑分”取现洗钱，小心坐牢赔钱！-樟树律师掩饰、隐瞒犯罪所得罪案例解读
一、案例检索信息
案由：掩饰、隐瞒犯罪所得罪
案号：(2025)赣0982刑初265号
审理法院：江西省樟树市人民法院
二、案件事实与判决结果
2025年3月份，被告人邬某在网上与一自称是网络赌博平台人员联系，对方问其是否有银行卡可以用来接收赃款并取现，可获得接收赃款总额的16%的提成。后被告人邬某与谭某（在逃）商量之后，两人决定招募卡主进行跑分取现，将10%的提成给卡主，被告人邬某与谭某各得3％。商量好之后，被告人邬某联系上线，对方让其下载纸飞机并添加纸飞机好友，此后双方就在纸飞机上进行联系。谭某陆续介绍葛某（已判决）、被告人卢某作为卡主，葛某又介绍邓某（另案处理）提供银行卡。每笔钱到账之后，被告人邬某和谭某便会通知卡主将钱到柜台或ＡＴＭ取现，被告人邬某和谭某也会跟着过去，取现后被告人邬某和谭某将现金到小卖部转换成支付宝收款或者微信收款后兑换成虚拟币交给上线。被告人邬某和谭某各获利1800元左右。
被告人卢某经谭某介绍后提供自己的银行卡用来过流水，赚取10%的手续费，每次钱到账后，被告人邬某和谭某就带着被告人卢某到银行柜台或ＡＴＭ机取现。被告人卢某使用自己樟树某银行623677431000银行卡接收35500元、使用樟树某村镇银行62162508银行卡接收13969元、使用中国某银行6236****3299银行卡接收5000元，共计进账54469元，其中中国某银行进账的5000元被冻结，共取现49469元，涉及电信网络诈骗资金13969元，获利4100元左右。
葛某从谭某处得知拿银行卡给别人过账洗黑钱能赚手续费，便提供自己的某银行6217****2736银行卡“跑分”，其中进账三笔，分别是2025年3月21号下午进账22000元（转账人：杜某）、2025年3月22号下午进账18540元（转账人：苗某）、2025年3月23号下午进账22000元（转账人：严某），共计进账62540元，葛某共取现57800元，从中获利600元左右。经查，杜某系电信网络诈骗被害人，涉及被诈骗资金22000元。
邓某系葛某发小，经葛某介绍参与此次“跑分”。其将自己某银行6226****7612银行卡提供给葛某，葛某将银行卡转交给谭某，谭某使用银行卡收到刘某转账2万元后取现，葛某从中抽取了1000元介绍费，邓某实际获利1000元。经查，刘某系电信网络诈骗被害人，涉及被诈骗资金20000元。
2025年4月3日，被告人卢某经电话传唤到案，2025年5月12日，被告人邬某被民警抓获归案。2025年4月17日，被告人卢某退赔13969元至徐某，2025年8月21日，被告人卢某退赃4100元至樟树市公安局。
法院判决结果很简单：邬某作为组织者，被判有期徒刑十个月，罚10000元；卢某只是帮忙取现，但主动退钱、配合调查，被判有期徒刑六个月，缓刑一年（就是不用坐牢，但一年内要守规矩），罚6000元；两人赚的“黑钱”全被追缴上交国库。
三、核心观点与处理建议
这个案子的核心就一句话：别以为“跑分”取现只是帮个小忙，其实是在给诈骗犯洗钱，一不小心就要坐牢赔钱！ 很多人觉得，不就是拿张银行卡收个钱、取个现嘛，给点手续费挺划算。但你看判决书里的卢某——他只提供了银行卡，取了4万多块，其中1万多是诈骗来的钱，赚了4100元手续费，结果差点坐牢。幸亏他做了三件事：一、警察一叫就主动去投案；二、把骗来的钱退给受害人；三、老老实实认错。这才保住缓刑，没进监狱。
反观邬某，他拉人头、组织“跑分”，当了主事的，就算事后认罪，也实打实蹲了十个月。为啥差别这么大？因为法律认这个理儿：你越深入参与，责任越重；越早收手、主动补救，越能减轻后果。
如果你或身边人遇到类似情况（比如有人找你用银行卡“过流水”，说给10%提成），千万别贪小便宜！记住这4条救命锦囊：
- 立刻说“不”：不管对方吹得多天花乱坠（“正规平台”“安全无风险”），只要涉及用卡收赃款、取现换虚拟币，99%是洗钱陷阱。手续费再高，也比不上丢自由、背案底的代价。
- 已经干了？马上停手：别等警察找上门！立刻停止提供银行卡、取现等所有操作，别再碰一分钱。
- 主动投案+退钱：尽快去派出所自首（打110或直接去），把赚的手续费、涉及的赃款全退回去。像卢某那样，退赔13969元、退赃4100元，直接换来缓刑机会。
- 老实交代+认罪认罚：见了警察和法官，别狡辩、别隐瞒，如实说清经过。签个认罪认罚具结书（就是承认错误、接受处理），法院往往会从轻判。
最后提醒一句：现在诈骗案高发，骗子专盯缺钱又不懂法的人。你的银行卡一旦被用于“跑分”，不仅自己要担罪，还可能害得陌生人血汗钱打水漂。保护好自己的账户，就是保护你自己！真卷进去了，别慌，按上面步骤做，争取像卢某一样把损失降到最低。记住，法律不是吓唬人的——它既严惩主犯，也给迷途知返的人留条路。