出借银行卡帮人转账可能涉嫌犯罪-新邵律师掩饰隐瞒犯罪所得案例解读
一、案例检索信息
案由：掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪
案号：(2025)湘0522刑初41号
审理法院：湖南省新邵县人民法院
二、案件事实
向某（已另案处理）于2019年3月6日在新邵县酿溪镇注册成立湖南某公司，注册资金2000万元，向某任法定代表人及实际控制人。2019年3月至2022年3月，向某通过虚开牛毛采购发票、虚假结汇等手段，骗取国家出口退税1586万余元。为制造购买牛毛的假象，向某找到李某等人，要求提供银行卡用于接收“牛毛货款”并转出资金。李某明知向某公司资金系犯罪所得，仍提供其中国银行和工商银行账户，收到湖南某公司转账3739万余元。李某按向某要求将部分资金转至指定账户（如陈某、高某等地下钱庄人员账户），同时将其中178万余元用于个人消费（如还债、打牌等）。经鉴定，李某帮助掩饰、隐瞒的犯罪所得中，有178万余元直接来源于骗取的出口退税款。2024年4月，李某向公安机关退缴70万元；同年6月，李某主动投案。
法院判决结果：李某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金三万元；已退缴的70万元予以没收，继续追缴剩余违法所得108万余元。
三、遇到类似纠纷怎么办？关键提醒
这个案子像一面镜子，照出很多人容易踩的“坑”：以为只是帮忙走个账，结果自己成了犯罪帮凶。作为律师，我必须强调三点核心教训，帮大家避开雷区：
第一，银行卡不是“随便借的玩具”，借卡=埋雷！
向某让李某提供银行卡时，说的是“走牛毛货款”，但李某心里清楚：自己根本没卖过牛毛，资金流水却高达3800多万（每天进账转出，像洗钱流水线）。法院认定李某“明知是犯罪所得”，关键证据就是：
- 银行流水备注全是“牛毛货款”，但李某实际没供货；
- 转账指令来自诈骗主犯向某，且资金最终流向地下钱庄；
- 李某自己还偷偷花掉170多万（比如还赌债、打牌输钱）。
👉 律师提醒：如果有人找你“借用银行卡”，理由是“走账”“过资金”“避税”，立刻提高警惕！即使对方是亲戚朋友，也别信“只是帮忙”的鬼话。一旦卡里进出大额不明资金，轻则银行卡被冻结，重则像李某一样坐牢。记住：天上不会掉馅饼，但会掉“犯罪陷阱”。
第二，“退赃能减刑”是真的，但要趁早+彻底！
李某被判刑2年3个月（比检察院最初建议的6年少很多），关键原因是他做了两件事：
- 主动退了70万元赃款（法院直接从刑期里“打折”了）；
- 当庭认罪认罚（承认自己错了，愿意接受惩罚）。
但李某的教训也很痛：他本想辩解“花掉的198万里有20万是帮向某转的”，可拿不出证据，法院只认了他退的70万。👉 律师提醒：如果发现自己卷入类似纠纷（比如借卡后发现钱有问题）：- 马上停手：别再帮人转账、取现；
- 主动退钱：把卡里剩余资金原路退回或交给警方（保留凭证！）；
- 早点说明：在警察找你前自首，比被抓后“坦白”效果好得多。像李某那样等警察掌握证据才交代，自首都不算数！
第三，别信“司法解释变化能脱罪”，关键在“明知”！
李某的律师曾辩称：“新司法解释说情节不严重，应该判缓刑”。法院回应很干脆：
- 新规确实把“情节严重”门槛提高了（比如金额需超500万），但李某转移的178万是“骗税款”，属于重点打击的犯罪收益；
- 最致命的是他“明知”——流水异常+自己乱花钱，就是铁证。
👉 律师提醒：很多人以为“不知情就能免责”，但法律上的“明知”包括： - 应该想到钱有问题（比如对方让你频繁取现、转账）；
- 用钱时心虚（比如李某花赃款还赌债，不敢留记录）。
下次再有人让你“帮忙”：
✅ 问清资金来源（要求提供合同、发票）；
✅ 拒绝“好处费”诱惑（李某没提成也犯罪！）；
✅ 直接报警或咨询律师（10分钟电话可能省下2年牢狱）。
最后说句大实话：犯罪分子找你“帮忙”，从来不是因为信任你，而是因为你是“替罪羊”。李某以为只是借张卡，结果背了178万赃款和2年多刑期。遇到类似情况，记住三句话：不借卡、不代转、不乱花，有问题直接找警察——这才是保命的“护身符”！
（注：文中人名、公司名已按要求隐名处理，如向某某改为向某、湖南某有限责任公司改为湖南某公司）