毒驾事故交强险必须赔但商业险不赔-进贤县律师机动车交通事故责任纠纷案例解读
作为征和律师事务所的律师，我经常遇到普通老百姓对交通事故赔偿一头雾水。今天我就用一个刚判的案子，手把手教您看懂：如果对方开车吸毒（毒驾）撞了您，保险公司到底赔不赔？ 案子发生在咱们江西，特别有参考价值，看完您就明白遇到类似情况该咋办了。
一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)赣0124民初3231号
审理法院：江西省进贤县人民法院
二、案件事实
2025年1月5日21时51分，徐某开车在进贤县嘉禾路上撞了罗某的电动车，又撞上胡某的电动车，导致罗某的车又蹭到熊某的客车，四辆车都坏了，罗某和胡某受伤。事故后徐某没打110报警也没叫120救护车，22时08分左右直接开车跑了。1月7日徐某去交警队投案，尿检显示“依托咪酯”阳性（就是吸毒了）。交警认定徐某全责，罗某、胡某、熊某都没责任。
胡某当天转到南昌大学某医院，1月6日到13日住院7天，13日到22日又住院9天，一共17天，花医疗费72961.36元。出院医嘱要休息3个月、专人护理3个月、加强营养3个月。后来鉴定伤情没到伤残标准，胡某自己花了1400元鉴定费。
徐某的车只在中国某公司买了交强险（没买商业险），事故时在保期内。徐某提前垫了40000元给胡某。这起事故还有另一位伤者罗某也在打官司。
判决结果简单说：
- 中国某公司在交强险里赔胡某25437元（包括医疗费、护理费等）；
- 徐某自己赔胡某28191元（总损失68191元减去已垫的40000元）；
- 胡某其他要求（比如伤残赔偿）法院没支持。
三、核心观点：毒驾事故中，交强险必须赔，商业险坚决不赔！
这个案子最关键是 “毒驾”怎么影响赔偿。很多人以为：对方吸毒开车撞人，保险公司肯定全不赔！大错特错！ 法院明确说了：
- 交强险必须赔：哪怕司机吸毒、酒驾、逃逸，交强险（国家强制买的保险）照样要赔钱。为啥？因为交强险是保“受害人”的，不能让无辜伤者吃亏。但注意：交强险钱有限（医疗费最多1.8万），如果事故有多个伤者（比如本案的罗某和胡某），法院会提前留一部分给其他人，胡某只分到9000元医疗费额度。
- 商业险坚决不赔：毒驾是违法行为，商业险合同里写明了“吸毒不赔”。本案徐某尿检阳性，中国某公司直接拒赔商业险，法院也支持——超出交强险的钱（6万多）全得徐某自己掏！
遇到类似事故，您该这样做：
✅ 第一步：现场千万别慌，记住“三要三不要”
- 要报警：立刻打110，说清时间地点、伤者情况（哪怕对方跑了也要报）。本案徐某没报警就走，算逃逸，责任翻倍！
- 要取证：用手机拍现场照片（车损、路面痕迹）、记下对方车牌、找路人当证人。本案交警靠这些才认定徐某全责。
- 要就医：马上去医院！所有票据留好（发票、病历、医嘱），出院单写“需护理3个月”这种字句是索赔关键。
- 不要跑：伤者跑了算逃逸，责任反转！肇事者跑了更惨，本案徐某投案后仍被罚惨。
- 不要私了：尤其对方说“吸毒别声张，我多赔你点”，千万别信！没保险兜底，他可能赖账。
✅ 第二步：查对方保险，重点盯交强险
- 事故认定书出来后，第一时间问交警：对方有没有交强险？交强险是100%赔的（哪怕对方吸毒），但钱少（医疗费限额1.8万）。
- 如果像本案有多个伤者，马上起诉！法院会按比例分交强险钱。胡某及时起诉，才分到9000元；如果拖着，钱可能被另一个伤者罗某领光。
- 商业险？基本不用指望。毒驾、酒驾、无证驾驶，商业险一律免赔，别被保险公司忽悠。
✅ 第三步：算清自己能赔多少，别被忽悠少要钱
- 医疗费：住院费、药费、复查费全算（胡某7.2万，交强险只报9000，剩下的找肇事者要）。
- 误工费/护理费：哪怕没上班，学生也能要！胡某是小孩，法院按护理人收入算13010元。
- 其他隐藏项目：电动车坏了、眼镜碎了（本案赔了1600+200元）、交通费（打车去医院的钱），这些小项加起来能多赔几千！
- 别信“没伤残就不赔”：本案胡某没评上伤残，但法院照样支持护理费、营养费。只要医嘱写了“需休息3个月”，就能要钱！
最后提醒：毒驾害人害己！本案徐某吸毒开车，保险不兜底，自己倒贴2.8万+诉讼费，还可能坐牢。咱们普通人记住：
- 开车前别碰烟、酒、药：哪怕电子烟含依托咪酯也违法！
- 出事后依法索赔：交强险是保命钱，商业险别幻想，该找肇事者就要到底。
如果拿不准赔偿金额，立刻咨询专业律师（别等对方忽悠您签协议！）。法律不保护躺在权利上睡觉的人——早行动，多拿钱！
（注：文中“徐某”“胡某”“中国某公司”等名称已按要求简化，保护当事人隐私。）