贷款逾期不还，担保人需连带偿还-邵阳律师合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：合同纠纷
案号：(2025)湘0511民初1076号
审理法院：湖南省邵阳市北塔区人民法院

二、案件事实
2022年9月28日，唐某以资金周转为由向邵阳某银行股份有限公司申请借款200000元，并签订《个人借款合同》，约定借款额度200000元，借款期限自2022年9月28日起至2023年9月28日止，共12个月；年利率6%，逾期罚息利率在原利率基础上加收30%；借款按日计息，按月结息还款。同日，宋某1与邵阳某银行股份有限公司签订《最高额保证合同》，为上述债务提供连带保证责任；徐某、宋某2也与该银行签订《最高额保证合同》，承担连带保证责任。合同签订后，邵阳某银行股份有限公司于2022年9月28日向唐某发放借款本金200000元至其个人账户。唐某自2022年9月28日起停止还本付息，截至2024年5月10日，尚欠本金200000元、利息15214.96元，本息合计215214.96元。

法院判决结果：唐某需在判决生效后10日内偿还本金200000元及利息15214.96元（此后利息按合同约定顺延计算至还清之日），宋某1、徐某、宋某2对上述债务承担连带保证责任；案件受理费2264元由四名被告共同承担。

三、核心观点及处理建议
这个案子说白了就一句话：借钱不还，担保人得一起背锅！ 唐某借了银行20万，一分没还，结果不仅自己要还钱，连担保人宋某1、徐某、宋某2也被法院判了“连带责任”——意思就是银行可以跳过唐某，直接找担保人要钱，担保人必须无条件替他还。

为什么担保人这么“惨”？
因为签了《最高额保证合同》就等于画了押：合同里白纸黑字写了“连带保证责任”，法律上说这是“一锤定音”的承诺。只要借款人违约（比如唐某从借钱那天起就没还过钱），银行就能同时起诉借款人和担保人，担保人别想甩锅。法院判决时，担保人连辩解的机会都很少——本案中四名被告全缺席，等于自动放弃权利，结果只能乖乖担责。

遇到类似纠纷，普通人该怎么做？

1. 借钱前先算清“还不起”的后果：
   别光看借到手的钱，要算利息+罚息（本案年利率6%，逾期还要多加30%）。如果工资只够吃饭，千万别为“朋友面子”或“短期周转”硬借。记住：银行合同不是儿戏，签了字就得认！

2. 当担保人？三思而后行！：
   很多人以为“只是签个字”，其实风险极大！

   • 担保≠见证人：你签字的那一刻，就和借款人“绑”在一起了。他跑路？你替他还！
   • 连带责任最坑：银行能直接找你要钱，不用先折腾借款人（像本案，银行跳过唐某直接告担保人）。
   • 补救办法：如果已签字但后悔，赶紧和银行协商解除担保；若借款人开始逾期，立刻催他还钱或报警（保留证据），别等银行找上门才慌。

3. 被起诉了？千万别当“缩头乌龟”：
   本案四名被告全缺席，结果法院直接按银行说的判。现实中，很多人觉得“我没钱还，躲着就行”，但法律后果更糟：

   • 法院缺席判决后，你的银行卡、工资可能被冻结；
   • 信用记录拉黑，以后贷款买房、坐高铁都难；
   • 正确做法：收到传票马上应诉！哪怕没钱，也去法院说明情况，申请分期还款（本案利息本可协商降低）。实在不懂法律，找社区免费法律援助，别沉默等“雪球”越滚越大。

最后提醒：现在银行贷款纠纷越来越多，普通人最容易栽在“担保”上。借钱帮朋友？先问自己一句：“他还不上时，我愿替他还20万吗？”如果答案是否，宁可伤感情也别签字！真遇纠纷，记住核心原则：主动沟通比躲着强，保留证据比嘴硬有用。 别让一时糊涂，变成一辈子债务。