借款逾期被起诉？担保人必须连带还款！-道县律师债权转让合同纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：债权转让合同纠纷
案号：(2025)湘1124民初4496号
审理法院：湖南省道县人民法院
二、案件事实
2024年1月12日，唐某甲与中国某公司签订《综合授信协议》，约定中国某公司向唐某甲提供最高12万元授信额度，期限3年，并由周某、唐某乙通过《最高额保证合同》提供担保。
同日，周某、唐某乙与中国某公司签订《最高额保证合同》，约定为唐某甲在授信期内的债务提供连带责任保证，担保最高限额12万元，保证期为借款到期后3年。
2024年1月13日，唐某甲借款4万元，年利率18%，期限12个月，先息后本。中国某公司转账4万元给唐某甲。唐某甲还了9期利息后，从2024年11月20日起逾期，欠本金4万元及利息1840元。
2024年1月20日，唐某甲又借款8万元，年利率17.55%，同样还了9期利息后逾期，欠本金8万元及利息3588元。
2024年12月26日，中国某公司将债权转让给某有限公司，12月30日通过短信通知了唐某甲、周某、唐某乙。某有限公司多次催款无果后提起诉讼。
判决结果：
- 唐某甲在15日内偿还本金12万元、利息5428元，并按年利率24%支付逾期利息（从2024年11月20日起算）；
- 周某、唐某乙对上述债务承担连带清偿责任；
- 案件受理费1404元由唐某甲承担。
三、核心观点：借款担保要谨慎，逾期后果很严重！
这个案子看似简单，却藏着普通人最容易踩的坑。用大白话说：“借钱不还，担保人得一起扛；债权转让通知到，躲也躲不掉！” 以下是血泪教训总结，遇到类似纠纷照着做：
1. 签借款合同前，死盯这3条！别当“法盲”
- 唐某甲只还了9个月就断供，结果本金、利息全要还，还得按年利率24%付逾期费（比正常利息高一倍多！）。关键提醒：
- 利率要看清：合同写“日利率0.05%”，实际等于年利率18%（0.05%×360天）。别信口头承诺，必须把数字写进合同！
- 逾期条款要算账：本案约定“逾期利息上浮50%但不超过24%”，这是法律允许的最高红线。如果合同写“利滚利”或超过24%，直接拒绝签字！
- 还款方式别轻信：“先息后本”前期压力小，但最后要一次性还本金。签合同前，用手机计算器算算总成本，别被“每月只还几百”忽悠。
2. 担保人不是“走过场”！签字=拿自家钱包垫背
- 担保人唐某乙说：“当时问利息他们不讲，如果知道两分息就不签。”但法院根本不认——白纸黑字签了字，就得还钱！
- 血泪教训：
- 担保前必须问清：借款人到底借了多少钱？利息多少？自己最多赔多少？（本案担保限额12万，但万一超限你就得自掏腰包！）
- 别因“是亲戚朋友”就糊里糊涂签字。本案中唐某乙是唐某甲父亲，结果儿子生意亏了，老子也得背债。记住：担保不是帮忙，是拿你全部财产作抵押！
- 救命锦囊：
- 如果已被迫担保，立刻做两件事：
（1）保留“对方隐瞒利率”的证据（比如录音、聊天记录）；
（2）发现借款人逾期，马上联系债权人要求解除担保——拖到被起诉就晚了！
3. 收到“债权转让”通知？别当垃圾短信删！
- 中国某公司把债权转给某有限公司，只发了个短信，法院就认定转让有效。唐某甲他们没理会，结果新债主直接起诉。
- 关键操作：
- 收到“债权已转让”短信/函件，24小时内做三件事：
（1）打原贷款公司电话核实真伪；
（2）要求新债主提供转让协议复印件；
（3）如果觉得转让不合法（比如没通知你），立刻书面提出异议（微信、短信都算证据！）。 - 千万别说“我不知道”：法院认为短信送达即生效，躲着不处理只会让利息越滚越多！
4. 逾期后别玩“失踪”！越躲后果越惨
- 唐某甲、周某被起诉后直接不出庭，法院缺席判决——这意味着你自动放弃所有辩解机会！
- 正确操作指南：
- 如果真还不上：
（1）主动联系债权人：说明困难，申请延期或分期（银行通常有“困难帮扶”通道）；
（2）保留还款能力证据：比如失业证明、病历，万一被起诉能争取减免；
（3）收到传票必须出庭：哪怕只还100元，当庭表态“正在筹钱”，法官都可能给你缓冲期。 - 绝对别学本案被告：躲着不出庭=放弃所有权利，法院直接按原告说的判，你还可能被强制执行、上征信黑名单！
最后说句掏心窝的话：
借钱担保不是小事，签字前多花10分钟看合同，能省下未来十年的眼泪。真摊上纠纷，记住三原则：不回避、不沉默、不拖延。法律从不保护躺在权利上睡觉的人——你主动迈出一步，往往就是解决问题的第一步。
本文由道县律师结合真实判例撰写，旨在普及法律常识。具体案件请咨询专业律师，切勿直接套用！