交通事故全责方必须自掏腰包补足交强险缺口-鄱阳律师机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)赣1128民初6293号
审理法院：江西省鄱阳县人民法院

二、案件事实

2023年12月18日，徐某驾驶XXX号小型普通客车从游城乡花桥村往白杨村方向行驶，17时40分途经淮王坦村路段时，撞上前方步行的占某，致占某受伤。事故当天，占某在鄱阳某医院住院1天，诊断为脑挫裂伤、创伤性硬膜下出血、右侧锁骨骨折等；次日转至南昌大学某医院住院12天，期间做了锁骨骨折手术，医嘱需加强营养；出院当天又转入鄱阳县某医院住院31天，医嘱休息三个月。后续占某多次门诊复查，医疗费总计53629.12元（其中徐某垫付31000元）。经鉴定，占某构成十级伤残，后续取内固定需12000元，鉴定费1700元。事故车辆在中国太平某保险公司江西分公司投保了交强险，保险公司已赔114357元（交强险全额），但占某认为仍有损失未覆盖，故起诉徐某索赔58311元。

法院判决结果：徐某需赔偿占某27229.12元（已扣除保险公司赔付和徐某垫付款），驳回占某其他诉讼请求。

三、核心观点与处理建议：全责方别想"一保了之"，交强险不够赔自己掏！

这起案子说透了一个关键点：交通事故中，如果你是全责方，交强险赔完后还有缺口，必须自己真金白银补上！ 徐某以为"保险公司赔了就没事"，结果法院算完账，他还要再赔2万多元。很多车主不知道，交强险保额有限（医疗费最高1.8万，伤残赔偿18万），像占某这种多处骨折、脑损伤的重伤，很容易突破限额。徐某没买商业险，只能自认倒霉。

如果你遇到类似事故，记住这4条救命指南：

1. 出事别慌，先抓"责任认定书"
   事故一发生，立刻报警！让交警现场出《事故认定书》。本案中交警明确认定"徐某全责"，这是索赔的"铁证"。如果对方耍赖说"你也有错"，没有认定书，法院很难支持你。记住：认定书拿到手才算稳了一半！

2. 查清对方"保了几重险"，别被"有保险"忽悠
   徐某只买了交强险，结果赔到一半就"弹尽粮绝"。交强险就像雨伞，小雨能挡，暴雨必漏！ 索赔前务必查清：

   • 对方是否有商业三者险（保额越高越好，建议200万以上）；
   • 如果对方没买商业险（像本案），或伤势严重（如伤残、大额医疗费），交强险肯定不够，差额部分要对方个人承担。
     实操建议： 碰到事故后，直接问交警"对方保险单号"，或起诉时让法院调取，别轻信对方口头说"保险全包"。

3. 你的损失要"一项不落"算清楚，别让钱打水漂
   占某能多赔2万多元，关键在把损失项目列全了：

   • ✅ 必算项目：医疗费（含救护车）、后续治疗费、营养费、住院伙食补助、护理费、伤残赔偿金、精神抚慰金、交通费、鉴定费；
   • ❌ 易漏项目：像占某的"救护车费"，他多要了600元税费，但因没写明用途被法院砍掉——所有支出必须有凭证，且用途明确！
     实操建议： 保留所有票据（医疗发票、鉴定书、微信转账记录），垫付款让对方打收条，写清"用于XX医疗费"。

4. 协商不成？10天内必须行动！
   占某和徐某谈不拢，8天后就起诉了（法院8月14日立案）。拖越久越吃亏！

   • 人身损害诉讼时效仅3年，但伤情稳定后越早鉴定索赔越好（本案占某3个月后做鉴定很及时）；
   • 对方垫的钱（如徐某的3.1万元），必须当庭提交证据，否则法院不认。

最后敲黑板：

• 车主必看：交强险是"底线"，不是"天花板"！尤其开在农村、城郊的车主，务必加买商业三者险。本案徐某没买，2万多元赔款相当于白干半年。
• 伤者必看：如果对方全责但保险不够，直接起诉对方个人！法院会像本案一样，把交强险、垫付款、实际损失全算清，该你拿的钱一分不会少。

划重点：交通事故不是"保险赔完就结束"，全责方要对所有合理损失兜底。留好证据、算清账目、及时行动，才能避免"赢了官司拿不到钱"！

（注：文中人名、公司名均按法律文书匿名规范处理，如"中国太平某保险公司"指代原保险公司名称）